Kas yra apvalaus hipoteka?
Apyvartinė hipoteka yra trumpalaikės paskolos rūšis, į kurią įeina arba įtraukiama dabartinė nuosavybės teisė į skolą. Apyvartinę paskolą sudarys pradinės paskolos likutis ir suma, skirta padengti naują turto pirkimo kainą. Šios hipotekos yra antrinio finansavimo forma. Turto pardavėjas gauna užtikrintą vekselį, kuris yra teisinis SĮ, kuriame nurodoma mokėtina suma. Apyvartinė hipoteka taip pat žinoma kaip paskola su įpareigojimu, viršesnė hipoteka, pirkimo pardavimo sutartis, negrąžinimas ar visa apimanti hipoteka.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įkeičiamos hipotekos yra naudojamos turtui refinansuoti. Tai yra trumpalaikės paskolos, į kurias įeina dabartinis nekilnojamojo turto raštas, taip pat nauja paskola turto pirkimo kainai padengti. „Wraparound“ yra antrinio ir pardavėjo finansavimo forma, kai pardavėjas turi užtikrintą vekselį. Apibendrinimas atsiranda tada, kai negalima sumokėti esamos hipotekos. Sudarydamas hipoteką, skolintojas surenka hipotekos mokestį iš skolininko, kad sumokėtų originalų vekselį ir suteiktų sau pelno maržą.
Kaip veikia apgaubiama hipoteka
Dažnai apribota hipoteka yra būdas refinansuoti turtą arba finansuoti kito turto pirkimą, kai negalima sumokėti esamos hipotekos. Į bendrą apgaubiamos hipotekos sumą įeina ankstesnė nesumokėta hipotekos suma ir papildomos skolintojo reikalaujamos lėšos. Paskolos gavėjas sumoka didesnius mokėjimus už naują apyvartinę paskolą, kurią skolintojas panaudos sumokėdamas originalų vekselį ir suteikdamas sau pelno maržą. Atsižvelgiant į paskolos dokumentuose pateiktą formuluotę, nuosavybės teisė gali nedelsiant pereiti naujam savininkui arba ji gali likti pardavėjui iki paskolos patenkinimo.
Apyvartinė hipoteka yra pardavėjo finansavimo forma, nesusijusi su įprasta banko hipoteka, pardavėjui pakeitus banką.
Kadangi įvyniojimas yra aukštesnio lygio hipoteka, pirmenybė bus teikiama bet kuriam aukštesniojo ar aukštesniojo lygio pretenzijoms. Įsiskolinimo neįvykdymo atveju pradinė hipoteka gautų visas įplaukas iš turto likvidavimo, kol visa tai bus išmokėta.
Apyvartinės hipotekos yra pardavėjo finansavimo forma, kai pirkėjas, užuot kreipęsis dėl įprastos banko hipotekos, pasirašo hipoteką su pardavėju. Tada pardavėjas užima vietą banke ir priima mokėjimus iš naujojo turto savininko. Daugelio pardavėjų finansuojamų paskolų atveju bus imamas palūkanų skirtumas, o tai suteiks pardavėjui papildomo pelno.
Apyvartinė hipoteka palyginti su antrąja hipoteka
Tiek draudžiamos paskolos, tiek antrosios hipotekos yra pardavėjo finansavimo formos. Antroji hipoteka yra antraeilės hipotekos rūšis, padaryta, kol vis dar galioja pradinė hipoteka. Palūkanų norma už antrą hipoteką paprastai būna didesnė, o pasiskolinta suma bus mažesnė už pirmąją hipoteką.
Akivaizdus skirtumas tarp uždarytos ir antrosios hipotekos yra tai, kas atsitiks su pradinės paskolos likutis. Į apvyniojamą hipoteką įtraukiamas originalus vekselis, įtrauktas į naują hipotekos mokėjimą. Naudojant antrą hipoteką, originalus hipotekos likutis ir nauja kaina susideda iš naujos hipotekos.
Apvyniojamos hipotekos pavyzdys
Pavyzdžiui, p. Smithas turi namą, kurio hipotekos likutis yra 50 000 USD su 4% palūkanų. Ponas Smithas namus parduoda už 80 000 JAV dolerių poniai Jones, kuri gauna hipoteką iš pono Smito ar kito skolintojo, turėdama 6% palūkanas. Ponia Jones moka įmokas p. Smithui, kuris panaudoja šias įmokas, kad sumokėtų savo pradinę 4% hipoteką.
Ponas Smithas uždirba tiek dėl skirtumo tarp pirkimo kainos ir pradinės skolos hipotekos, tiek ir nuo palūkanų normos skirtumo. Atsižvelgiant į paskolos dokumentus, būsto nuosavybė gali perduoti poniai Jones. Tačiau jei skolininkas nevykdo hipotekos, paskolos davėjas arba vyresnio amžiaus ieškovas gali neleisti turto ir susigrąžinti turto.
