Kas yra anuiteto kopėčios?
Anuitetų kopėčios yra investavimo strategija, apimanti tam tikrų laikotarpių anuitetų pirkimą per kelerius metus siekiant užtikrinti garantuojamas pajamas ir kuo labiau sumažinti palūkanų normos riziką. Anuitetų kopėčios leidžia pensininkams išlaikyti dalį savo investicijų į akcijas ir obligacijas, tuo pačiu periodiškai naudojant dalį anuitetų pirkimui. Pirkdami anuitetus iš įvairių draudimo kompanijų, sumažėja nuostolių tikimybė, jei draudikas atsidurs draudime.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Anuitetų kopėčios naudojamos pajamoms garantuoti ir palūkanų normos rizikai sumažinti. Anuitetų kopėčios moka fiksuotas įmokas. Gali būti baudos už pasitraukimą iki garantijos galiojimo pabaigos.
Kaip veikia anuiteto kopėčios
Anuitetas yra finansinis produktas, iš kurio individas išmoka fiksuotą įmokų srautą, pirmiausia kaip pajamų šaltinį pensininkams. Anuitetus sukuria ir parduoda finansinės institucijos, kurios priima ir investuoja lėšas iš asmenų, o paskui, anuitetuojant, vėliau išleidžia mokėjimų srautą. Laikotarpis, kai anuitetas yra finansuojamas ir prieš pradedant išmokas, yra vadinamas kaupimo etapu. Kai tik pradedami mokėjimai, sutartis yra anuiteto stadijoje.
Kai žemos palūkanų normos, nėra prasmės ilgą laiką fiksuoti tą palūkanų normą. Kadangi niekas negali numatyti, kur eis palūkanų normos, anuitetų pirkimas per kelerius metus leidžia investuotojui sumažinti mažos grąžos riziką. Anuitetų kopėčios taip pat gali generuoti neapmokestinamas pajamas, naudodamos Roth IRA konversijos strategiją.
Pavyzdžiui, anuitetų, kuriuos garantuoja juos išleidęs draudikas, pajamingumas 2019 m. Pabaigoje buvo maždaug 2, 20–3, 50% per metus dvejus – penkerius metus. Daugiametės anuitetų garantijos kopėčios gali būti pastatytos įsigijus 2, 3 ir 5 metų anuitetą. Tačiau išmokos gali skirtis priklausomai nuo draudimo įmonės, siūlančios anuitetą.
Anuitetinės kopėčios žemyn
Kaip ir visi anuitetai, baudos gali būti taikomos už pinigų išėmimą nepasibaigus garantijos galiojimo laikui, o pajamų mokestį galima atidėti, kol pinigai bus išimti. Pasitraukus iki 59–1 / 2 metų amžiaus, be įprasto pajamų mokesčio, gali būti taikoma 10% bauda. Atminkite, kad tai nėra kompaktiniai diskai ir neturi FDIC apsaugos.
Prieiga prie jūsų grynųjų pinigų yra ribota, o mirę, kai įsigalioja sutartis, prarasite pagrindinę sumą ir mokėjimai bus sustabdyti, nebent anuiteto metu būtų išmokėtos bendros išmokos.
Kintamasis anuitetas taip pat gali būti naudojamas kopėčiomis. Nors kintamieji anuitetai kelia tam tikrą rinkos riziką ir galimybę netekti pagrindinės sumos, prie anuitetų sutarčių gali būti pridedami raiteliai ir ypatybės (paprastai už tam tikras papildomas išlaidas), kurios leidžia jiems veikti kaip mišrūs fiksuoto kintamojo dydžio anuitetai. Sutarčių savininkai gali gauti naudos iš didesnio portfelio potencialo, tuo pačiu mėgaudamiesi garantuota minimalia pašalinimo iš rinkos nauda, jei portfelio vertė sumažėja.
