Turinys
- Roth 401 (k) perspektyvos
- Taisyklės
- Sprendimų priėmimo proceso veiksniai
- Esmė
„Roth 401 (k)“ sąskaita debiutavo pensijų investavimo bendruomenėje 2006 m. Sukurtas pagal 2001 m. Ekonomikos augimo ir mokesčių lengvatų suderinimo įstatymą, kurio pavyzdys yra Roth IRA, „Roth 401 (k)“ yra darbdavio- remiama investicinė santaupų sąskaita, suteikianti darbuotojams galimybę sutaupyti pensijai sukaupus pinigus po mokesčių.
403 (b) planų dalyviai taip pat turi teisę dalyvauti Roth'o sąskaitoje.
Nors iš pradžių buvo numatyta, kad galimybė prisidėti prie „Roth 401 (k)“ pasibaigs 2010 m. Pabaigoje, pagal 2006 m. Pensijų apsaugos įstatymą „Roth 401 (k)“ tapo nuolatiniu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Roth 401“ (k) yra darbdavio remiamas taupymo planas, suteikiantis darbuotojams galimybę investuoti pasitraukus iš mokesčių po mokesčių. 2020 m. Įmokų limitai yra 19 500 USD jaunesniems nei 50 metų ir 26 000 USD tiems, kuriems 50 ir daugiau metų.Nors jūs mokate mokesčiai nuo jūsų įmokų, atsiėmimai, kuriuos atliksite sulaukę 59 ½ metų, bus neapmokestinami, jei sąskaita bus finansuojama mažiausiai penkerius metus. Skirtingai nuo Roth IRA, privalote atsižvelgti į reikalaujamus minimalius paskirstymus iš Roth 401 (k) amžiaus, pradedant nuo amžiaus Žmonėms, kurių mokesčiai šiuo metu yra maži arba kurie tikisi, kad išeidami į pensiją mokės didesnius mokesčius, gali būti naudinga atidaryti Roth 401 (k).
Roth 401 (k) perspektyvos
Su „Roth 401 (k)“ susiję pranašumai daugiausia priklauso nuo jūsų požiūrio. Žvelgiant iš vyriausybės perspektyvos, „Roth 401“ (k) generuoja einamąsias pajamas mokesčių dolerių pavidalu. Tai skiriasi nuo tradicinio 401 (k), už kurį investuotojai už savo įnašus gauna mokesčių nuolaidą. Dėl šio išskaičiavimo lėšos, kurios paprastai būtų prarastos IRS, lieka sąskaitoje, kuriai atidedama mokesčių suma, kol jos bus išimtos.
Žvelgiant iš investuotojo perspektyvos, tikimasi, kad sąskaita laikui bėgant išaugs, o pinigai, kuriuos būtų praradę mokesčių mokėtojai, visus tuos metus praleis dirbdami investuotojui. Vyriausybė taip pat nori, kad tas turtas išaugtų, nes mokesčių atidėjimas baigiasi, kai pinigai išimami iš sąskaitos. Iš esmės vyriausybė šiandien suteikia jums mokesčių lengvatą, tikėdamasi, kad ateityje bus dar daugiau pinigų apmokestinti.
„Roth 401“ (k) veikia atvirkščiai. Šiandien uždirbti pinigai yra apmokestinami šiandien. Kai įdėsite šiuos mokesčius po mokesčių į savo „Roth 401“ (k), jūsų išėmimai, kuriuos atliksite sulaukę 59 ½ metų, bus neapmokestinami, jei sąskaita bus finansuojama mažiausiai penkerius metus. Neapmokestinamų pinigų perspektyva išėjus į pensiją patraukli investuotojams.
Vyriausybei patraukli perspektyva, kad šiandien bus sumokėti mokestiniai doleriai, o ne atidėta. Tiesą sakant, tai taip patrauklu, kad įstatymų leidėjai aptarė tradicinių nuo mokesčių atskaitymų IRA panaikinimą ir jų pakeitimą tokiomis sąskaitomis kaip Roth 401 (k) ir Roth IRA.
