Kada tinkamas laikas išeiti į pensiją? Tai klausimas, kuris priklauso nuo jūsų asmeninių poreikių ir aplinkybių, jau neminint savo asmenybės ir planų, ką darytumėte vietoj to. Mes visi turėjome dienų, kai buvome pasirengę įteikti savo viršininkui atsistatydinimo laišką ir gyventi gerą pensininko gyvenimą. Nors anksti pasitraukimas iš darbo gali atrodyti kaip rojus, tai gali būti didelė klaida, jei nesate finansiškai pasirengęs gyventi be atlyginimo. Čia yra keletas pliusų ir minusų, mesti mesti darbą įvairaus amžiaus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Ankstyvam išėjimui į pensiją reikia žymiai didesnio lizdo kiaušinio. „Sugavimo“ įmokos į pensijų sąskaitas gali padėti 50 metų ir vyresniems žmonėms užauginti tą kiaušinį. Atidedant socialinę apsaugą iki 70 metų, jūsų mėnesinė išmoka padidėja 32% daugiau nei bus visiškai. pensinis amžius.
Ankstyva pensija: prieš 65 m
Būkime sąžiningi, palikdami savo darbą nuo devynių iki penkerių galite turėti malonių privilegijų. Kai kuriems darbuotojams sulaukus 50 ir 60 metų, jie pradeda jaustis perdegę, todėl išeidami į pensiją prieš tradicinį 65 metų amžių gali jaustis žvalūs. JAV surašymo biuro ataskaitos rodo, kad vidutinis nacionalinis pensinis amžius 2019 m. Vyrams buvo 63–64 metai, o moterims - 62 metai, teigiama pensijų tyrimo centro 2015 m. Taigi, nesvarbu, ar tai keliaujate, ar užsiimate naujais pomėgiais, ar tiesiog ieškote darbo ne visą darbo dieną su mažiau streso, tai jūsų galimybė pasikrauti.
Nors yra tyrimų, kurie parodo, kad ilgiau dirbdami jūs būsite sveikesni ir laimingesni, yra ir priešingos nuomonės įrodymų. Pavyzdžiui, Nacionalinio ekonomikos tyrimų biuro paskelbtame 2015 m. Dokumente teigiama, kad „išėjus į pensiją pagerėja ir sveikata, ir pasitenkinimas gyvenimu“, iš dalies atsižvelgiant į žmonių, kurie priversti išeiti į pensiją dėl sveikatos problemų, skaičių.
Tačiau čia yra pagrindinis įspėjimas. Santykinai nedaug žmonių turi finansinių išteklių pratęsti pensiją. Nors jums bus suteikta teisė į socialinę apsaugą sulaukus 62 metų, jūs neturėsite teisės gauti visą mėnesinę išmoką iki metų vėliau - gimusiems iki 1955 m., Tai neįvyks iki 66 metų amžiaus ir gali būti vėlyva gimusių 1955 m. ar vėliau, amžius 67 metai. Jei prašote išmokų sulaukęs 62 metų, gausite tik 75% visos sumos, o tai reiškia, kad čekius gausite ilgesnį laiką. Nauda jūsų sutuoktiniui taip pat labai svarbi. Jie gaus tik 35% visos jūsų pensijos sumos, palyginti su 50%, jei lauksite bent 66 metų.
Gali būti, kad jums prireiks didelio lizdo kiaušinio, kuris papildytų jūsų socialinės apsaugos fondus, ypač jei jį pakabinsite labai anksti. Tradicinis mąstymas yra toks, kad jums reikės 25 kartų didesnių savo metinių išlaidų (atėmus socialinę apsaugą), kad išvengtumėte pinigų išleidimo. Ir kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo daugiau jums reikės. Taip pat atminkite, kad jums nebus suteikta teisė į „Medicare“ iki 65 metų amžiaus, taigi, jei turėsite savarankišką sveikatos draudimą, beveik neabejotinai susidursite su didelėmis išlaidomis.
