Turinys
- Roth IRA pranašumai
- Tūkstantmečių finansiniai iššūkiai
- Roths prasminga tūkstantmečiams
- Kaip veikia Roth IRA
- Roth IRA panaikinimo taisyklės
- Investavimas į savo rotą
- Apatinė eilutė
Jaunesni žmonės paprastai yra mažesni nei dabar, kai išeis į pensiją, dėl mažesnių mokesčių, o tai yra viena iš priežasčių, kodėl Roth IRA yra idealus tūkstantmečiams.
Roth IRA negauna tos pačios išankstinės mokesčių lengvatos, kokią daro tradicinės IRA. Bet jūs nebūsite skolingi mokesčiams už jokias sąskaitos pajamas ar kvalifikuotus paskirstymus. Tūkstantmečiams ir kitiems jauniems investuotojams tai gali reikšti neapmokestinamą augimą dešimtmečiais, o vėliau neapmokestinamas pajamas išėjus į pensiją.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Roth IRA yra idealios pensijų kaupiamosios sąskaitos, jei dabar esate mažesnėje mokesčių grupėje, nei jūs tikitės, būdami išėjimo į pensiją metu. Milijonai yra gerai pasirengę visapusiškai naudotis Roth IRA mokesčių lengvatomis ir dešimtmečiais neapmokestinamu augimu. Dabar mokėsite mokesčius už įmokas, tačiau pasitraukus iš rinkos, mokesčiai nebus imami.
Kuo anksčiau pradėsite kurti savo lizdo kiaušinį, tuo didesnė tikimybė, kad turėsite pakankamai lėšų sutaupyti patogiai išeiti į pensiją. Puikus būdas pradėti taupyti anksti yra Roth IRA.
Roth IRA pranašumai
Vienas geriausių būdų taupyti pensijai yra Roth IRA. Šios mokesčių lengvatos turinčios sąskaitos turi daug privalumų:
- Jūs negaunate išankstinės mokesčių lengvatos (kaip tai darote su tradicinėmis IRA), tačiau jūsų įmokos ir pajamos auga neapmokestinant. Išmokos išėjus į pensiją yra neapmokestinamos. Per savo gyvenimą nebūtini minimalūs paskirstymai (RMD), kurie daro Roth IRA idealias turto pervedimo priemones. Galite prisidėti bet kuriame amžiuje, jei tik turite „pajamų“ ir neuždirbate per daug pinigų.Jei uždirbate per daug pinigų tiesiogiai įnešti, galite teisėtai apeiti tuos Jei esate įnašas į Roth IRA (ar tradicinę IRA), jums gali būti suteikta Saver mokesčių lengvata, kuri gali nuskaičiuoti 2 000 USD (4 000 USD, jei esate susituokę kartu pateikdami paraišką). mokesčiai.
Roth IRA gali būti ypač vertingi jaunesniems investuotojams, tokiems kaip Millennials - žmonėms, gimusiems nuo 1981 iki 1996 m., Kurie taupo metus iki pensijos.
Tūkstantmečių finansiniai iššūkiai
Tūkstantmečiai yra žinomi dėl to, kad yra taupūs technikai. Tačiau jie taip pat žinomi kaip karta, kuri patiria puikią audrą, kai kyla finansinė našta. Štai keletas iš jų:
- Smulkinanti studentų skola: Nuo 1980 m. Universitetų mokslas išaugo daugiau nei dvigubai, o studentų paskolų skola yra visų laikų aukščiausia. Kylančios būsto kainos: Aukštesnės būsto kainos ir didesnės įmokos reiškia, kad dauguma tūkstantmečių žmonių ilgiau laukia namo (jei iš viso perka). Kylančios nuomos kainos: Kadangi Millenialiai negali sau leisti nusipirkti namo, tūkstantmečiai išleidžia savo pinigus didėjančiai nuomai, o ne statydami kapitalą. Nedarbas: Dėl kintančių užimtumo tendencijų, darbo vietoje yra bendras įgūdžių neatitikimas. Daugelis Tūkstantmečių žmonių pasikliauja šoniniais koncertais. Rūpinimasis senstančiais tėvais: Daugiau tūkstantmečių rūpinasi senstančiais tėvais ir tam išleidžia daugiau savo lėšų. Infliacija: 1 milijonas dolerių buvo gražus pensinio lizdo kiaušinio taikinys. Bet dėl infliacijos ši suma per 40 metų turės tokią pat galią kaip ir maždaug 270 000 USD.
10 metų
„SmartAsset“ pranešime nurodoma, kiek laiko gali prireikti norint sutaupyti 20% įmokos už namą.
Kodėl Roth IRA daro prasmę tūkstantmečiams
Dėl šių finansinių iššūkių „Millennials“ gali tapti sudėtinga taupyti pensijai. Bet net ir nedidelis indėlis gali išaugti į nemažą lizdo kiaušinį, kol pensija sukasi dėl laiko (tūkstantmečio supervalstybė) ir galingumo susimaišyti.
41 proc.
Naujųjų „Roth IRA“ paskyrų procentas, kurias „Millennials“ atidarė 2018 m.
