Yra daug finansų specialistų, kurie už tam tikrą mokestį padės jums nuvykti į pensiją ir ją išeiti. Tačiau nebūtina naudoti finansinį patarėją. Jei negalite sau leisti, nepasitikite ar kitaip nenorėtumėte naudoti patarėjo, visada galite valdyti savo pensiją. Jums tereikia nubraižyti protingą planą ir norėti jo laikytis. Čia yra keletas „pasidaryk pats“ strategijos pagrindų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jums nebūtinai reikia finansinio specialisto, kuris padėtų planuoti išėjimą į pensiją. Jei dar neturite pagrindinio supratimo apie investavimą, skirkite šiek tiek laiko sužinoti apie akcijas, investicinius fondus ir kitas vietas, kur galite kaupti pensijas. kai artėsite prie pensijos, norėsite perskaityti pasitraukimo strategijas, kurios gali padėti padidinti jūsų pajamas ir sumažinti mokesčius.
Pradėkite gerai prieš išeidami į pensiją
Tiesiog nepamirškite sekti, kiek jums leidžiama prisidėti kiekvienais metais. Už perdėtą indėlį numatyta bausmė. Įmokų limitai priklauso nuo to, kokį sąskaitos tipą turite, ir yra koreguojami kasmet. Kai jums sukanka 50 metų, galite pradėti kaupti įmokas.
Toliau pasinaudokite nemokamais patarimais. Internete yra daugybė vertingos informacijos apie tai, kiek reikia sutaupyti, kaip paįvairinti savo portfelį, kaip maksimaliai padidinti darbdavio 401 (k) atitiktį, kaip išvengti per didelių mokesčių ir komisinių, kai jūs investuojate, ir daug daugiau.
Pasirinkite tinkamas investicijas
Kadangi ateityje jūsų išėjimas į pensiją gali būti ilgus metus (net dešimtmečius), turite investuoti pinigus į investicijas, kurios sukurs palūkanas, išmokės dividendus ir išaugs vertė, kad vėliau jas būtų galima parduoti siekiant pelno. Jūs turite mokėti įveikti infliaciją ar bent jau atsilikti nuo jos, o išeidami į pensiją infliacija nesustabdys.
„Tinkamas turto paskirstymas, kurį atspindi platus indekso investicinių fondų pagrindas, gali padėti sumažinti emocijas, susijusias su dažnesniu atskirų akcijų kainų kilimu ir nuosmukiu“, - sako Kevinas Michelsas, CFP®, „Medicus Wealth Planning“ finansų planuotojas. Draperyje, Juta. Indeksų fondai taip pat turi palyginti mažų mokesčių ir išlaidų pranašumą - dar vienas svarbus dalykas, kurį reikia stebėti investuojant.
Labai svarbu kontroliuoti investicines išlaidas išėjus į pensiją, nes dideli mokesčiai gali sugadinti grąžą.
Nors „pirkti ir laikyti“ yra tinkama laiko investavimo strategija, jūs taip pat norėsite peržiūrėti savo turto paskirstymą laikui bėgant. Investicijos, tinkamos 24-erių metų asmeniui, gali būti ne 64-erių ar 74-erių metų.
„Kai senstate, daug svarbiau rasti saugias investicijas“, - sako Kirkas Chisholmas, novatoriškų patariamųjų grupių turto vadybininkas Leksingtono mieste, Masačiusetsas. „Kai esate arti pensijos, negalite sau leisti prarasti daug procentų savo santaupas. Savo riziką galite sumažinti surasdami obligacijas, kurių terminas yra trumpas, kompaktinius diskus, fiksuotus anuitetus (neindeksuotus į akcijų indeksą ar kintamąjį), saugias dividendų atsargas, fizinį nekilnojamąjį turtą ar kitą turtą, kurį laikytumėte ekspertu. “
Ką daryti, kai išeina į pensiją, arčiau
Prieš išeidami į pensiją, pabandykite pagrįstai įvertinti, kiek pinigų jums ir jūsų šeimai reikės norint patogiai gyventi išėjus į pensiją. Tada sudėkite visus tikėtinus pajamų šaltinius ir palyginkite abu. Jei jūsų pajamos nebus pakankamos padengti jūsų išlaidas, turėsite šiek tiek pakoreguoti.
„Svarbiausia, - sako Cullenas Breenas, Olandijos turto korporacijos prezidentas, Albanis, NY, „ yra auksinė taisyklė: išlaikykite savo išlaidas kaip įmanoma mažesnes. To negalima pervertinti ir tai yra svarbiausias dalykas, kurį galite valdyti. “
Tikriausiai turėsite kelis išėjimo į pensiją šaltinius, pradedant nuo socialinės apsaugos. Savo būsimų socialinės apsaugos išmokų sąmatą galite gauti svetainėje SSA.gov. Jei esate uždirbę bent 40 kreditų (apytiksliai dešimties metų darbo), galite gauti suasmenintą sąmatą naudodamiesi SSA pensinio amžiaus sąmatą. Arba galite tiesiog pridėti savo dabartines pajamas ir planuojamą išėjimo į pensiją datą į greitojo socialinio draudimo skaičiuoklę, norėdami sužinoti „ballpark“ figūrą.
Jei esate vedęs, atminkite, kad net jei jūsų sutuoktinis neturi teisės į socialinę apsaugą pagal savo darbo stažą, jie gali turėti teisę į jūsų sutuoktinių išmokas. Jūs taip pat galite žymiai padidinti savo socialinio draudimo pajamas naudodamiesi išmokomis vėliau, o ne tada, kai būsite pirmą kartą patenkinti.
Kiti jūsų pensijų pajamų šaltiniai gali būti vienas ar keli nustatytų įmokų planai, tokie kaip 401 (k) arba 403 (b), tradicinė nustatyto dydžio išmokų pensija ir visos IRA, kurias sukūrėte per daugelį metų.
Ne pensijų sąskaitose tikriausiai turėsite ir kitą turtą, pavyzdžiui, atskiras akcijas ir obligacijas, investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus (ETF), anuitetus ir kompaktinius diskus.
Atėjus laikui (arba anksčiau, jei įmanoma), jūs taip pat norėsite perskaityti pasitraukimo strategijas, kurios gali padėti maksimaliai padidinti pensijos pajamas, sumažinti mokesčių sąskaitą ir, ypač svarbu, neišnaudoti santaupų per anksti.
