Kreditų taisymas apima netikslios informacijos pašalinimą iš kredito ataskaitos arba jos taisymą, kad būtų teisingas ir išsamus jūsų finansų vaizdas, imamasi priemonių pagerinti jūsų kredito rezultatą ir ryžtasi išvengti kredito problemų ateityje. Tai galite padaryti patys arba pasamdyti įmonę, kuri specializuojasi kreditų taisymo srityje, kad tai padarytų už jus. Bet kuris kelias gali suteikti klaidų galimybių. Būtinai žinote savo teises ir venkite 16 žemiau išvardytų klaidų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sužinokite apie savo teises pagal galiojančius kredito įstatymus. Kartą per metus sužinokite ir perskaitykite kredito ataskaitas ir ieškokite klaidų.Tik ginčykite informaciją, kuri, jūsų manymu, neteisinga.Veikite įrašus apie viską ir gaukite viską raštu. Venkite netinkamų kredito taisymo bendrovių.
Žinokite savo teises
Keli įstatymai gina vartotojus, kai kalbama apie kreditą. Tai apima Kredito taisymo organizacijų įstatymą (CROA); Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymas (FCRA); 2003 m. Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymas (FACTA); ir 2010 m. Sąžiningų skolų išieškojimo praktikos įstatymas (FDCPA). Be kita ko, šie įstatymai numato, kad:
- Kartą per metus turite turėti nemokamą prieigą prie savo kredito ataskaitų.Galite užginčyti kredito ataskaitų klaidas, o kredito agentūros privalo jas ištaisyti, jei tai bus įrodyta.Jūs turite būti informuoti, kai jūsų kredito ataskaita buvo naudojama, pavyzdžiui, atsisakyti paskola.Jūs turite duoti leidimą, kad jūsų kredito informacija būtų teikiama kažkam kitam. Neigiamos informacijos, likusios jūsų ataskaitose, laikas yra reglamentuojamas. Kreditoriai turi laikytis taisyklių, kai reikia susisiekti su jumis dėl skolos, įskaitant buvimą tam tikromis valandomis ir nekeliant grasinimų ar informuojant šeimos narius apie skolą. Kredito taisymo agentūros negali meluoti jūsų kreditoriams ar skatinti jus meluoti, pakeisti savo tapatybę ar pateikti klaidingą informaciją. jų paslaugos. Jie taip pat privalo suteikti jums sutartį ir trijų dienų atidėjimo laikotarpį.
Savo teisių žinojimas yra tik dalis paveikslo. Taip pat turite vengti klaidų. Štai ką reikia stebėti.
1 klaida: kredito ataskaitų nepatikrinimas
Pirmasis žingsnis taisant kreditą apima žinoti, ką sako kredito ataskaitos. Jei niekada neprašėte savo ataskaitų arba praėjo bent 12 mėnesių nuo tada, kai paskutinį kartą jas peržiūrėjote, galite patikrinti savo ataskaitas apsilankę Federalinės prekybos komisijos (FPK) nemokamų kreditų ataskaitų puslapyje ir vykdydami nurodymus. Kitos svetainės parduoda prieigą prie kredito ataskaitų, o kelios netgi siūlo pasirinktas ataskaitas nemokamai, tačiau FTC vartai užtikrina, kad gausite FCRA garantuojamas ataskaitas. Atidžiai perskaitykite visas tris ataskaitas, ieškodami informacijos, kuri, jūsų manymu, yra melaginga ar netiksli.
2 klaida: vilkinimas
Neatidėkite kredito remonto. Jei aptikote neigiamos informacijos apie bet kurią kredito ataskaitą ir manote, kad ji neteisinga, turėtumėte pabandyti kuo greičiau ištaisyti įrašą. Nors dauguma neigiamos informacijos išplaukia po septynerių metų, reikia ilgai gyventi su netikslia kredito ataskaita.
3 klaida: vengimas mokytis kreditų
Nesvarbu, ar bandote pašalinti ar ištaisyti blogą informaciją apie savo kredito ataskaitas, ar tiesiog bandote sumažinti skolas ir sugalvoti naują finansinį kelią į priekį - kuo daugiau žinote, tuo geriau. Tai apima žinojimą, kaip užginčyti neteisingą informaciją savo kredito ataskaitoje, taip pat žinojimą, kad jums tikriausiai reikės sumokėti dideles palūkanas už kredito kortelės skolą prieš suteikiant paskolą dalimis.
