Jei kada nors klausėtės asmeninių finansų radijo laidos, galbūt pastebėjote, kad finansų ekspertai, atsakantys į skambinančiojo klausimus, prieš pateikdami bet kokį patarimą, beveik visada klausia apie skambinančiojo pagalbos fondus. Taigi, kas yra skubios pagalbos fondas, ir kodėl jis toks svarbus?
NUOTRAUKOSE: 8 finansiniai patarimai jauniems suaugusiems
Geriausia draudimo rūšis
Neatidėliotinos pagalbos fondas yra geriausia draudimo rūšis, kuria galite padengti daugelį netikėtų gyvenimo išlaidų. Užuot pirkę šį „draudimą“ iš draudimo bendrovės, jūs „perkate“ jį patys, kas mėnesį mokėdami „įmokas“ į specialią taupomąją sąskaitą, iš kurios niekada neimate pinigų iš pinigų, nebent esate susidūrę su tikrais finansiniais būdais. Skubus atvėjis.
Kai jums reikia pinigų, niekas neturi patvirtinti jūsų „pretenzijų“. Kol pinigus laikysite saugiuose ir likvidiuose, pavyzdžiui, taupomojoje sąskaitoje, galėsite jais naudotis, kai tik reikės. (Sužinokite, kaip geriau planuoti biudžetą per 6 mėnesius ).
Kiek turėtumėte sutaupyti?
Pirmiausia turėsite apskaičiuoti savo mėnesines pragyvenimo išlaidas. Tada, atsižvelgiant į tai, kokį finansų ekspertą pasirinksite išklausyti, turėtumėte nuspręsti sutaupyti 3–24 mėnesių gyvenimo išlaidas savo skubios pagalbos fonde. Toje gairėje yra dar daugiau interpretacijos galimybių. Kai kurie žmonės sako, kad jums reikia tik tam tikro mėnesio vertės pagrindinių gyvenimo išlaidų - padengti tokius dalykus, kaip jūsų nuoma ar hipoteka, komunalinės sąskaitos ir bakalėjos gaminiai -, o kiti pasisako už turėdami pakankamai gyvenimo, kaip įprasta, išlaikyti spaudimą. situaciją ir palaikykite dvasią.
Kodėl suma skiriasi tiek daug? Tai priklauso nuo tokių veiksnių kaip jūsų asmeninė tolerancija rizikai ir kokie kiti finansinės saugos tinklai. (Galbūt laikas įvertinti savo toleranciją rizikai. Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Ar jūs gyvenate per arti krašto? )
Kiek platus yra jūsų saugos tinklas?
Turėtumėte jaustis patogiau, jei savo skubios pagalbos skyriuje esate mažiau, jei, pavyzdžiui, turite invalidumo draudimo polisą, kuris jums pradės mokėti nemažą jūsų atlyginimo dalį po to, kai dėl nenumatytos traumos nebegalėsite dirbti ilgiau kaip 90 dienų. Tas pats gali būti taikoma, jei turite gyvybę draudžiantį pajamų sutuoktinį arba jei turite tvirtą sveikatos draudimo polisą. Ši politika suteiktų tam tikro lygio finansinę paramą tam tikrų katastrofų atvejais.
Kai kurie žmonės taip pat gali jaustis patogiai, pasikliaudami skubia šeimos narių pagalba. Tai priklauso nuo to, kokius santykius turite ir kaip į tuos santykius atsižvelgia pinigai. Galbūt turite tėvų, kurie padėtų padengti milžiniškas, netikėtas išlaidas, jei imkitės atsargumo priemonių, kad išvengtumėte šių išlaidų ir paprastai esate atsakingi už savo pinigus. Kita vertus, galbūt nepažįstate nė vieno, kuris nėra palaužtas. Arba jūs nenorėtumėte, kad turėtumėte prašyti kažkokio palankumo ar priversti save skolingi kam nors.
