Ar jūsų studento paskola yra amortizuojama? Taip, taip yra - kaip paskolos dalimis, visos studentų paskolos yra amortizuojamos. Amortizacija reiškia paskolos grąžinimo procesą pagal nustatytą mokėjimo grafiką per tam tikrą laikotarpį.
Studentų paskolos yra vienkartinės paskolos, tai reiškia, kad jos nėra atnaujinamos ir jūs negalite vėl skolintis pinigų, kuriuos jau sumokėjote. Taigi jie yra amortizuojami, tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokama išmoka ir dalis šios išmokos yra taikoma mokėtinoms palūkanoms, o kita dalis taikoma paskolos pagrindinei sumai. Su kiekvienu mokėjimu paskola tampa mažesnė. Ankstesniais grąžinimo metais didesnė mėnesio įmokos dalis taikoma mokėtinoms palūkanoms, o ne pagrindinei sumai.
Amortizacijos pavyzdys
Studentų paskolos, siūlomos iš organizacijų, tokių kaip „Sallie Mae“ ar „Discover“, paprastai yra ilgalaikės paskolos. Paprastumo dėlei toliau pateiktame pavyzdyje yra tik 60 mėnesių paskola. Tarkime, kad 20 000 USD paskola bus su 5% palūkanų norma, kuri bus grąžinta 60 vienodų įmokų. Mėnesio įmoka yra 377, 42 USD. Pirmą mėnesį pradinis likutis yra 20 000 USD ir sumokėta 377, 42 USD. Remiantis amortizacijos matematika, pagrindinei sumai taikoma 294, 09 USD, o palūkanoms - 83, 33 USD. Pirmojo mėnesio pabaigos likutis yra 19 705, 91 USD. Antrąjį mėnesį pagrindinei sumai taikoma 295, 32 USD iš 377, 42 USD, o palūkanoms - 82, 11 USD. Antro mėnesio likutis yra 19 410, 59 USD.
Lėtai didėja mėnesio įmokos, mokamos pagrindinei sumai, ir palūkanoms taikoma suma. Šiame pavyzdyje iki 60 mėnesio pradinis likutis yra 375, 86 USD. Per mėnesį imamos 1, 56 USD palūkanos, todėl mokėtina suma sudaro 377, 42 USD ir visa suma gali pasirūpinti likusiu balansu.
Priverskite amortizaciją dirbti jums
Amortizacija gali atgrasyti kai kuriuos studentų paskolų gavėjus, nes tai reiškia, kad didesnė kiekvienos įmokos dalis taikoma palūkanoms už paskolą grąžinimo laikotarpio pradžioje. Dėl to skolingas likutis arba principas pamažu mažėja, todėl skolininkas jaučiasi taip, tarsi būtų padaryta nedidelė pažanga grąžinant paskolą. Kai kuriais atvejais skolininko mėnesinė įmoka gali net nepadengti mokėtinų palūkanų sumos - tai vadinama neigiama amortizacija, todėl paskolos likutis gali padidinti, o ne sumažėti.
Skolininkams, patyrusiems neigiamą amortizaciją, vis tiek gali būti suteikta teisė į studentų paskolų atleidimą iš viešųjų paslaugų paskolų atleidimo programos. Skolininkai gali išvengti neigiamos amortizacijos ir greičiau išmokėti savo studentų paskolas, kiekvieną mėnesį mokėdami papildomai arba mokėdami papildomus mokėjimus. Tačiau tai darant svarbu nurodyti, kad paskolos principui būtų taikomi pertekliniai mokėjimai.
Studentų paskolos amortizacija gali leisti atrodyti, kad nesumokėjote paskolos. Tačiau tokių paskolų, kaip studentų paskolos, automobilių paskolos ir net hipotekos paskolos yra normalios. Mokėkite papildomai už paskolas, kad greičiau sumažintumėte pagrindinę sumą ir išvengtumėte neigiamos amortizacijos.
