Daugelis patyrusių investuotojų gali pasakyti skirtumą tarp mėgėjiško ir profesionalaus, tiesiog kalbėdami su jais. Svarbi yra kalba. Toliau pateikiami keli įprasti investavimo teiginiai, kurių turėtumėte vengti naudoti, taip pat keletas naudingų alternatyvų, kurios ne tik padės jums geriau žinoti ir išmintingiau diskutuojant apie rinkas, bet taip pat turėtų padėti jums labiau pagalvoti apie profesionalų investuotoją.
Pareiškimas Nr. 1: mano investicija į įmonę X yra tikras dalykas
Klaidinga nuomonė : jei įmonėje karšta, investuodami į ją tikrai matysite didelę grąžą.
Paaiškinimas : jokios investicijos nėra tikras dalykas. Bet kuri įmonė gali slėpti rimtas problemas nuo savo investuotojų. Daugelis garsių kompanijų, tokių kaip „Enron“ 2001 m. Ir „WorldCom“ 2002 m., Patyrė staigų kritimą. Net labiausiai finansiškai patikimą ir geriausią valdymą turinčią bendrovę gali ištikti nekontroliuojama katastrofa ar esminiai rinkos pokyčiai, tokie kaip naujas konkurentas ar technologijos pasikeitimas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Patyrę investuotojai dažnai gali atskirti profesionalius ir mėgėjiškus investuotojus, tiesiog kalbėdamiesi su jais.Nėra investavimo - tai tikras dalykas, o patyrę investuotojai tai supranta.Kartais geriausi pasiūlymai sudaromi, kai atsargos yra tankaujamos. Tokios išlaidos kaip mokesčiai ir komisiniai gali sudėti ir suvalgyti. Kai kuriais atvejais geriausias būdas yra pasyvus investavimas, sumažinantis mokesčius. Diversifikavimas yra išmintinga strategija, nes asmens investicijos yra paskirstomos įvairiam turtui, tokiam kaip akcijos, obligacijos, metalai ir energija.
Be to, jei jūs perkate akcijas, kai karšta, jos jau gali būti pervertintos, todėl sunku gauti gerą grąžą. Viena strategijų, kaip apsisaugoti nuo vienos ar kompanijos nelaimių, yra diversifikuoti savo investicijas. Tai ypač svarbu, jei pasirenkate investuoti į atskiras akcijas, o ne į jau diversifikuotus investicinius fondus ar prie jų. Norėdami dar labiau pagerinti savo grąžą ir sumažinti riziką, investuodami į atskiras akcijas, sužinokite, kaip atpažinti įmones, kurios galbūt nėra spalvingos, tačiau siūlo ilgalaikę vertę.
Patyręs investuotojas pasakytų : „Aš esu pasirengęs lažintis, kad mano investicija į įmonę X bus puiki, tačiau norėdamas būti saugus, į jį investavau tik 5% savo santaupų“.
Pareiškimas Nr. 2: Aš niekada nepirkčiau akcijų dabar, nes rinka veikia siaubingai
Klaidinga nuomonė : nėra gera idėja investuoti į tai, kas šiuo metu mažėja.
Paaiškinimas : jei jūsų perkamų akcijų pagrindiniai rodikliai vis dar yra stabilūs, žemesnės kainos gali atspindėti tik trumpalaikę investuotojų baimę . Tokiu atveju pažvelkite į jus dominančias akcijas taip, tarsi jos būtų parduodamos. Pasinaudokite laikinai mažesnėmis kainomis ir pirkite.
Vis dėlto pirmiausia atlikite deramą patikrinimą, kad sužinotumėte, kodėl akcijų kaina mažėja. Įsitikinkite, kad tai tik rinkos sunkumai, o ne rimta problema. Atminkite, kad akcijų rinka yra cikliška ir vien todėl, kad dauguma žmonių panikuoja pardavimus, dar nereiškia, kad turėtumėte.
Patyręs investuotojas pasakytų : "Šiuo metu gaunu puikių akcijų pasiūlymų, nes rinka tankuojasi. Aš tai mylėsiu per kelerius metus, kai viskas pasikeitė ir akcijų kainos vėl pakilo".
Pareiškimas Nr. 3: Aš ką tik pasamdžiau puikų brokerį ir esu tikras, kad įveiksiu rinką
Klaidinga nuomonė : Aktyviai valdomos investicijos yra geriau nei pasyviai valdomos investicijos.
Paaiškinimas : Aktyviai valdomi portfeliai rinkoje dėl kelių priežasčių yra prastesni.