Tačiau jūs negalite pasirinkti, kokio tipo nelaimė gali ištikti jus arba kada ji gali įvykti. Yra daug dalykų, dėl kurių galbūt neturite draudimo (jūsų šuo sulaužė klubą) arba draudimas nėra draudžiamas (jūsų automobiliui reikia naujos transmisijos, o jūsų krosnis, vadinama tuo, kad užgeso sausį). Giminaitis, kuris gali norėti jums paskolinti pinigų, gali neturėti pinigų skolinti, kai jums jo reikia. (Sužinokite, kaip ištverti sunkų laiką per 4 būdus, kaip ištverti ekonominę audrą .)
Kreditinės kortelės
Pasikliauti kreditinėmis kortelėmis kritiniais atvejais yra bloga idėja. Pirma, bankas galėtų sumažinti jūsų kredito limitą, palikdamas jums mažiau pagalvėlių, nei tikėjotės. Ir net jei tas kreditas yra, kai jums jo reikia, ar tikrai norite patirti dvigubą netikėtumų sumą ir mokėti už tai palūkanas?
Kai turite skubios pagalbos fondą, galite pasiskolinti pinigų sau už fantastišką palūkanų normą - 0% - ir grąžinti juos pagal savo grafiką. Nėra jokių palūkanų, delspinigių, per didelių mokesčių, kredito kortelės balų ar skolų išieškotojų susirūpinimo. Neatidėliotinos pagalbos fondas leidžia jums išbristi iš finansinių sunkumų ir padaryti kuo mažesnę žalą jūsų finansinei padėčiai.
Išsprendus krizę, svarbu papildyti skubios pagalbos fondą. Stenkitės nesijaudinti dėl visos dolerio sumos, kurią norėtumėte turėti savo neatidėliotiname fonde - tiesiog pradėkite taupyti kiekvieną mėnesį truputį ir galiausiai pasieksite. (Sužinokite daugiau skyriuje „Finansinės atsakomybės pagrindai“ .)
Tikrosios ekstremalios situacijos
Svarbu mokėti atskirti tikrąją finansinę krizę nuo situacijos, kurios nėra. Čia yra keletas pavyzdžių, kodėl verta išleisti skubios pagalbos fondą:
- Nelaimingo atsitikimo pabaiga Medicininė ir odontologinė pagalbaSvarbus automobilių remontasKritinis namų remontasNesitikėta mokesčių sąskaitaGliaužimas po stichinės nelaimės
Kuo jums finansiškai patogiau, tuo daugiau laisvės galėsite sau leisti naudodamiesi savo skubios pagalbos fondu. Jei esate dviejų automobilių namų ūkis ir vienam automobiliui reikalingas naujas kintamosios srovės generatorius, gali būti prasmingiau naudoti kintamosios srovės generatorių atsarginiam fondui, nei priversti save į sudėtingą bendrabučio tvarkaraštį.
Čia yra keletas pavyzdžių, kuriems nereikėtų išleisti pagalbos fondo:
- Nauji drabužiaiŽaislaiSporto atkrintamosiose varžybose bilietai, kurių jūs vertos tropinės atostogosAvansas namuose vestuvėse
Esmė
Galų gale geriausias būdas pasiruošti netikėtoms išlaidoms yra pasikliauti savimi - ir avarinis fondas yra geriausias būdas tai padaryti. Vis dėlto svarbu subalansuoti taupymą ekstremalių situacijų atvejais su kitais savo finansiniais prioritetais, tokiais kaip didelių palūkanų skolos sumokėjimas ir taupymas pensijai. Nepaprastosios padėties fondas yra labai svarbus jūsų bendros finansinės būklės komponentas. (Sužinokite daugiau kuriant skubios pagalbos fondą - ir sužinokite apie priešingą požiūrį į skyrių Kodėl nepaprastosios padėties fondai yra bloga idėja .)
