Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Galite palikti savo pinigus 401 (k), bet jums nebebus leidžiama mokėti įmokų pagal planą.Jūs galite pervesti pinigus į 401 (k) savo naujoje įmonėje, tačiau ne kiekvienas 401 (k) leidžia. Tokie pervedimai.Galite nustatyti atnaujintą IRA ir pervesti lėšas ten, tačiau įsitikinkite, kad atlikote tiesioginį pakeitimą, kad išvengtumėte mokesčių už jį sumokėjimo. Galite išgryninti savo 401 (k), tačiau tai gali užtraukti išankstinę sutarties nutraukimo baudą ir turėsite sumokėti mokesčius už visą sumą.
1. Palikite pinigų vien
Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne
401 (k) lėšų palikimas jūsų senojo darbdavio plane neturi realių mokesčių padarinių. Jūsų pinigai lieka ir auga neapmokestinami, kol juos atsiimsite.
Plano nereikia leisti jums pasilikti, jei jūsų sąskaitos likutis yra santykinai mažas (mažiau nei 5000 USD), tačiau plano turtą valdanti įmonė paprastai leidžia dalyviams perkelti 401 (k) plano turtą į palyginamą IRA, kurią ji siūlo.
Tačiau jūs negalėsite papildomai prisidėti prie plano. Ir kadangi jūs jau nesate darbuotojo plano dalyvis, galite negauti svarbios informacijos apie esminius plano ar jo investavimo pasirinkimo pakeitimus.
Be to, jei nuspręsite palikti savo lėšas pagal savo seną planą, vėliau bandydami juos perkelti, gali būti sunku priversti seną darbdavį laiku išleisti lėšas.
2. Perkelkite pinigus į naują planą
Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne
Jums nereikia mokėti mokesčių už savo 401 (k) lizdo kiaušinį, jei perkeliate jį į savo naujojo darbdavio remiamą planą. Tačiau prieš įsipareigodami įsitikinkite, kad jums patinka naujojo plano investavimo galimybės, ir atidžiai pasižiūrėkite į su tuo susijusius mokesčius.
Vienas įspėjimas: nors 401 (k) lėšos yra tinkamos pervesti iš vieno plano į kitą, 401 k) planai nėra būtini priimti pervedimus. Jūsų tinkamumas naudotis šia galimybe priklauso nuo jūsų naujos įmonės plano taisyklių. Be to, viskas gali būti keblu, jei naujasis planas nėra 401 (k), nes ne visiems apibrėžtų įmokų planams leidžiama priimti 401 (k) lėšas.
Vienas iš šio pasirinkimo pranašumų vyresnio amžiaus darbuotojams: Net ir sulaukęs 70 ½ metų jums neprivaloma imti reikalaujamo minimalaus paskirstymo (RMD) iš dabartinio darbdavio 401 (k). 401 (k) pinigų perkėlimas iš ankstesnio darbo į naują darbo vietą perkelia tuos ankstesnio darbdavio pinigus į dabartinio darbdavio, kuris nėra RMD, 401 (k) indą. Jums nereikės imti RMD už tuos pinigus, kol neišeisite iš darbo.
3. Sukurkite IRA
Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne (jei atliksite tiesioginį apsivertimą)
Jei neturite galimybės pervesti į kitą darbdavio remiamą planą arba jums nepatinka fondo pasirinkimo galimybės naujajame 401 (k) plane, gera alternatyva yra įsteigti lėšų atnaujinimo IRA. Galite pervesti bet kokią sumą, o jūsų pinigai ir toliau didėja, atidėdami mokesčius.
Tačiau svarbu nurodyti tiesioginį perkėlimą iš plano į planą. Jei perimsite netiesioginio 401 (k) lėšų valdymą, kai pinigai praeina per jūsų rankas prieš einant į IRA, reikalaujama, kad senasis darbdavys sulaikytų 20% jų federalinio pajamų mokesčio tikslais ir galbūt valstybinius mokesčius. taip pat.
4. Išgrynink pinigus ir paskirstyk
Ar būsite skolingi mokesčiams? Taip
Mokesčius mokėsite pagal dabartinį mokesčių tarifą už paskirstymą iš 401 (k). Be to, jei esate jaunesnis nei 59½ metų, jūsų paskirstymas bus laikomas per ankstyvu ir jūs prarasite 10% jo, kad jums būtų paskirta išankstinė pašalinimo bausmė.
Jei paėmėte paskolą
Visi negrąžinti pinigai IRS traktuojami kaip išankstinis išėmimas ir jūs mokate mokesčius nuo šios sumos, be to, jei esate jaunesni nei 59, 5 metų, jums bus taikoma išankstinio išėmimo bauda.
