Kas yra „Zero Balance Card“
Nulinio balanso kortelė yra kreditinė kortelė, už kurią vartotojas nėra skolingas pinigų, nes sumokėjo visas likusias sumas ir nepirko naujų pirkimų.
NUOTOLINIS Nulio balanso kortelė
Nulinio balanso kortelė taip pat galėtų būti tokia, kurios vartotojas kreipėsi ir kuriai buvo suteiktas patvirtinimas, tačiau už kurią vartotojas niekada nieko neimdavo. Tai yra prieinamas kreditas, todėl jis yra prieinamas vartotojui, jei jiems to kada nors prireiks, tačiau kortelė niekada nebuvo naudojama arba greičiausiai nenaudojama reguliariai.
Iki 2009 m. Kredito kortelių įstatymo vartotojai, turintys nulinio balanso korteles, kartais nustatė, kad už kortelių nenaudojimą jiems buvo sumokėtas ramybės arba neaktyvumo mokestis. Įstatymas padarė šiuos mokesčius neteisėtais. Nulinės kortelės nešiojimas vartotojui vis tiek gali kainuoti, jei už kortelę bus mokamas metinis mokestis.
Darant prielaidą, kad kortelės su nuliniu balansu nėra metinis mokestis, sąskaitos atidarymas kortelės turėtojui gali būti naudingas padidinant jo kredito reitingus. Kredito panaudojimas yra pagrindinė vartotojo kredito reitingo dalis, kai mažesnis santykis yra palankesnis, o nepanaudota kredito linija gali sumažinti šį santykį.
„Zero Balance Card“ kredito pranašumo pavyzdys
Tarkime, Sara turi tris kreditines korteles: vieną nulio balanso kortelę su 5000 USD kredito limitu, vieną kortelę su 1000 USD likučiu ir 4 000 USD kredito limitą ir vieną kortelę su 2000 USD likučiu ir 3 000 USD kredito limitu. Bendra kredito suma, kurią ji naudoja, yra 3 000 USD, o visas turimas kreditas - 12 000 USD, todėl kredito panaudojimo santykis yra 25 procentai. Jei ji uždarytų nulinio balanso kortelę, jos turimas kreditas sumažėtų iki 7000 USD, o kredito panaudojimo koeficientas padidėtų iki 43 procentų.
Kreditų skaičiavimo modeliai atspindi bendrą vartotojo skolinimosi vaizdą, todėl nėra galimybės tiksliai žinoti, kaip nulinio balanso kortelės uždarymas galėtų paveikti Saros kredito rezultatą, tačiau dėl to ji gali sumažėti. Kuo labiau atrodo, kad Sarai reikia naudoti ribotą kreditą, tuo didesnė rizika, kurią ji kelia potencialiems skolintojams ir kreditoriams.
Sarai gali paaiškėti, kad jos kredito kortelės išdavėja galiausiai panaikina savo nulinio balanso kortelę, jei ji niekuomet nenaudoja; klientų, kurie nesinaudoja savo kreditinėmis kortelėmis, nėra pelninga. Jei ji nori išlaikyti sąskaitą atidarytą, bet nelikti skolų, ji gali retkarčiais atlikti nedidelį pirkinį ir iškart grąžinti visą sumą. Ši praktika taip pat nustatys laiku sumokėtos sąskaitos kredito istoriją, kuri yra dar vienas svarbus veiksnys didinant vartotojo kredito reitingą.
