Turto kūrimas yra tema, kuri gali sukelti karštas diskusijas, skatinti sudėtingas „greitai praturtėti“ schemas arba paskatinti žmones vykdyti sandorius, kurių kitaip jie niekada nesvarstytų. Tačiau ar „trys paprasti turtų kūrimo žingsniai“ yra klaidinanti sąvoka?
Paprastas atsakymas yra ne. Tačiau nors pagrindiniai gerovės kūrimo žingsniai yra lengvai suprantami, juos atlikti yra daug sunkiau.
Iš esmės, norint sukaupti turtus bėgant laikui, reikia atlikti tris dalykus:
- Uždirbk pinigų. Prieš pradėdami taupyti ar investuoti, turite turėti ilgalaikį pajamų šaltinį, kurio pakanka, kad liktų šiek tiek lėšų, kai padengsite savo poreikius ir skolas. Taupyti pinigus. Kai turėsite pajamų, kurių pakanka pagrindams padengti, sukurkite aktyvų taupymo planą. Investuok pinigus. Nukėlę mėnesio taupymo tikslą investuokite atsargiai.
Tai sudaro paprastą lygtį:
- Visiem, kas noklusina, tacu Taupymas = pajamos - išlaidos
3 paprastų gerovės kūrimo žingsnių supratimas
Pirmas žingsnis: uždirbkite pakankamai pinigų
Šis žingsnis gali atrodyti elementarus, tačiau tik pradedantiesiems ar pereinantiems į žingsnį tai yra pats svarbiausias žingsnis. Daugelis iš mūsų matėme lenteles, parodančias, kad nedidelė reguliariai kaupiama ir sukaupta suma ilgainiui gali sudaryti nemažą turtą. Bet tos lentelės niekada neuždengia kitų istorijos kraštų. Ar jūs uždirbate pakankamai, kad pirmiausia sutaupytumėte?
Atminkite, kad yra tik tiek, kiek galite sumažinti išlaidas. Jei jūsų išlaidos jau sumažintos iki kaulo, turėtumėte ieškoti būdų, kaip padidinti savo pajamas. Be to, ar jūs pakankamai gerai tai darote ir ar jums tai pakankamai patinka, kad galėtumėte tai padaryti 40 ar 50 metų ir sutaupyti tų pinigų?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Yra pagrindinė gerovės kūrimo formulė: uždirbkite daugiau pinigų, nei išleidžiate, venkite skolų ir protingai investuokite santaupas. Pirmasis žingsnis yra uždirbti pakankamai pinigų, o tai lengviau padaryti, jei gerai dirbate darbą, kuris jums patinka, ir moka gerai. Antrasis žingsnis yra sutaupyti pakankamai pinigų, o tam gali prireikti drausmingo biudžeto sudarymo ir planavimo. Trečiasis žingsnis yra tai, remiantis šiuo pagrindiniu turto kūrimo metodu, prisiimti šiek tiek rizikos ir atsargiai investuoti.
Yra dvi pagrindinės pajamų rūšys - uždirbtos ir pasyvios. Uždirbamos pajamos gaunamos iš to, ką „darote pragyvenimui“, o pasyvios pajamos gaunamos iš investicijų.
Tie, kurie pradeda savo karjerą ar keičiasi karjeroje, gali pradėti nuo keturių priežasčių, kad galėtų nuspręsti, kaip gauti savo uždirbtas pajamas:
- Kas tau patinka? Dirbsite geriau ir bus didesnė tikimybė, kad pavyks finansiškai padaryti tai, kas jums patinka. Kas jums gerai? Pažiūrėkite, ką darote gerai ir kaip galite panaudoti tuos talentus užsidirbti pragyvenimui.Kas gerai mokės? Pažvelkite į karjerą naudodamiesi tuo, kas jums patinka, ir darykite gerai, kad bus patenkinti jūsų finansiniai lūkesčiai.Kaip ten patekti? Nustatykite švietimo, mokymo ir patirties reikalavimus, reikalingus norint pasirinkti.
Atsižvelgdami į šias aplinkybes, nueisite teisingu keliu. Svarbiausia būti atviriems ir iniciatyviems. Taip pat turėtumėte periodiškai, bet bent kartą per metus, įvertinti savo pajamų situaciją.
