Anuitetai populiarėja dėl garantuojamų pajamų srauto, kurį jie teikia investuotojams. Bet yra priežastis, dėl kurios anuitetai praeityje įgijo blogą repą.
Ne kiekvienas anuitetas yra tas pats, taip pat jų teikėjai, vadinasi, pensininkai turi būti atidūs pirkdami vieną. Pasirinkite netinkamą anuitetą ir geriausiu atveju galite mokėti per daug mokesčių, o dar blogiau - galite prarasti visas investicijas.
Turint tai omenyje, pažvelkime į penkias klaidas, kurių reikia išvengti perkant anuitetą.
Neteisingo draudimo teikėjo pasirinkimas
Anuitetai veikia taip, kad investuotojai perka anuitetą iš draudimo teikėjo ir pinigai paverčiami periodinėmis išmokomis, kurios gali trukti visą gyvenimą. Investuotojai gali įsigyti vienkartinę sumą arba su investicijomis per tam tikrą laikotarpį, o už tai mainais gauna fiksuotą, kintamą ar indeksuotą grąžos normą.
Tačiau anuitetas bus toks geras, kaip ir draudimo teikėjui. Jei draudikas dėl kokių nors nenumatytų priežasčių negali išmokėti žalų, mokėjimų negaunate. Štai kodėl jūs norite kreiptis į draudiką, kuris turi tvirtą finansinį pagrindą ir yra gerai įvertintas „AM Best“, „Standard and Poor's“ arba „Moody's“ - trijų bendrovių, stebinčių draudimo paslaugų teikėjų kreditingumą.
Svarbu įsitikinti, kad anuitetų teikėjas turi „AM“ reitingą iš „AM Best“ ir „AA“ reitingą iš „S&P“ arba „Moody's“.
Nekreipdami dėmesio į mokesčius
Niekas gyvenime nėra nemokamas. Tas garantuotas pajamų srautas kainuos brangiai. Kiek tai kainuos, priklauso nuo jūsų kruopštumo lygio. Viena didžiausių anuitetų pirkėjų klaidų yra nekreipti dėmesio į mokesčius, susijusius su anuitetu. Kaip ir kiti investiciniai produktai, anuitetai gaunami su įvairiais mokesčiais, rinkliavomis ir komisiniais, kurių investuotojai turi atsiminti.
Dažniausiai pasitaikantys mokesčiai bus mirtingumo ir išlaidų mokesčiai, administraciniai mokesčiai, perleidimo mokesčiai už pasitraukimą viršijant sutartą ribą, investicijų valdymo mokesčiai ir neprivalomų motociklininkų mokesčiai.
Suprasdami visus mokesčius, kuriuos imasi kiekvienas draudimo paslaugų teikėjas, galėsite palyginti obuolius ir išvengti obuolių produktų, kuriems taikomi dideli mokesčiai.
Taip pat verta apsvarstyti bendrą mokesčių kainą, o ne tik vieną sritį. Taip yra todėl, kad kai kuriais atvejais vienos išlaidos gali būti mažesnės, tačiau bendrai mokesčiai gali būti didesni.
Pasiklydimas vertime
Anuitetai gali būti sudėtingi dėl įvairių tipų ir visų pramonės žargonų. Galima paminėti fiksuotus anuitetus, kintamus anuitetus, indekso grąžą, mirtingumo mokesčius ir perdavimo mokesčius.
Taip pat yra įvairių būdų, kaip gauti atlyginimą, nesvarbu, ar kolekcionuojate visą gyvenimą, ar iš anksto nustatytą laikotarpį.
Nors anuiteto įsigijimas į priekį gali būti baisus, to nepadarius gali kainuoti daug pinigų. Pasirinkite netinkamą anuitetą dėl savo unikalios situacijos ir galbūt negausite tinkamo išmokėjimo.
Vaizdas su infliacijos poveikiu
Naudodami anuiteto produktą, jūs šiandien mokate už garantuotą grąžą vėliau, tai reiškia, kad visada bus infliacijos rizika. Tačiau pernelyg dažnai investuotojai, įsigydami pajamas duodantį investicinį produktą, nelaiko infliacijos.
Jei grąža neatsilieka nuo infliacijos tempo, jūsų pinigai bus verti mažiau, nes išmokėsite laiką. Investuotojai gali išimti daugiau anuitetų, apskaičiuodami jiems reikalingą kiekį ir pritaikydami juos prie infliacijos, arba jie gali įsigyti anuitetą su apsaugos nuo infliacijos komponentu.
Nepavykus apsipirkti
Vienas blogiausių dalykų, kuriuos gali padaryti anuiteto pirkėjas, yra nesugebėjimas apsipirkti prieš perkant anuitetą. Kiekvienas draudimo paslaugų teikėjas siūlys savo anuitetų produktus su savo mokesčiais, terminais ir perdavimo mokesčiais, jau neminint to, kad kai kurie teikėjai imsis didesnio komisinio mokesčio nei kiti.
Taip pat skiriasi anuitetų tipai, investicijos ir įmonės dydis. Kai kurios draudimo bendrovės bus finansiškai patikimesnės nei kitos, o kitos gali būti labiau operatyvios pagal naktį. Bet anuitetų investuotojai nieko to nežinos, jei nepraktikuos palyginimo apsipirkimo.
Norėdami priimti pagrįstą ir pagrįstą sprendimą, įvertinkite bent tris draudimo paslaugų teikėjus.
Esmė
Anuitetai yra patrauklūs daugeliui pensininkų, nes jie išmoka pastovų pajamų srautą, kurį turėtų garantuoti. Tačiau ne visi anuitetų teikėjai yra sukurti lygūs, vadinasi, jie ketina siūlyti skirtingus produktus su skirtingais mokesčiais.
Nepamirškime, kad ne visi draudimo paslaugų teikėjai yra vienodose finansinėse sąlygose, o tai gali kelti pavojų investuotojo pinigams. Investuotojai turi įsitikinti, kad supranta, kaip veikia anuitetas, taip pat turi žinoti apie skirtingus mokesčius, dirbti su patikimu draudimo tiekėju ir atlikti reikiamus palyginimus apsipirkdami, kad gautumėte tinkamą anuitetą savo unikaliems poreikiams patenkinti.
