Dėl įvairių hipotekų gali būti netinkama hipoteka. Tarp didžiųjų yra žemas kredito balas, nepakankamos pajamos norimos paskolos dydžiui, nepakankama pradinė įmoka ir per didelė skola. Vis dėlto visus šiuos veiksnius galite valdyti. Pažvelkime į jūsų galimybes įveikti bet kokius skolininko įsipareigojimus.
1. Pataisykite savo kreditą ir padidinkite savo rezultatą
Kreditoriams jūsų kredito balas parodo tikimybę, kad kiekvieną mėnesį mokėsite visą hipotekos įmoką. Todėl daugumos paskolų atveju kuo mažesnis jūsų kredito balas, tuo didesnė bus jūsų palūkanų norma, kad kompensuotų padidėjusią paskolų jums riziką. Jei jūsų kredito balas yra mažesnis nei 620, būsite laikomi subprizminiais ir turėsite sunkumų iš viso gauti paskolą, jau nekalbant apie palankiomis sąlygomis suteiktą paskolą. Kita vertus, jei jūsų kredito balas yra didesnis nei 800, jūs lengvai galėsite gauti geriausią prieinamą palūkanų normą (dar vadinamą par norma).
Priemonės, kurių galite imtis santykinai greitai pagerindami savo kredito rezultatą, apima atsinaujinančių vartotojų skolų, tokių kaip kreditinės kortelės ar automatinės paskolos, mokėjimą, naudojimąsi debeto kortele, o ne kreditinėmis kortelėmis būsimiems pirkimams, sąskaitų apmokėjimą laiku kiekvieną mėnesį ir klaidų taisymą jūsų kredito ataskaitoje. Tačiau kai kurie trūkumai, tokie kaip rimtai vėluojantys mokėjimai, išieškojimai, išskaitymai, bankrotas ir rinkos uždarymas, bus pašalinti tik su laiku.
Be atsakingo turimo kredito tvarkymo, neatidarykite jokių naujų kredito sąskaitų. Kreipiantis dėl naujo kredito laikinai sumažėja jūsų kredito balas, o turint per daug turimo kredito taip pat laikomas įspėjamasis ženklas. Kreditoriai gali bijoti, kad jei turėsite daug laisvų kreditų, vieną dieną tuo pasinaudosite ir tai turės neigiamos įtakos jūsų galimybėms atlikti hipotekos mokėjimus.
2. Gaukite daugiau apmokamą darbą
Jei skolintojai sako, kad jūsų pajamos nėra pakankamai aukštos, paklauskite jų, kiek daugiau turite uždirbti, kad galėtumėte gauti norimą paskolos sumą. Tada pabandykite rasti naują darbą pagal savo esamą darbo vietą, kur galėsite uždirbti tiek pinigų.
Kadangi skolintojams patinka nuolat matyti užimtumo istoriją, turėsite išlikti toje pačioje darbo linijoje, kad ši strategija būtų sėkminga. Tai gali būti nemaloni naujiena skolininkams, nes keičiantis profesijoms gali būti suteiktos geriausios galimybės padidinti atlyginimą. Tačiau įmonių keitimas taip pat gali būti geras būdas žymiai padidinti pajamas. Reikšmingi esamų darbdavių keliami pokyčiai nėra tokie įprasti, tačiau naujas darbdavys žino, kad turės pasiūlyti ką nors ypatingo, kad priverstų jus pakeisti.
Jei keičiant įmones dabar nepakaks gauti reikiamo atlyginimo, pagalvokite apie dalykus, kuriuos galite palyginti greitai padaryti, kad taptumėte vertingesni darbdaviams. Ar yra tęstinio mokymo programa, kurią galėtumėte baigti? Jei esate teisinis sekretorius, ar galėtumėte tapti paralelu? Jei esate registratorė, ar galėtumėte tapti sekretore? Karjeros patarėjas arba vadovas gali suteikti jums konkrečių patarimų, susijusių su jūsų padėtimi, kaip pagerinti jūsų pardavimą ir kaip pasiekti savo pajamų tikslus.
