Kas yra diržas ir pakabos?
Finansų srityje „diržas ir petnešos“ yra šnekamoji frazė, naudojama apibūdinti konservatyvią skolinimo praktiką.
Tai grindžiama idėja, kad dėvėdami diržą ir petnešas vartotojui du nereikalingi būdai susilaikyti nuo kelnių. Pagal analogiją atsargūs bankininkai, spręsdami, ar suteikti paskolas savo klientams, sieks nereikalingų rizikos mažinimo lygių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Frazė „diržas ir petnešos“ naudojama apibūdinti konservatyvią skolinimo praktiką. Priklausomai nuo konteksto, ji gali turėti tiek teigiamų, tiek neigiamų reikšmių. Paskolų standartai bėgant laikui svyruoja ir tampa griežtesni po streso laikotarpių, tokių kaip 2007–2008 m. Finansinė krizė..
Diržo ir pakabų supratimas
Frazė diržas ir pakabos buvo naudojama apibūdinti bankininkams, reikalaujantiems labai griežtai laikytis paskolų politikos. Apskritai, tai apibūdina požiūrį, kad norint sumažinti riziką reikia kelių saugos procedūrų lygių. Nors terminas gali būti vartojamas papildomai apibūdinant apdairų ir sąžiningą skolintoją, jis taip pat gali parodyti per daug konservatyvaus elgesio pajuoką.
Po 2007–2008 m. Finansų krizės, kai rinkas sukrėtė didelis kreditų krizė, daugelis bankų pasinaudojo diržu ir laikikliais, kad patikrintų potencialius skolininkus. Norėdami gauti paskolą, paskolos pareiškėjai turėjo praeiti kelis pajamų tikrinimo ir mokėjimo rezervo reikalavimų etapus. Nors šis konservatizmo lygis galėjo būti per griežtas, tai daugeliu atžvilgių priešingai subprime skolinimo praktikai, prisidėjusiai prie tuometinės finansų krizės.
Diržas ir pakabos
Ši frazė pasirodė „Wall Street Journal“ Roberto Rubino, kuris 1990 m. Pabaigoje dirbo Clintono administracijos iždo sekretoriumi, atžvilgiu. Paklaustas apie savo požiūrį į su lobistine veikla susijusių taisyklių laikymąsi prisiėmęs naują „Citigroup“ (C) direktoriaus vaidmenį, Rubinas atsakė, kad bendrovė „… bus diržai ir pakabos jų atžvilgiu“.
Realusis diržo ir pakabų pavyzdys
Frazė diržas ir pakabos dažnai iškyla diskusijose dėl padidėjusių skolinimo praktikos apribojimų. Tokį neseną pavyzdį galima rasti Kanados būsto rinkoje, kai Kanados vyriausybė 2018 m. Sausio mėn. Įvedė griežtesnes hipotekos taisykles.
Pagal šias naujas taisykles Kanados bankai turėjo pradėti tikrinti naujus hipotekos pareiškėjus, naudodamiesi papildoma „testavimo nepalankiausiomis sąlygomis“ metodika. Pagal šiuos naujus kriterijus bankai turėjo įvertinti paskolos gavėjo sugebėjimą sumokėti, naudodami didesnę iš: a) jų sutartinių palūkanų normą, pridedant papildomas 2% palūkanų, ir b) Kanados banko (BOC) likusias penkias. -metinė norma.
Šios naujos taisyklės tikslas buvo patikrinti, ar Kanados skolininkai sugebės absorbuoti galimą savo hipotekos išlaidų padidėjimą tuo atveju, jei palūkanų normos turėtų pakilti. Taisyklių pakeitimas įvyko atsižvelgiant į aplinkybes, kai palūkanų normos mažėjo vidutiniškai keletą metų iš eilės. Daugelis naujųjų taisyklių stebėtojų jas laikė diržų ir pakabų bankininkystės pavyzdžiu. Vieni palankiai įvertino konservatyvesnius standartus, o kiti laikė juos be reikalo ribojančiais.