Draudimo tarpininkavimo e. Sveikatos 2018 m. Ataskaitoje padaryta išvada, kad vidutinis 55–64 metų amžiaus suaugęs asmuo kas mėnesį mokėjo 440 USD įmokų (be subsidijų). Atvirkščiai, standartinė „Medicare“ B dalies įmoka 2020 m. Yra 144, 60 USD per mėnesį ir suteikia jums padengimą santykinai maža išskaita 198 USD per metus. Vis dėlto, norėdami būti gerai apsaugoti, turite įsitraukti į „Medigap“ ir savo receptinių vaistų aprėptį.
Jūs negalite gauti „Medicare“ draudimo iki 65 metų, todėl ankstyvo išėjimo į pensiją plane reikia atsižvelgti į nemažas sveikatos priežiūros išlaidas.
Įprasta pensija: nuo 66 iki 70 metų
Daugeliui žmonių, vyresni nei 60-ies, yra auksinis pensinio laikotarpio vidurkis - esate pakankamai senas, kad turite sukauptą gražų finansinį rezervą, ir pakankamai jaunas, kad galėtumėte mėgautis savo darbo be darbo metais. Tai, kad gausite visą socialinio draudimo įmoką sulaukus 66 metų, gali padaryti didžiulį skirtumą, ypač jei esate palyginti sveikas ir tikėtina, kad turite vidutinę ar ilgesnę nei vidutinė pensiją.
Laukimas taip pat suteikia kelerius papildomus metus jūsų mokesčių lengvatų turinčių investicinių sąskaitų kaupimui. Investuotojai, ne jaunesni kaip 50 metų, gali pasinaudoti „pasivijimo“ nuostata, kad papildomai įneštų 6500 USD per metus į savo 401 (k) ir papildomus 1 000 USD per metus į IRA. Tai reiškia, kad 2020 m. Galite investuoti iki 33 000 USD į šiuos planus - 26 000 USD į 401 (k) ir 7 000 USD į IRA - jei esate 50 metų ar vyresnis. Tie, kurie laukia, kol jiems sukaks 65 metai, taip pat gali gauti „Medicare“, tai paprastai sudaro nedidelę dalį vyresnio amžiaus suaugusiųjų individualių draudimo planų.
Vėlyva senatvė: 70 metų ir vyresni
Nepaisant to, apsvarstykite pranašumus. Turite daugiau laiko kaupti santaupas. Jums taip pat bus naudinga kuo didesnė socialinio draudimo išmoka. Išmokos didėja proporcingai, kol jums sueis 70 metų, kai jie sudaro 132% visos jūsų sumos. Rezultatas: jei gerai planuojate, turėsite daugiau pinigų tai, kas jums tikrai patinka, ir turėsite mažiau rūpesčių dėl savo turto perleidimo.
Žinoma, atidėti išėjimą į pensiją ne visada galima pasirinkti dėl įvairių priežasčių. Nacionalinio pensijų saugumo instituto 2018 m. Ataskaita pabrėžia, kaip nepasiruošę daugelis amerikiečių išeiti į pensiją, pažymėdami, kad „keturi iš penkių dirbančių amerikiečių turi mažiau nei vienerių metų pajamas, sutaupytas pensijų sąskaitose“ ir „57 proc. Neturi jokio išėjimo sąskaitos turto.. “Perversmo malonė? „Įtraukus visus dirbančius asmenis, ne tik asmenis, turinčius išėjimo į pensiją sąskaitas, vidutinis išėjimo į sąskaitą likutis yra 0 USD“.
Esmė
Daugelis vyresnio amžiaus žmonių negali laukti dienos, kai jie pagaliau vadina ją savo karjeros pabaiga. Vis dėlto nuolat nerimauti dėl finansų nėra tinkamas būdas praleisti savo vėlesnius metus. Prieš priimdami sprendimą išeiti į pensiją, įsitikinkite, kad turite išteklių, kad išnaudotumėte šį įdomų naują gyvenimo etapą.