Čia yra trys svarbūs dalykai:
1. Daugelis internetinių nuolaidų maklerio bendrovių imasi mažiausiai 5 USD mokestį už prekybą ir tai yra su tuo, kai pats dirbi. Jei pasamdysite brokerį ar konsultantą, kuris atliktų darbą už jus, jūsų mokesčiai gali būti žymiai didesni ir taip pat gali apimti konsultavimo mokesčius. Šios išlaidos laikui bėgant susideda, todėl jūs suvalgote.
2. Yra rizika, kad brokeris netinkamai valdys jūsų portfelį. Brokeriai gali susitvarkyti savo kišenę, vykdydami per didelę prekybą, kad padidintumėte komisinius mokesčius, arba pasirinkdami investicijas, kurios nėra tinkamos jūsų tikslams, kad tik gautumėte įmonės paskatą ar premiją.
Investuotojai turėtų atkreipti dėmesį į fiduciarinę taisyklę, kurią įvedė Darbo departamentas, pagal kurį patarėjai privalo atskleisti komisinius ir pašalinti galimus interesų konfliktus.
3. Šansai yra maži, kad galite rasti brokerį, kuris iš tikrųjų gali nugalėti rinką nuosekliai. Kitaip tariant, galbūt norėsite sekti brokerio ar patarėjo veiklą bėgant laikui, kad nustatytumėte, ar papildomos išlaidos ir mokesčiai yra pagrįsti.
Arba, užuot samdęs brokerį, kuris dėl verslo struktūros gali priimti sprendimus, kurie neatitinka jūsų interesų, eikite į priekį ir samdykite tik mokestinį finansinį planuoklį. Šie planuotojai neuždirba pinigų iš jūsų sprendimų investuoti; jie gauna tik valandinį mokestį už savo ekspertų patarimus.
Patyręs investuotojas pasakytų : „Dabar, kai aš pasamdžiau finansinį planavimo planą, kurio mokestis nėra nemokamas, mano grynoji vertė padidės, nes turėsiu nešališką profesionalą, kuris man padės priimti pagrįstus investavimo sprendimus“.
Pareiškimas Nr. 4: Mano investicijos yra labai diversifikuotos, nes aš turiu investicinį fondą, kuris stebi „S&P 500“
Klaidinga nuomonė : Investuodami į daugelį akcijų, galite gerai diversifikuotis.
Paaiškinimas : Tai nėra bloga pradžia, nes geriau turėti 500 akcijų, nei turėti tik keletą. Tačiau jei norite turėti tikrai diversifikuotą portfelį, norėsite suskirstyti į kitas turto klases, tokias kaip obligacijos, metalai, energija, pinigų rinkos fondai, tarptautiniai akcijų investiciniai fondai ar biržoje prekiaujami fondai (ETF). Be to, kadangi „S&P 500“ dominuoja didelės kapitalizacijos akcijos, todėl galite dar labiau diversifikuoti savo investicijas į mažos kapitalizacijos indekso fondą ar ETF.
Patyręs investuotojas pasakytų : „ Aš diversifikavau savo portfelio akcijų komponentą nusipirkdamas indekso fondą, kuris seka„ S&P 500 “, bet tai tik vienas mano portfelio komponentas“.
Pareiškimas Nr. 5: Šiandien aš uždirbau 1000 USD akcijų rinkoje
Klaidinga nuomonė : jūs uždirbate pinigus, kai jūsų investicijos padidėja, o jūs prarandate, kai mažėja.
Paaiškinimas : Jei jūsų pelnas yra tik popieriuje, pinigų negavote. Nieko nėra akmenyje, kol iš tikrųjų neparduosi. Tai dar viena priežastis, dėl kurios jums nereikia per daug jaudintis dėl ciklinio nuosmukio akcijų rinkoje, nes, jei paslėpsite savo investicijas, labai didelė tikimybė, kad jos padidės. Jei esate ilgalaikis investuotojas, metams bėgant turėsite daugybę gerų galimybių parduoti pelningai.
Patyręs investuotojas pasakytų : "Šiandien mano portfelio vertė padidėjo 1 000 USD. Manau, kad rinkoje buvo gera diena, bet tai man nelabai daro įtaką, nes aš neparduodu bet kada."
Esmė
Kai kurie klaidingi supratimai yra tokie paplitę, kad net patys protingiausi draugai ir pažįstami gali kartkartėmis nurodyti bent vieną iš jų. Šie žmonės gali net pasakyti, kad klydai, jei bandai juos ištaisyti. Žinoma, galų gale svarbiausias dalykas, susijęs su jūsų investicijomis, yra ne tai, kad atrodytumėte ar skambėtumėte protingai, bet iš tikrųjų būtumėte protingi. Venkite daryti klaidas, aprašytas šiuose penkiuose žodiniuose klaidose, ir būsite teisingame kelyje į didesnę grąžą.