Klaida Nr. 4: Neturite dokumentų
Išsami ir tiksli visos skolos dokumentacija yra būtina ginčijant neteisingą informaciją, ginant savo teises ir išlaikant išlaidas pagal jūsų turimus parametrus. Turėtumėte žinoti baudas už mokėjimo praleidimą, taip pat optimaliausias kredito užklausos pateikimo sąlygas. Gebėkite parodyti, kad mokėjimai buvo atlikti laiku ir visada būkite pasirengę pagrįsti savo pretenzijas, naudodami dokumentus.
85 000
Apytikslis „kredito ataskaitos“ skundų, apie kuriuos pranešta Vartotojų finansų apsaugos biurui, skaičius 2018 m.
5 klaida: ginčijamasi per daug
Akivaizdu, kad turėtumėte ginčyti tik tuos dalykus, kurie, jūsų manymu, yra netikslūs. Kai kurios kreditų taisymo įmonės mėgsta ginčytis dėl visko, tikėdamiesi, kad vienas ar du dalykai „prilimpa“. Problema ta, kad kreditų agentūros greičiausiai nepriima tokio požiūrio rimtai. Net jei jie tai padarytų, galėtumėte pašalinti pozityvią informaciją, kuri padėtų padidinti jūsų kredito rezultatą. Taip pat svarbu nukreipti savo ginčą į tinkamą subjektą. Daugeliu atvejų tai bus kredito agentūra, o ne kreditorius.
6 klaida: ginčijimasis internetu
Visos trys kredito agentūros teikia internetines ginčų sistemas, tačiau kritikai sako, kad naudodamiesi tokiomis sistemomis galite pagrobti kai kurias jūsų teises pagal FCRA. Internetinės sistemos leidžia kredito įstaigoms vengti daryti tokius veiksmus, kaip, pavyzdžiui, perduoti jūsų informaciją kreditoriams, pateikti jums raštiškus atsakymus į jūsų ginčus ir pateikti jūsų ginčijamo elemento „patikrinimo metodą“. Kritikai sako, kad ginčą turėtumėte pateikti popierinėmis „spausdintinėmis kopijomis“ ir sertifikuotu sraigių paštu.
7 klaida: ginčijimasis dėl katilinės plokštelės kalbos
Be to, neginčijant „visko“, taip pat protinga individualizuoti kalbą ginčo padavimo byloje, kad kredito agentūra neturėtų „raudonos vėliavos“, kad jūsų dokumentai kartotųsi. Geriau naudokite šabloną kaip vadovą ir įsitikinkite, kad žodžiai yra jūsų pačių.
8 klaida: nepatvirtintų laiškų siuntimas
Bet kokius dokumentus, kuriuos siunčiate kredito agentūrai, inkasavimo agentūrai ar kreditoriui, reikia išsiųsti patvirtintu paštu su prašymu grąžinti kvitą. Čia pateikiami aukščiau paminėti dokumentai ir įrodymas, kad agentūra gavo jūsų laišką. Ta pati „įrodinėjimo“ taisyklė galioja ir bet kuriam iš aukščiau išvardytų subjektų siunčiamam pranešimui. Žodžiu nieko nesutikite, nebent tai būtų daroma ir raštu. Tokiu būdu jūs žinosite, ką agentūra sutiko, ir, dar svarbiau, turėsite rašytinius įrodymus.
Visa komunikacija turėtų vykti raštu; neturėtumėte nieko žodžiu sutikti, nebent tai būtų daroma ir raštu.
9 klaida: dokumentų klastojimas
Siūlyti melagingus ir klaidinančius teiginius ar rašytinį bendravimą nėra tik neteisėta kreditoriams ir kredito agentūroms. Jei meluosite, tikėtina, kad būsite patraukti baudžiamojon atsakomybėn. Dokumentacija, kurią pateikiate kaip ginčo ar klausimo dėl kredito išdavimo dalį, turi būti tiksli. Jums nereikia detalizuoti, bet tai, ką sakote, turi būti tiesa.
