Kas yra įmonė pagal XII straipsnį?
XII straipsnio įmonė yra investicinė įmonė, pagal Niujorko valstijos bankininkystės įstatymą įregistruota finansuoti tarptautines bankininkystės operacijas. XII straipsnio įmonės paprastai priklauso užsienio bankams ir paprastai verčiasi veikla, panašia į tarptautiniu mastu orientuotus komercinius bankus, pavyzdžiui, skolina užsienio skolininkams, prekiauja užsienio valiuta (Forex) ir akredituoja laiškus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- XII straipsnio įmonė yra investicinė įmonė, pagal Niujorko valstijos bankininkystės įstatymą įregistruota finansuoti tarptautines bankininkystės operacijas. Paprastai jie užsiima tokia veikla, kuri panaši į tarptautiniu mastu orientuotus komercinius bankus, pavyzdžiui, skolina užsienio skolininkams, prekiauja užsienio valiuta (Forex) ir akredityvų išleidimas.Įmonės, užsakytos pagal XII straipsnį, gali atlikti daugybę dalykų, kuriuos draudžia daryti JAV komerciniai bankai. Jiems neleidžiama priimti indėlių, tačiau jie gali laikyti kredito likučius ir yra atleidžiami nuo federalinio rezervo. Sistemos (FRS) atsargų reikalavimai.
XII straipsnio įmonės supratimas
Pagal XII straipsnį užsakomosioms bendrovėms suteikiama laisvė veikti kaip bankams, netaikant tokio paties teisinio suvaržymo ir kontrolės lygio, kokį paprastai turi patirti kitos JAV finansinės institucijos (FI). Šioms įmonėms nereikia įregistruoti pagal 1940 m. Investicinių bendrovių įstatymą, o Niujorko valstijos finansinių paslaugų departamentas jas apibūdina kaip: „specializuotas skolinimosi ne depozitoriumo institucijas, turinčias plačias skolinimosi ir skolinimo galias, kurios gali investuoti į akcijas ir obligacijas."
XII straipsnio įmonės gali parduoti skolos vertybinius popierius visuomenei be Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) priežiūros. Jie taip pat gali siūlyti įvairias kitas bankines paslaugas, nors indėliams taikomi tam tikri apribojimai.
XII straipsnio bendrovėms neleidžiama priimti indėlių Niujorko valstijoje. Ta pati taisyklė galioja ir likusiose JAV dalyse, nebent Niujorko valstijos bankininkystės taryba patvirtintų.
Tačiau XII straipsnio įmonėms leidžiama priimti kredito likučius Niujorko valstijoje. Šie kredito likučiai nėra klasifikuojami kaip indėliai, o sąskaitos, kuriose jie laikomi, neklasifikuojamos kaip indėlių iki pareikalavimo sąskaitos. Dėl šios priežasties jiems netaikomi Federalinių rezervų sistemos (FRS) privalomųjų atsargų reikalavimai.
XII straipsnio bendrovės tipai
XII straipsnio investicinės bendrovės skiriasi savo pobūdžiu. Kai kurie specializuojasi komercinės ar mažmeninės prekybos finansavime, o kiti orientuojasi į vietinę ir tarptautinę komercinę ir prekybinę bankininkystę.
Nedaug šių bendrovių taip pat valdo vertybinių popierių firmas, kurios veikia kaip kontroliuojančiosios įmonės Europos Sąjungoje (ES) esančioms dukterinėms įmonėms.
Šiandien keli užsienio bankai, taip pat nemažai vidaus finansų bendrovių, tokių kaip „American Express Co.“ (AXP), „Western Union Co.“ (WU) ir „General Electric Co.“ (GE), turi XII straipsnio statusą.
XII straipsnio bendrovių istorija
Pirmasis XII straipsnio bendrovės įstatas buvo suteiktas didžiausiam Prancūzijos bankui „Banque Nationale de Paris“ 1919 m., Siekiant Niujorke atidaryti Prancūzijos ir Amerikos bankininkystės korporaciją. Po ketverių metų, 1923 m., Buvo išleistas antrasis chartija, tuo metu „Schroder“, priklausanti „Schroder“ bankų grupei Londone.
Daugelį metų Niujorko valstijos bankininkystės departamento politika buvo leisti užsienio bankams steigti investicines bendroves tik tuo atveju, jei nebūtų kitų praktinių priemonių patekti į Niujorko rinką. Tai paaiškina daugelio dabartinių XII straipsnio bendrovių egzistavimą, įskaitant prancūzų-amerikiečių, „Fiduciary Investment Corp.“ ir „Sterling Banking Corp“.
1950–1975 m. Niujorko valstijos bankininkystės departamentas ir Federalinė rezervų valdyba (FRB) sutarė, kad naujos XII straipsnio bendrovės nebus steigiamos. Vietoj to buvo nuspręsta, kad bet kurie nauji pareiškėjai iš užsienio, norintys gauti XII straipsnio statusą, bus paprašyti gauti atstovybės ar filialo statusą. Tai suteiktų jiems panašią organizacinę struktūrą, tuo pačiu leidžiant Federaliniam rezervui atidžiau stebėti jų operacijas.
Aštuntojo dešimtmečio pabaigoje Niujorko valstijos bankininkystės departamentas pakeitė širdį. Ekonomikai banguojant ir daugeliui tarptautinių finansų įmonių besigilinant į tokias vietas kaip Kaimanų salos, Londonas ir Ciurichas, buvo priimtas sprendimas vėl pradėti siūlyti užsienio bankams platesnes finansines galias, atsižvelgiant į tai, kad tai galėtų padėti padidinti užimtumą ir mokesčių pajamas..
