Kai reikia turėti būstą, pradinės įmokos ir hipotekos įmokos yra tik pradžia. Yra keletas išlaidų, į kurias turėtumėte atsižvelgti, prieš nusprenddami įsigyti savo pirmuosius namus. Daugelis šių išlaidų tęsiasi tol, kol turite savo namus - net ir sumokėjus hipoteką.
TUTORIAL: hipotekos pagrindai: išlaidos
1. Turto mokesčiai
Turto mokesčiai paprastai sumokami jūsų savivaldybės ar vietos valdžiai, apskričiai ar valstijai, kad būtų galima finansuoti tokius dalykus kaip viešieji darbai, vyriausybės darbuotojų atlyginimai ar valstybinių mokyklų tarybos. Turto mokesčiai yra išlaidos, kurias namų savininkai gali tikėtis sumokėti tol, kol turės savo namus. Mokesčiai apskaičiuojami atsižvelgiant į dabartinę jūsų namo vertę ir laikui bėgant gali keistis, kad atspindėtų jūsų namo vertės padidėjimą ar sumažėjimą. Nekilnojamojo turto mokesčiai taip pat gali skirtis priklausomai nuo regiono, todėl visada turėtumėte ištirti nekilnojamojo turto mokesčius toje vietoje, kurią ketinate įsigyti. 2008 m. Šalies nekilnojamojo turto mokesčių vidurkis buvo 1 180 USD per metus. (Sužinokite, kokius veiksmus galite atlikti, kad sumažintumėte sąskaitą. Žr. Penkis patarimus, kaip sumažinti jūsų turto mokestį .)
2. Namų priežiūra
Namų savininkai negali tiesiog paskambinti nuomotojui, kai prietaisus reikia pakeisti arba karšto vandens rezervuaras nustoja veikti. Už visas šias namų priežiūros užduotis - ir net už didesnę namo renovaciją - atsako namo savininkas. Nesvarbu, ar planuojate didelį rekonstravimo projektą, ar tik norėdami padengti būtinus remontus, namų savininkams siūloma skirti bent 1% savo namo pirkimo vertės per metus priežiūros išlaidoms padengti. Todėl, jei jūsų namo vertė yra 220 000 USD, turėtumėte planuoti skirti bent 2 200 USD priežiūros išlaidoms padengti. Kai kurie šaltiniai netgi siūlo jums skirti biudžetą iki 4% per metus, tai būtų 8 800 USD už 220 000 USD kainuojantį namą.
3. Hipotekos palūkanos
Suma, kurią sumokėsite už hipotekos palūkanas per hipotekos trukmę, priklauso nuo to, kiek laiko jūs amortizuojate hipoteką (ar per kiek metų jums reikės grąžinti būsto paskolą), mokėjimų dažnumo ir palūkanų norma. Jūsų hipotekos palūkanų norma laikui bėgant gali svyruoti, atsižvelgiant į jūsų pasirinktą hipotekos tipą. Tačiau jei norite sužinoti apie bendrą palūkanų sumą, kurią gali sumokėti būsto savininkas per savo hipoteką, jei turite 220 000 USD hipoteką, kuri yra amortizuojama per 30 metų su 5% norma, galite tikėtis sumokėti maždaug 205 162 USD susidomėjimas. (Nekilnojamasis turtas ne tik sukuria nuolatines pajamas ir didina kapitalą, bet ir leidžia atskaityti mokesčius, galinčius sumažinti jūsų pelno pajamų mokestį. Peržiūrėkite nuomojamo turto savininkų mokesčių lengvatas .)
4. Namų draudimas
Nuomotojams gali tekti mokėti nuomos draudimą, tačiau namų savininkų draudimas yra daug brangesnis. Nuomos draudimas paprastai apima turinio draudimą; tačiau namų savininkai taip pat rūpinasi savo turto fizinės struktūros verte. Jei namas prarandamas kilus gaisrui ar stichinei nelaimei, draudimas padengia likusią jų įkeitimo dalį arba namo atnaujinimo ar remonto išlaidas. Draudimo polisai siūlo skirtingą apsaugos ir aprėpties lygį, o įmokos gali labai skirtis. 2008 m. Vidutinės namų draudimo išlaidos šalyje buvo 791 USD per metus.