10 klaida: kredito kortelių likučių perkėlimas
Likučio perkėlimas iš vienos kredito kortelės į kitą nėra gera kredito taisymo taktika. Jūs vis tiek būsite skolingi tą pačią sumą ir daugeliu atvejų balanso pervedimo mokesčiai viršys bet kokį palūkanų pranašumą, kurį galite gauti. Tas pats pasakytina apie skolos konsolidavimą vienoje kredito kortelėje, ypač jei uždarote kitas korteles, prarasdami turimą kreditą, kurį jie parodys.
11 klaida: trūksta mokėjimų
Kita kredito taisymo klaida, kurią daro kai kurie žmonės, nutinka, kai praleidžiami mokėjimai vienose sąskaitose, kad būtų galima atlikti mokėjimus ar didesnius mokėjimus kitose. Vienintelė išimtis gali būti, jei aptariama sąskaita jau buvo sumokėta arba pervesta į kolekcijas. Jei pasirenkate mokėjimo tarp inkaso sąskaitą ir dabartinę sąskaitą, visada mokėkite einamąją sąskaitą, kad ji būtų tokia.
12 klaida: kreditinių kortelių sąskaitų panaikinimas
Kadangi 35% jūsų kredito taškų yra pagrįsti jūsų kredito istorija, retai užtenka uždaryti kredito sąskaitą. Galbūt daug geriau išlaikyti nedidelį balansą ir išmokėti jį kas mėnesį, užuot panaikinus sąskaitą ar supjaustžius kortelę. Reikės drausmės, kad nekiltų skolos, tačiau jūsų pastangų kredito balas bus didesnis.
13 klaida: Kreipimasis dėl naujo kredito
Jei bandote taisyti savo kreditą, tikimybė būti patvirtintam papildomam kreditui, ypač neužtikrintam kreditui, nėra puiki. Galbūt nešvaistote sunkaus tyrimo, kuris baigiasi tuo, kad sumažinate savo kredito rezultatą tuo metu, kai bandote jį padidinti. Geriausia išsaugoti paraišką dėl naujo kredito vėliau - po to, kai jūsų kreditas bus pataisytas.
Klaida Nr. 14: Mokantys skolų išieškotojai
Tai gali pasirodyti prieštaringa, tačiau sumokėdami skolų išieškotojui galite padaryti nenumatytą žalą. Pvz., Jei turite seną skolą, kuri viršijo senaties terminą, mokėdami tą skolą, skolą galite atnaujinti. Jei nesate tikri dėl skolos galiojimo ar būklės, nemokėkite tol, kol skolų išieškotojas neįrodo, kad skola yra teisėta ir aktuali. Svarbu atsiminti, kad skolų išieškotojai yra ekspertai, bandantys jus išgąsdinti, kad mokėsite. Nemokėkite remdamiesi nieko žodiniu. Rašytinė komunikacija yra vienintelė priimtina bendravimo forma.
15 klaida: „Shady Credit Repair Company“ samdymas
Kai kurie žmonės nemano, kad turi laiko ar žinių, kad galėtų patys susitarti dėl kredito. Tiems žmonėms samdyti kredito remonto įmonę gali būti naudinga ir patogu, nors patogumas kainuoja. „Credit Karma“ teigimu, į profesionalių kredito remonto paslaugų kainą gali būti įtrauktas fiksuotas mokestis arba 35 USD ar didesnis mokestis „už ištrynimą“. Bendros išlaidos gali siekti iki 750 USD ar daugiau. Kai kurios kompanijos ima mėnesinį mokestį nuo 50 USD iki 130 USD ar daugiau. Tik jūs galite nuspręsti, ar verta sumokėti kitam asmeniui už jūsų kredito remontą. Verta paminėti, kad kreditų taisymo įmonės apskritai neturi puikios reputacijos, todėl peržiūrėkite savo teises aukščiau ir kaip nurodyta CROA.
Klaida Nr. 16: Pareiškimas dėl bankroto
Kai kurie žmonės mano, kad jiems reikia naujos pradžios, ir nusprendžia „atitaisyti“ savo kreditą paduodami bankrotą. Deja, bankrotas nepagerins jūsų kredito reitingo, jis liks jūsų kredito ataskaitoje iki 10 metų, ir net kai jo nebeliks, daugelis kreditorių paklaus, ar jūs kada nors pateikėte bankroto prašymą kaip paskolos paraiškos proceso dalį, ir nurodykite tai kaip priežastį nepatvirtinti paskolos.
