Kas yra didmeninis draudimas?
Didmeninis draudimas susijęs su draudimu darbdavių grupėms, kurios yra per mažos, kad atitiktų tikrąją draudimo grupę. Didmeninis draudimo polisas taip pat žinomas kaip franšizės draudimas. Ji apima visą grupę, nors kiekvienam asmeniui, kuris turi būti apdraustas, surašomos atskiros polisės. Tokio tipo polisus siūlo neleistini vežėjai arba draudimo kompanijos, kurių nepatvirtina valstybės draudimo departamentas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Didmeninis draudimas susijęs su draudimu darbdavių grupėms, kurios yra per mažos, kad atitiktų tikrąją grupės aprėptį. Didmeninis draudimas parduodamas toms grupėms, kurios nėra pakankamai didelės, kad gautų tipinę grupių apsaugą, paprastai turinčioms mažiau nei 10 darbuotojų.Policija vykdoma pagal individualius tarifus, tačiau paprastai turi tas pačias nuostatas. Didmeninį draudimą paprastai siūlo nepriimami vežėjai, dar vadinami perteklinės linijos ar perteklinės linijos vežėjais.
Supratimas apie didmeninį draudimą
Didmeninis draudimas parduodamas grupėms, kurios gali būti nepakankamos, kad gautų tipinę draudimo grupę. Jas iš esmės teikia įmonės, kuriose dirba mažiau nei 10 darbuotojų. Planai sudaromi pagal atskiras sutartis, tačiau paprastai juose yra tos pačios nuostatos visiems grupės nariams. Kai kurios įmonės leidžia darbuotojams įsigyti polisą, o kitos moka įmokas kaip dalį išmokų darbuotojams paketo.
Didmeninį draudimą paprastai siūlo neleistini vežėjai. Šie teikėjai taip pat žinomi kaip perteklinės linijos arba perteklinės linijos vežėjai. Šios bendrovės nebūtinai turi laikytis taisyklių, kurias valstybė nustato draudimo bendrovėms. Iš esmės neleistinų vežėjų siūloma politika gali būti rizikinga, nes ji negarantuoja pretenzijų, jei draudikas tampa nemokus.
Didmeninis draudimas gali būti rizikingas, nes vežėjai gali negarantuoti pretenzijų, jei jie tampa nemokūs.
Produktai mažosioms įmonėms, siūlomi per didmeninį draudimą, skiriasi ir paprastai apima:
- Atsakomybės už aplinką produktaiDidelės rizikos produktai, keliami dėl cheminių ir degių incidentųFarmaciniai ir medicinos produktai nuo produktų gedimųPrivatumo apsaugos produktai nuo tapatybės vagystėsGaminiai, kurie yra kritiškai svarbūs transportavimo saugaiSu statyba susiję konstrukciniai vientisumo produktai
Draudimo didmenininkai retai tiesiogiai bendrauja su apdraustosiomis šalimis, išskyrus atvejus, kai kalbama apie išmokas darbuotojams ir sveikatos planus. Kadangi neleistini vežėjai nevykdo veiklos pagal valstybinio draudimo įstatymus, jie turi didesnį kainų nustatymo lankstumą, kad būtų išvengta neįprastų aplinkybių, tokių kaip katastrofiški įvykiai. Nors kai kurie neleistini vežėjai susiduria su tam tikra rizika, faktas, kad jie veikia ne pagal valstybės draudimo įstatymus, neturėtų būti raudona finansinio nestabilumo vėliava. Šiems vežėjams valstybiniai licencijavimo, paraiškų teikimo ir ataskaitų teikimo reikalavimai tiesiog skiriasi. Didesni nepriimami vežėjai paprastai yra kapitalizuotos pagrindinių finansinių paslaugų bendrovių dukterinės įmonės.
Ypatingos aplinkybės
Didmeniniai draudimo brokeriai dažnai turi specialių žinių tam tikroje draudimo ar draudimo aprėpties srityje, kuri yra neįprasta ir (arba) turi daugiau galimybių patekti į tam tikras draudimo rinkas ar daryti įtaką tokioms draudimo rinkoms, o tai ypač vertinga, kai susiduriama su sunkiai prieinama rizika..
Didmeniniai draudimo agentai vykdo verslą, kurį jiems pateikė mažmeninės prekybos agentai. Priešingai nei mažmeninės prekybos brokeris, didmeninės prekybos brokeriai turi tiesioginius darbo santykius su draudiku, o mažmeninės prekybos agentas, kuris sukūrė verslą, neturi. Tas pats tarpininkas gali veikti kaip mažmenininkas ar didmenininkas, priklausomai nuo konkrečios situacijos.
Yra du didmeninės prekybos tarpininkų tipai: Generalinių agentų ir perteklinių linijų tarpininkų valdymas. Pastarieji bendradarbiauja su mažmeninės prekybos agentais ir draudikais, siekdami apdraustųjų apsaugos. Skirtingai nei vadovaujantis generalinis agentas, perteklinių linijų tarpininkas neturi privalomų draudiko įgaliojimų.
Didmeninis ir mažmeninis draudimas
Didmeninė draudimo apsauga skiriasi nuo mažmeninės draudimo rinkos. Daugelis iš mūsų esame įpratę prie mažmeninės draudimo rinkos, kur perkame automobilių, namų ir gyvybės draudimą. Politiką šioje rinkoje paprastai vykdo įvežami vežėjai arba įmonės, kurioms išduota licencija toje valstybėje, kurioje politika parduodama. Priimtus vežėjus reguliuoja valstybė, o tarpininkų agentai taip pat laikosi norminių standartų.
