„Vanguard“ pripažino nepatenkintą investuotojų poreikį sukurti paprastą, subalansuotą investicinį fondą, kad būtų pasiekti pensiniai tikslai. „Vanguard“ iš anksto pateko į tikslinės datos fondo areną, 2003 m. Pradėjusi „Vanguard“ tikslinių pensijų fondų atranką, galiausiai pridėdama daugiau tikslinių datų vėlesniais metais. Kiekvieną tikslinės datos serijos fondą sudaro pagrindiniai „Vanguard“ indekso fondai. Dėl indekso investicinių fondų sudėties ir „Vanguard“ valdymo stiliaus, „Vanguard Target Retirement“ fondų serija turi mažą išlaidų santykį - nuo 0, 16% iki 0, 18%.
Tikslinės datos fondų strategija
Tikslinės datos fondai suteikia investuotojams paprastą būdą turėti diversifikuotą portfelį, pasirenkant vieną investicinį fondą, kuris keičiasi bėgant metams, kad atspindėtų investuotojo gebėjimo riziką. Ilgalaikę tikslinę datą fondas apima agresyvesnį pagrindinių akcijų indekso fondų derinį pirmaisiais metais. Artėjant tikslinei datai, ji keičiama į konservatyvesnį derinį. Kai fondas pasieks numatytą datą, pagrindinis portfelis atspindės „Vanguard“ tikslinių pajamų fondo portfelį. Fondai negarantuoja tam tikros grąžos pasibaigus jų galiojimo laikui, tačiau jie automatiškai sumažina portfelio rizikos dydį, nes diena, kai lėšų reikės, artėja.
„Vanguard“ tikslinės pensijų fondai
Dabartinę „Vanguard“ tikslinių fondų sąrangą sudaro „Vanguard“ tikslinių pensijų pajamų fondas ir tiksliniai pensijų fondai 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 ir 2065. Sąrašas prasideda konservatyviausiu fondu ir baigiasi. su agresyviausiu fondu. Pavyzdžiui, ilgalaikis fondo „2060“ laikotarpis leidžia labai padidinti portfelio vertybinius popierius akcijose, kurių obligacijų procentas yra nedidelis, o 2015 m. Fondas daugiausia būtų obligacijos ir labai mažai akcijų.
„Vanguard“ tikslinis pensijų fondas 2045 m
„Vanguard“ tikslinis pensijų fondas 2045 yra geras pavyzdys norint peržiūrėti dabartinius rezultatus ir portfelio sudėtį. Fondas siekia 2041–2045 m. Datą ir turi keturis „Vanguard“ indekso fondus. Pagrindiniai fondai ir svoris nuo 2019 m. Lapkričio mėn. Yra:
- „Vanguard Total Stock Market Index Fund Fund“ - 54, 4%
Kadangi šio fondo laikotarpis yra 26 metai, jame yra daugiau akcijų indekso fondų ir nedidelė obligacijų indekso fondų dalis. Investuotojai, planuojantys pasitraukti nuo 2043 m. Iki 2047 m., Galėtų svarstyti šį fondą. Jei jie nori rizikuoti mažiau, jie gali pasirinkti iš ankstesnių tikslinių datų.
2019 m. Lapkričio mėn. SEC fondo pajamingumas yra 2, 10%. Fondas buvo įkurtas 2003 m., Todėl potencialūs investuotojai gali įvertinti fondo daugiau nei 10 metų rezultatus. Vidutinė metinė grąža (AAR) per 10 metų buvo 9, 98%, o fondas „Morningstar“ įvertino keturių žvaigždučių žvaigždutėmis už savo trejų ir penkerių metų rezultatus.
„Vanguard“ tikslinių pensijų fondų sėkmė
„Vanguard“ pasisekė su tikslinės datos fondų serija, siūlydama pensijų rinkai nedidelių išlaidų versiją. Pradinis minimalus investavimas yra 1 000 USD, todėl fondai kreipiasi į pavienius investuotojus ir 401 (k) dalyvius. „Vanguard Group“ siūlo gerai valdomą fondą, turintį stiprią veiklos istoriją. Automatinis portfelio balansavimas taip pat yra svarbi savybė.
Į 2006 m. Pensijų apsaugos įstatymą tikslinės datos fondai buvo įtraukti kaip kvalifikuota įsipareigojimų neįvykdymo investavimo alternatyva (QDIA). Senatvės plano rėmėjai gali naudoti šias lėšas kaip numatytąją investiciją dalyviams, kurie nerenka investavimo rinkimų.
Investuotojams, norintiems investuoti į pensiją norint pasirinkti „vieno langelio“ principą arba „atsargiai ir atsargiai“ investuoti, „Vanguard“ tiksliniai pensijų fondai yra lengvas pasirinkimas. Jie ypač patinka jauniems investuotojams, kurie tik pradeda karjerą ir galbūt neturi laiko ar žinių kritikuoti įvairius investavimo pasirinkimus.
