Turinys
- Ženklas Nr. 1 - jūsų kredito balas yra mažesnis nei 600
- 2 ženklas - sutaupysite mažiau nei 5%
- Ženklas Nr. 3 - auga jūsų kredito kortelių likutis
- Ženklas Nr. 4 - daugiau kaip 28% pajamų atitenka jūsų namams
- Ženklas Nr. 5 - jūsų sąskaitos nekontroliuojamos
- Esmė
Ženklas Nr. 1 - jūsų kredito balas yra mažesnis nei 600
Kredito biurai seka jūsų mokėjimų istoriją, negrąžintus paskolų likučius ir teisinius sprendimus prieš jus. Tada jie naudoja šią informaciją norėdami sudaryti kredito reitingą, kuris atspindi jūsų kredito vertę. Skaitinis reitingas svyruoja nuo žemiausio 300 iki aukščiausio 850. Kuo didesnis, tuo geriau. Šį balą skolintojai naudoja nustatydami, ar suteiks paskolą. Apskritai, bet koks kredito balas, mažesnis nei 600, reiškia, kad greičiausiai esate per galvą.
Patarimas
Kaip pagerinti savo kredito rezultatą:
- Susimokėkite skolą ir įvykdykite visus neįvykdytus sprendimusPrašykite ir naudokite mažiau kreditinių kortelių
2 ženklas - sutaupysite mažiau nei 5%
Tie, kurie nori finansinio saugumo per savo pensijos metus, turi įsitikinti, kad jie nėra tarp tų, kurie išleidžia daugiau, nei jie uždirba, dar vadinamą išpardavimais. Jei sutaupysite mažiau nei 5% bendrųjų pajamų, greičiausiai esate per galvą.
Taupymo norma, mažesnė kaip 5%, reiškia, kad jums gali kilti realus finansinio žlugimo pavojus, jei kas nors iš jūsų šeimos narių patektų į medicininę pagalbą ar jūsų šeimos namas sudegtų ant žemės. Turėdami mažai lėšų, greičiausiai tai reiškia, kad net neturėsite pinigų sumokėti būtinų draudimo išskaitymų.
Remiantis JAV ekonominės analizės biuro duomenimis, 2005 m. Trečiąjį ketvirtį vidutinis asmeninių santaupų procentas nuo disponuojamų pajamų sumažėjo iki visų laikų žemiausio - 2, 2%. Nuo to laiko 2016 m. Trečiąjį ketvirtį norma pakilo iki 5, 8%, kaip parodyta žemiau. Jei dar nešokote ant taupymo juostos, dabar pats laikas tai padaryti.
Idealiu atveju kiekvienas turėtų stengtis sutaupyti kiek gali, tačiau kalbant apie tikslus, dauguma finansų patarėjų pataria 10% jūsų bendrųjų pajamų. Pradedant 30 metų, jei turėtumėte sutaupyti 10% savo 100 000 USD pajamų per savo 401 (k) arba 10 000 USD kiekvienais metais ir uždirbti 5% metinę grąžos normą, šie pinigai pagal amžių išaugs daugiau nei 900 000 USD. 65.
Ženklas Nr. 3 - auga jūsų kredito kortelių likutis
Idealiu atveju turėtumėte nuskaičiuoti tik tai, ką galite sumokėti kiekvieno mėnesio pabaigoje. Kai negalite sumokėti viso likučio, turėtumėte pabandyti bent šiek tiek įmokėti į nesumokėtą pagrindinę sumą.
Negalime pervertinti kredito kortelių likučių išmokėjimo kuo greičiau svarbos. Asmuo, turintis 5000 USD kreditinės kortelės skolą, kurios minimali įmoka yra tik 200 USD per mėnesį, išleis daugiau nei 8000 USD ir prireiks beveik 13 metų, kad sumokėtų tą skolą.
Ženklas Nr. 4 - daugiau kaip 28% pajamų atitenka jūsų namams
Apskaičiuokite, kokia jūsų mėnesio pajamų dalis tenka hipotekai, turto mokesčiams ir draudimui. Jei tai yra daugiau nei 28% jūsų bendrųjų pajamų, tada greičiausiai esate per galvą.
Kodėl 28% yra stebuklingas skaičius? Istoriškai konservatyvūs skolintojai taikė 28 proc. Ribą, nes jų patirtis parodė, kad tai yra norma, kuria paprastas žmogus gali apeiti, sumokėti hipotekos įmokas ir vis tiek džiaugtis priimtinu gyvenimo lygiu. Be abejo, kai kurie namų savininkai gali gauti išleisdami didesnį procentą savo namams, ypač jei jie supjaustomi kitur, tačiau tai yra pavojinga linija vaikščioti.
Atminkite, kad jei šiuo metu būstui išleidžiate daugiau nei 28% bendrųjų pajamų, taip gali būti todėl, kad daugelis skolintojų per pastarąjį dešimtmetį atleido reikalavimus ir leido kai kuriems pasiskolinti net 35% savo pajamų. Tačiau žlugus subprime hipotekos paskolų rinkai, daugelis skolintojų tampa atsargesni ir vėl grįžta prie 28% ribos.
Ženklas Nr. 5 - jūsų sąskaitos nekontroliuojamos
Pirkimas kreditu ir mokėjimas dalimis tapo nacionaline pramoga. Daug lengviau nusipirkti naują plokščiaekranį televizorių, kai pardavėjas paskirsto kainą mėnesinėmis dalimis. Kas yra papildomi 50 USD per mėnesį, tiesa? Problema ta, kad visos šios sąskaitos pradeda kauptis, o jūs nikelis tampate bankrotas. Jei jūsų mėnesio pajamos pjaustomos ir dalijamos tam, kad sumokėtumėte už dešimtis nereikalingų įmokų pirkinių ir paslaugų, greičiausiai esate per galvą.
Išdėstykite visas mėnesio sąskaitas ant savo virtuvės stalo ir eikite pro jas atskirai. Ar turite mobiliojo telefono sąskaitą, interneto sąskaitą, papildomą kabelinės televizijos paketą, palydovinės radijo sąskaitą ir visas kitas smulkmenas, kurios sukuria nesuskaičiuojamas mėnesio sąskaitas? Paklauskite savęs, ar kiekvienas produktas ar paslauga yra tikrai būtina. Pvz., Ar jums tikrai reikia 500 kanalų aukščiausios kokybės kabelinės televizijos paketo, ar tikrai pastebėtumėte skirtumą, jei turėtumėte mažiau kanalų (ir mokėtumėte mažiau)?
Tarp geriausių taupymo vietų yra jūsų telefono sąskaitos (mobiliojo telefono ir fiksuotojo telefono ryšio), komunalinių paslaugų sąskaitos (išjunkite šviesą, neveikite oro kondicionieriaus, jei jūsų namuose nėra) ir jūsų pramogų išlaidos (galite atsisakyti vakarienės). mažiau ir supakuokite pietus darbui).
Tarp geriausių taupymo vietų yra telefono sąskaitos, komunaliniai mokesčiai ir pramogų išlaidos.
Esmė
Kaip tauta, turime nueiti ilgą kelią, kol pasieksime bet kokią kolektyvinę finansinę atsakomybę. Kad netaptumėte niūrios bankroto ir uždarymo statistikos dalimi, svarbu reguliariai vertinti savo finansinę būklę. Čia pateikti penki ženklai nėra mirties bausmė; jie turėtų būti laikomi simptomais, leidžiančiais diagnozuoti problemą dar neprasidėjus.
