Tinkamo gyvybės draudimo agento pasirinkimas yra pirmasis ir svarbiausias žingsnis siekiant gauti draudimą. Geras agentas gali padėti jums priimti svarbius sprendimus dėl jums reikalingos aprėpties tipo ir dydžio ir paaiškinti painų pramonės žargoną. Yra daug būdų, kaip susirasti atstovus, įskaitant asmenines draugų, teisininkų ir buhalterių rekomendacijas, taip pat interneto šaltinius. Tačiau ne visi agentai siūlo tą patį paslaugų lygį. Atkreipkite dėmesį į šiuos pagrindinius veiksnius.
Agentai turėtų sukurti finansinį profilį
Prieš rekomenduodamas bet kokius produktus, geras gyvybės draudimo agentas turėtų susipažinti su visa jūsų finansine padėtimi. Pirmiausia agentas turėtų būti susipažinęs su jūsų požiūriu į riziką ir jūsų pajamomis bei mokesčių grupėmis. Ši informacija gali padėti agentui išsiaiškinti, kiek jums reikia aprūpinti savo išlaikytiniais mirus. Paprastai, jei jūsų pajamos yra didesnės, norint kompensuoti didesnį pajamų trūkumą reikia didesnės draudimo.
Agentas turėtų teirautis apie jūsų šeimyninę padėtį ir išlaikytinius. Priklausomų asmenų skaičius koreliuoja su jums reikalingu draudimo dydžiu.
Galiausiai atstovas turėtų pasiteirauti apie jūsų turtą. Pvz., Jei jūsų turtui yra taikomas nekilnojamojo turto mokestis, galbūt norėsite nusipirkti nuolatinio gyvybės draudimo polisą, kad būtų lengviau sumokėti tuos mokesčius.
Kai susitiksite su agentu, atkreipkite dėmesį į deramą patikrinimą, kurį agentas atlieka. Agentas, kuris neužduoda zondavimo klausimų apie jūsų finansinę padėtį, neturi pakankamai informacijos, kad pateiktų pagrįstas rekomendacijas. Visų pirma venkite dirbti su agentu, kuris rekomenduoja produktus, prieš pradėdami ką nors sužinoti apie jus.
Agentai turėtų vengti žargono
Gyvybės draudimo pramonė apibūdina savo produktus ir paslaugas daug archeologinių terminų. Geras agentas turėtų paaiškinti, ką šie terminai reiškia paprasta, aiškia kalba. Valstybinės finansų agentūros dažnai teikia žodynėlius, paaiškinančius pramonės sąvokas, tačiau agento pareiga yra įsitikinti, kad turite aiškų supratimą apie perkamą produktą. Geras agentas turėtų pateikti asmeniniams poreikiams pritaikytą rašytinį dokumentą, kuriame būtų apibendrinta jūsų finansinė padėtis ir aiški, paprasta kalba aprašytos siūlomos aprėpties ypatybės.
Agentai turėtų sekti
Laikui bėgant jūsų gyvybės draudimas turi keistis, o geras agentas turėtų periodiškai kreiptis į jus, kad nustatytų, ar jūsų įsigytas produktas ir toliau yra tinkamas. Pvz., Jei jūsų išlaikomi vaikai pradeda dirbti arba keičiasi jūsų pajamos, tada gali pasikeisti ir jūsų gyvybės draudimo poreikiai. Jei agentui nepavyksta reguliariai sekti, tuomet turėtumėte ieškoti naujo agento.
Agentai turėtų būti licencijuoti
Įsitikinkite, kad jūsų atstovas turi licenciją jūsų valstijos draudimo departamento. Vienas būdas užtikrinti agento kvalifikaciją yra pasirinkti Nacionalinės draudimo ir finansų patarėjų asociacijos (NAIFA) narį. Šios organizacijos atstovai sutinka su organizacijos etikos kodeksu. Norėdami rasti agentą jūsų rajone, naudokite organizacijos paieškos funkcijas.
Be to, ieškokite atstovų, turinčių vieną ar daugiau pramonėje naudojamų profesionalių finansinių paslaugų pavadinimų. Tai apima Amerikos koledžo išleistas „Chartered Life Insurance“ sertifikuotas finansinis konsultantas, „Certified Financial Planner“, kurį išleido „Certified Financial Planner“ standartų valdyba, ir registruotasis atstovas arba registruotasis atstovas, kurį išleido Nacionalinė vertybinių popierių pardavėjų asociacija.
Supraskite agento kompensaciją
Agentai ir draudimo brokeriai gauna užmokestį už pirkėjų ryšį su draudimo bendrovėmis. Nors dauguma agentų gauna kompensacijas iš komisinių, kai kurie gauna mokesčius už savo paslaugas. Daugelis agentų didžiąją dalį komisinių gauna pardavimo metu, o po to kas mėnesį gauna draudimo įmokų likutį.
Prieš pirkdami gyvybės draudimą, supraskite, kaip jūsų agentas gauna atlyginimą. Jei atrodo, kad jūsų agentas tik stumia produktus, už kuriuos jam (jai) skiriami dideli komisiniai mokesčiai, ieškokite naujo agento.