Be to, daugelis tūkstantmečių uždirbs daugiau pinigų - ir pateks į aukštesnę mokesčių grupę - senstant. Štai kodėl tai svarbu.
Įdėję pinigus į Rothą, jūs už tai sumokėsite mokesčius, jei laikysitės pinigų išėmimo taisyklių. Tai reiškia, kad daugelis jaunesnių žmonių mokės savo mokesčius mažesniu tarifu (ankstyvas ankstyvas laikotarpis) ir pasinaudos neapmokestinamaisiais mokesčiais, kai išeis į pensiją, kai jie labiau linkę į didesnes mokesčių grupes.
Galite būti skolingi mokesčiams ir 10% baudai už nekvalifikuotus platinimus.
Kaip veikia Roth IRA
Galite prisijungti internete ir per kelias minutes atidaryti Roth IRA. Daugelis Roth IRA teikėjų turi supaprastintą procesą. Ir jei jums reikia pagalbos, galite kalbėti (arba tiesiogiai kalbėtis) su sąskaitos atstovu.
2019 m. Galite sumokėti 6000 USD (7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis) į Roth IRA. Bet jums nereikia visa tai perduoti iškart. Norėdami sumokėti įmokas, turite 15 mėnesių (nuo sausio 1 d. Iki mokestinių metų pateikimo termino kitų metų balandžio viduryje).
Tačiau Roth IRA yra du pajamų reikalavimai:
- Turite turėti „uždirbtų pajamų“, kad galėtumėte prisidėti prie Roth IRA. Jūs negalite prisidėti daugiau, nei uždirbote iš atlyginimo ir kitų pajamų. Taigi, jei uždirbote 4000 USD, tai galite padaryti daugiausiai. Didelius atlyginimus gaunantys asmenys gali nesugebėti visiškai (arba visai) įmokų. 2019 m. Jūsų įmoka sumažėja, jei uždirbate nuo 122 000 iki 137 000 USD kaip vienas ieškinys arba nuo 193 000 iki 203 000 USD, jei esate susituokę kartu pateikdami paraišką. Jei perkate daugiau nei viršutinę savo kategorijos ribą, jūs niekaip negalite prisidėti prie Roth'o.
Roth IRA panaikinimo taisyklės
Rotho IRA panaikinimo taisyklės yra lankstesnės nei tradicinių IRA ir darbdavių remiamų planų, tokių kaip 401 k), taisyklės. Savo „Roth IRA“ įmokas galite atsiimti bet kuriuo metu ir dėl bet kokios priežasties, nemokėdami mokesčių. Išėmimai išėjus į pensiją taip pat neapmokestinami.
Žinoma, jei šiandien tu esi tūkstantmetis, tai tau dabar nepadeda. Tačiau yra kažkas, kas gali padėti tūkstantmečiams, kurie stengiasi sutaupyti, kad sumokėtų įmoką. Tai vadinama pirmą kartą namų pirkėjų išimtimi.
Galite panaudoti 10 000 USD savo Roth norėdami nusipirkti, pastatyti ar atstatyti namą, jei esate pirmą kartą įsigijęs namų pirkėją. Susitaikyti su šiuo apribojimu yra lengviau, nei atrodo. IRS laiko jus pirmą kartą namų pirkėju, jei praėjo bent dveji metai nuo tada, kai jums priklausė namas.
Investavimas į savo rotą
Didžiausias investuotojo pranašumas yra laikas. Tūkstantmečio investuotojai turi laiko pasinaudoti kompozicijos galia. Tačiau jie taip pat turi metų išstumti bet kokius akcijų rinkos svyravimus.
„Roth IRA“ yra sąskaita, į kurią jūs investuojate. Tai nėra investicija atskirai.
Istorija parodė, kad investicijos bėgant laikui didėja, nepaisant neišvengiamo nuosmukio. Dėl to „Millennials“ yra geros padėtyje prisiimti šiek tiek daugiau rizikos mainais į didesnį galimą atlygį iš tokių investicijų:
- Atskiros atsargos: Ypač populiarios augimo atsargos ir akcijos, mokančios dividendus. Investiciniai fondai: Yra indeksų fondai ir aktyviai valdomi fondai. Augimo akcijų investiciniai fondai gali būti idealūs daugeliui investuotojų. Tikslinės datos fondai: Nuspręskite, kuriais metais norite išeiti į pensiją, ir išsirinkite sau tinkantį fondą. Pavyzdžiui, jei norite išeiti į pensiją 2040 m., Pasirinkite (hipotetinį) XYZ 2040 tikslinės datos fondą. Artėjant pensijai, šie fondai automatiškai subalansuoja didesnės ir mažesnės rizikos investicijas. Biržoje parduodami fondai (ETF): ETF yra tarsi investiciniai fondai tuo, kad paprastai seka indeksą, tačiau paprastai per metus jie kainuoja mažiau. Nekilnojamasis turtas: „Roth IRA“ galite laikyti investicijas į nekilnojamąjį turtą, tačiau tam jums reikės savarankiško „Roth IRA“.
Apatinė eilutė