Deja, ne visą darbo dieną dirbant ne visą darbo dieną gali būti neįmanoma suteikti to, ką skolintojai laiko tinkamomis pajamomis. Darbas ne visą darbo dieną gali būti vertinamas kaip laikinas ir kadangi hipotekai sumokėti prireiks mažiausiai 15 metų, skolintojai tikisi, kad jūs turėsite ilgalaikį pajamų stabilumą.
3. Taupykite kaip pašėlę
Kuo didesnė jūsų įmoka, tuo mažesnės paskolos jums reikės. Be to, kuo mažesnis jūsų paskolos ir vertės santykis (LTV santykis), tuo mažiau rizikingi skolintojai jus vertins. Abu šie veiksniai leis jums labiau gauti paskolą. Atminkite, kad gali tekti pasiekti tam tikrą išankstinio mokėjimo slenkstį, pvz., 10% arba 20% (20% yra įprasčiausia), kol didesnė įmoka padės jums gauti paskolą.
4. Nemokėkite daugiau nei nustatyta banko vertė
Bankas nenorės skolinti daugiau nei namas yra vertas, nes jie gali būti nuostolinguose sandorio galuose, jei jūs uždarytumėte skolą ir būtumėte skolingi daugiau nei bankas galėtų už tai gauti. 20% įmoka taip pat tampa daug mažiau vertinga, jei namas yra 20% mažesnis už pirkimo kainą. Kredito davėjams svarbi įkaito vertė, todėl to reikėtų atsiminti teikiant pasiūlymą įsigyti turtą.
5. Sumažinkite skolą
Skolintojui tai, kas sudaro per didelę skolą, nėra nustatytas skaičius - tai yra per didelė visos mėnesinės skolos įmoka, kad galėtumėte sau leisti mėnesinę hipotekos įmoką, kurios reikalaujate. Spręsdami, kokią paskolą galite gauti, skolintojai atsižvelgs į tai, kas vadinama išankstiniu paskolos santykiu, arba procentą nuo jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų, kurias uždirbs jūsų namo įmoka (pagrindinė suma, palūkanos, turto mokestis ir namų savininkų draudimas), ir galutinis santykis, arba procentas nuo jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų, kurias sunaudos mokėjimas už namą, pridedant kitus jūsų mėnesinius įsipareigojimus, tokius kaip studentų paskolos, kreditinės kortelės ir mokėjimai už automobilį.
Kuo daugiau skolų turėsite sumokėti kiekvieną mėnesį, nesvarbu, ar tai „gera skola“, pavyzdžiui, studentų paskola, ar „bloga skola“, pavyzdžiui, aukštos palūkanų kredito kortelės, tuo mažesnės sumos būsto įmokų kreditoriai nuspręs, kad galite sau leisti, ir tuo mažesnę pirkimo kainą galėsite sau leisti. Skolos sumažinimas yra vienas greičiausių ir efektyviausių būdų padidinti paskolos dydį.
Esmė
Kvalifikuotis hipoteką ne visada lengva. Skolintojai reikalauja, kad visi pareiškėjai atitiktų tam tikrus finansinius testus ir gaires, ir šioms taisyklėms suteikiamas ribotas lankstumas. Jei norite surinkti hipoteką, turėsite išmokti žaisti žaidimą ir greičiausiai laimėsite atlikdami čia nurodytus veiksmus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pagerinkite savo kredito rezultatą sumokėdami bet kokias vartotojų skolas, vietoj kredito kortelės naudodami debeto kortelę, laiku apmokėdami sąskaitas ir ištaisydami visas kredito ataskaitos klaidas. Jei neuždirbate pakankamai, kad galėtumėte gauti paskolą, pabandykite susirasti naują darbą pagal savo esamą darbo liniją, kad skolintojams būtų parodyta stabili užimtumo istorija. Tinkamai sutaupykite, kad jūsų išankstinė įmoka būtų kuo didesnė įmoka ir mažiausia įmanoma LTV. Nemokėkite daugiau nei apskaičiuota banko vertė.Sumažinkite skolą sumokėdami studento paskolas, kreditines korteles, mokėjimus automobiliu ir pan.