5. Nekilnojamasis turtas ir teisiniai mokesčiai
Vien tik namo pirkimas ar pardavimas susijęs su išlaidomis. Pardavėjas paprastai turi mokėti nekilnojamojo turto agento mokesčius, kurie paprastai būna komisiniai. Komisiniai yra sutartiniai, tačiau paprastai sudaro apie 6 proc. Jei parduodate savo namus už 220 000 USD, galite sumokėti komisinius maždaug 13 200 USD. Be to, pirkėjas ir pardavėjas privalo sumokėti teisinius mokesčius, susijusius su nuosavybės teisių perleidimu. Teisinės išlaidos skiriasi priklausomai nuo advokato. Kaip rašo Lawyers.com, šalies teisinių paslaugų vidurkis yra 284 USD per valandą. Žinoma, faktinės išlaidos priklausys nuo reikalavimų ir teisinės komandos patirties. Nekilnojamojo turto teisininkai taip pat imasi papildomų išlaidų, susijusių su jūsų namo pirkimu ar pardavimu, todėl visada turėtumėte skirti šiek tiek papildomų lėšų. (Nekilnojamojo turto operacijos yra sudėtingos ir joms taikomos specialios valstybinės / vietos taisyklės. Profesionalas gali supaprastinti procesą - patikrinkite, ar pirkėjai atkreipia dėmesį į namus! Kodėl jums reikia teisininko .)
6. Kraštovaizdžio ir vejos priežiūra
Jei jūsų namuose yra kiemas, jums tikrai reikės skirti lėšų kraštovaizdžio ir vejos priežiūros išlaidoms padengti. Sumokėję kraštovaizdžio tvarkymo įmonei už jūsų vejos priežiūrą, galite išmokėti apie 30 USD per savaitę. Tai sudaro nuo 120 USD iki 150 USD per mėnesį už pagrindinę veją. Jei nuspręsite darbus atlikti patys, be abejo, jūsų išlaidos bus mažesnės; tačiau vis tiek turėsite atsižvelgti į tokias išlaidas kaip trąšos, įrankiai ir priežiūros įranga, medžių priežiūra ir sezoniniai augalai sode. Nors galbūt norėsite pamanyti, kad tai nemokama, jei darote tai patys, turite galvoti apie laiko kainą vejai pjauti ar sniegui kasti, jei esate aukštesnėse platumose.
7. Namų savininkų asociacijos mokesčiai
Kai kurie pokyčiai apmokestina namų savininkų asociacijos (HOA) mokestį arba daugiabučio namo mokestį. Šie mokesčiai dažnai padengia išorės pastatų priežiūros ir bendro naudojimo patalpų apželdinimo išlaidas. Tai sumažina bet kokias išlaidas namui, kurias padengia HOA mokestis, nors šie mokesčiai nepadengs jokių su jūsų įrenginiu susijusių vidinių priežiūros išlaidų. HOA mokesčiai gali nepadengti priežiūros ar statybos projektų, jei HOA neturi pakankamai pinigų rezervui padengti. Dėl to savininkams vystymas gali sukelti didelių išlaidų. HOA gyventojai turėtų skirti šiek tiek lėšų nenumatytoms išlaidoms, susijusioms su jų bendruomenės turto išlaikymu, padengti.
TUTORIAL: biudžeto sudarymo pagrindai - „Budget Bootcamp“
Esmė
Atminkite, kad jūsų nuomininkas moka visas šias išlaidas už turtą, kuriame jau gyvenate. Todėl visos šios išlaidos įtraukiamos į jūsų nuomą. Į kitus mokesčius gali būti įtraukta papildoma automobilių stovėjimo vieta arba užstato procentų praradimas. Taip pat nekilnojamojo turto vertė paprastai ilgą laiką didėja, nors nekilnojamojo turto rinka tikrai nėra apsaugota nuo trumpalaikių svyravimų. Jei galite prisiimti ilgalaikį įsipareigojimą turėti namą, yra neabejotinas potencialas uždirbti pelno pardavus savo turtą. Tiesiog atminkite, kad su būstu susijusios išlaidos yra didesnės, nei iškart kyla į galvą. Vien todėl, kad jūsų hipotekos įmokos yra mažesnės nei jūsų nuomos išlaidos, nebūtinai reiškia, kad jūs išeisite į priekį per trumpą laiką.