Taisyklės
Skirtingai nuo Roth IRA, kurioje yra pajamų apribojimai, kurie riboja kai kurių investuotojų dalyvavimą, Roth 401 (k) nėra jokių pajamų apribojimų. Investuotojas gali prisidėti prie Roth 401 (k), tradicinio 401 (k) ar jų dviejų derinio, darant prielaidą, kad abu siūlo jų darbdavys.
Tačiau įmokų limitai išlieka tie patys, neatsižvelgiant į tai, ar pasirinksite tradicinę sąskaitą, ar Rotą, ar abu. 2019 m. Įmokų riba yra 19 000 USD jaunesniems nei 50 metų ir 25 000 USD tiems, kuriems 50 ir daugiau metų. 2020 m. Šis skaičius padidės iki 19 500 USD ir papildomi 6500 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis.
Įmokų limitas yra vienas pranašumas, kurį „Roth 401 (k)“ turi palyginti su „Roth“ ar tradicine IRA: bendra suma, kurią galite prisidėti prie tų sąskaitų, yra 6000 USD per metus (7 000 USD, jei jums 50 ar daugiau) 2019 ir 2020 m.
Sprendimas, kurį planą pasirinkti, labai priklauso nuo jūsų asmeninės finansinės padėties. Jei tikitės, kad išeidami į pensiją pateksite į didesnę mokesčių grupę, nei esate dirbę savo darbo metais, „Roth 401“ (k) gali būti išeitis - ji užtikrins neapmokestinimą, kai išeisite į pensiją.
Nors gali atrodyti intuityvu, kad dauguma investuotojų patirs mokesčių tarifo sumažėjimą išeidami į pensiją, pensininkams dažnai taikoma mažiau mokesčių atskaitymų, taip pat galimas būsimų teisės aktų poveikis, dėl kurio gali padidėti mokesčiai. Atsižvelgiant į mokesčių tarifų neapibrėžtumą ateityje, jauni darbuotojai, kuriems šiuo metu taikomi mažesni pajamų mokesčio tarifai, gali norėti apsvarstyti galimybę investuoti į tokias programas kaip apmokestinimas, pvz., „Roth 401“ (k), iš esmės blokuojantys mažesnį mokesčio tarifą.
Sprendimų priėmimo proceso veiksniai
Yra keletas veiksnių, kurie gali turėti įtakos nusprendus atidaryti Roth 401 (k).
- Jūsų įmonė gali nesiūlyti Roth 401 (k). Tai daryti darbdaviams yra savanoriškai, o norėdami pasiūlyti tokį planą, darbdaviai turi sukurti stebėjimo sistemą, kad Roto turtas būtų atskirtas nuo dabartinio bendrovės plano. Tai gali būti brangus pasiūlymas, ir jūsų darbdavys gali to nedaryti. Skirtingai nuo Roth IRA, Roth 401 (k) dalyviams taikomas būtiniausias minimalus paskirstymas, sulaukęs 70 ½ metų, o tai verčia investuotojus atlikti paskirstymą net tada, kai jiems nereikia ar nori jų. Platinimo reikalavimo galima išvengti perėjus prie Roth IRA, tačiau tai padaryti yra administracinis vargas. Įstatymų leidėjai gali bet kada pakeisti taisykles, kad būtų uždraustas toks perkėlimas. Turėdami Roth ir tradicinius 401 (k), galėsite paimti pinigus iš neapmokestinamų ir (arba) atidėtų mokesčių sąskaitų, nes tai gali padėti valdyti apmokestinamas pajamas išėjus į pensiją.
Visos suderintos įmokos, kurias jūsų darbdavys moka į jūsų „Roth 410“ (k), turi būti pervestos į tradicinę 401 (k) sąskaitą.
Esmė
Prieš priimant sprendimą investuoti į „Roth 401“ (k), protinga įvertinti esamą mokesčių tarifą ir numatomą mokesčių tarifą ateityje. Dėl dabar mažesnio mokesčio tarifo, nei tikitės vėliau, šios rūšies sąskaitos tampa patrauklios, tačiau jei yra priešingai, tikriausiai geresnis pasirinkimas yra atidėtos nuo mokesčių programos. Taip pat atminkite, kad tradicinėje 401 (k) sąskaitoje esantis turtas negali būti konvertuotas į Roth 401 (k).