Antras žingsnis: Sutaupykite pakankamai pinigų
Jūs uždirbate pakankamai pinigų, gyvenate gana gerai, tačiau nepakankamai taupote. Kas negerai? Pagrindinė priežastis, kodėl taip nutinka, yra ta, kad jūsų norai viršija jūsų biudžetą. Jei norite sukurti biudžetą arba gauti esamą biudžetą, išbandykite šiuos veiksmus:
- Sekite savo išlaidas bent mėnesį. Norėdami tai padaryti, galite naudoti finansinės programinės įrangos paketą. Įsitikinkite, kad suskirstėte savo išlaidas į kategorijas. Kartais žinojimas, kiek išleidžiate, gali padėti kontroliuoti išlaidų įpročius. Apipjaustykite riebalus. Suskirstykite savo norus ir poreikius. Maisto, pastogės ir drabužių poreikis yra akivaizdus, tačiau kartu atsižvelgiama ir į ne tokius akivaizdžius poreikius. Pvz., Galite suprasti, kad kiekvieną dieną valgote pietus restorane. Jei atsinešite savo pietus į darbą dvi ar daugiau dienų per savaitę, galite sutaupyti pinigų. Sureguliuokite pagal savo kintančius poreikius. Eidami greičiausiai pastebėsite, kad per daug ar per maža tam tikros prekės biudžeto dalis ir ją reikia koreguoti. Sukurkite savo pagalvėlę. Niekada negali žinoti, kas yra už kampo. Siekite sutaupyti maždaug trijų ar šešių mėnesių išlaidų. Tai paruošia jus finansinėms nesėkmėms, tokioms kaip darbo praradimas ar sveikatos problema. Jei taupyti šią pagalvėlę atrodo baugiai, pradėkite mažą. Susitaikyk! Prisidėkite prie savo darbdavio 401 (k) ar 403 (b) punktų ir pasistenkite, kad maksimaliai atitiktų jūsų darbdavio reikalavimus.
Svarbiausias žingsnis yra atskirti tai, ko jums iš tikrųjų reikia, ir to, ko tiesiog norite. Ieškant paprastų būdų, kaip čia ir ten sutaupyti keletą papildomų dolerių, gali būti programavimas, kad jūsų termostatas nusijungtų, kai nesate namuose, vietoj priemokos naudokite įprastą benziną, visiškai išlaikykite padangas, įsigykite baldus iš kokybiškos taupumo parduotuvės ir išmokti gaminti maistą.
Tai nereiškia, kad visą laiką turite būti taupus. Jei siekiate santaupų tikslų, turėtumėte norėti atsilyginti sau už save ir kartas nuo karto išlieti (tam tikrą sumą). Jausitės geriau ir būsite motyvuoti uždirbti daugiau pinigų.
Trečias žingsnis: Tinkamai investuokite pinigus
Jūs uždirbate pakankamai pinigų ir pakankamai taupote, tačiau viską dedate į konservatyvias investicijas, tokias kaip įprasta taupomoji sąskaita jūsų banke. Puiku, tiesa? Neteisinga! Jei norite sukurti nemažą portfelį, turite prisiimti tam tikrą riziką, tai reiškia, kad turėsite investuoti į vertybinius popierius. Taigi, kaip nustatyti, koks yra tinkamas poveikio lygis?
Pradėkite nuo savo situacijos įvertinimo. CFA institutas pataria investuotojams sudaryti investavimo politikos ataskaitą. Norėdami pradėti, nustatykite grąžos ir rizikos tikslus. Kiekybiškai įvertinkite visus elementus, turinčius įtakos jūsų finansiniam gyvenimui, įskaitant namų ūkio pajamas, laiko horizontą, mokesčių sumetimus, grynųjų pinigų srautus ar likvidumo poreikius ir visus kitus jums būdingus veiksnius.
Tada nustatykite sau tinkamą turto paskirstymą. Greičiausiai reikės susitikti su finansų patarėju, nebent pakankamai žinosite, kad tai padarysite savarankiškai. Šis paskirstymas turėtų būti pagrįstas jūsų investavimo politikos išvada. Jūsų paskirstymas greičiausiai apims grynųjų, fiksuotų pajamų, akcijų ir alternatyvių investicijų mišinį.
Rizikos vengiantys investuotojai turėtų nepamiršti, kad norint apsaugoti nuo infliacijos, portfeliams reikalinga bent jau tam tikra akcijų dalis. Be to, jaunesni investuotojai gali sau leisti skirti daugiau savo portfelių akcijoms nei vyresni investuotojai, nes jie turi laiko savo pusėje.
Galiausiai paįvairinkite. Investuokite savo akcijų ir fiksuotų pajamų pozicijas į įvairias klases ir stilius. Nemėginkite leisti laiko rinkai. Kai vienas stilius (pvz., Didžiųjų kapitalų augimas) yra pranašesnis už S&P 500, visiškai įmanoma, kad kitas pralenkia jį. Diversifikacija pašalina laiko elementą iš žaidimo. Kvalifikuotas patarėjas investicijų klausimais gali padėti jums sukurti apdairią diversifikavimo strategiją.
