Turinys
- Naudojimasis privačiu banku
- The maivymasis
- Švietimas ir kiti prioritetai
- Kiek tau reikia
- Dydis rūpi
- Esmė
Ne visi bankai yra atviri visuomenei. Už didžiausių šalies bankų durų yra mažai žinomi privatūs bankai, prieinami tik dideliems grynosios vertės asmenims (HNW).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Didelės grynosios vertės (HNW) asmenys, dažnai apibūdinami kaip asmenys, kurių turtas yra ne mažesnis kaip 1 milijonas JAV dolerių, turi daug sudėtingesnių bankininkystės poreikių nei jūsų tipiškas asmuo. HNW asmenys dažnai vengia tradicinių bankų ir pasirenka privačius bankus, kurie nėra prieinami visuomenei.; kai kurie iš šių bankų yra maži, tačiau daugelis jų yra privačių didžiausių pasaulio bankų ginklai. Už mokestį HNW klientams suteikiama galimybė patekti į komandą, kurioje gali būti privatus bankininkas, patarėjas investicijų klausimais, portfelio valdytojas, turtas. planuotojas ir mokesčių konsultantas, be kita ko. Privatūs bankai savo HNW klientams siūlo specializuotas investavimo ir bankų konsultacijas, taip pat siūlo privalumus, pavyzdžiui, retkarčiais vykstančias keliones, koncertus, golfo turnyrus ar kitas pramogas.
Naudojimasis privačiu banku
Didėjant grynajai vertei, jūsų finansinė padėtis tampa sudėtingesnė. Didelės grynosios vertės asmenys nelaiko savo turto vienoje banko sąskaitoje. Tai yra investicijos, santykinai nelikvidus turtas, pavyzdžiui, verslas ar nekilnojamasis turtas, pasitikėjimas ar kitos paveldėjimo formos ir, žinoma, pinigai.
Privatus bankas yra įsteigtas teikti paslaugas plačiam paslaugų spektrui, turinčiam didelę grynąją vertę, kad būtų galima valdyti didesnes pinigų sumas.
Dažnai HNW asmuo turės vieną sąskaitų tvarkytoją, prižiūrintį profesionalų komandą, atsižvelgiant į kliento poreikius. Šie specialistai gali būti patarėjas investavimo klausimais, portfelio valdytojas, turto planavimo specialistas, patikėjimo pareigūnas, draudimo specialistas ir mokesčių patarėjas, taip pat privatus bankininkas, kuris tvarko kliento grynųjų pinigų sąskaitas ir kitas banko paslaugas, kurių gali prireikti.
Privatūs bankai bendradarbiaus su kliento nepriklausomais finansų patarėjais, kad sudarytų finansinį planą, kuris ne tik padidins jų pinigų uždirbančią galią dabar, bet ir jiems pasibaigus.
The maivymasis
Kuo daugiau pinigų turėsite, tuo pliusesnį raudoną kilimą šie bankai išmes jums. Pavyzdžiui, „Barclays“ siūlo paslaugą, vadinamą mažąja stebuklų knyga. Bankas bendradarbiauja su prabangos prekių ženklais, suteikiančiais klientams iki penkių nemokamų įspūdžių per metus tam tikrose gyvenimo srityse. Vaikai gali būti, kad vieną dieną bus zoologijos sodo prižiūrėtojas, o suaugusieji, pavyzdžiui, galės privačiai apsilankyti „Crown Jewels“ ar Churchill War kambaryje.
„HSBC Private Bank“ remia savo aukšto lygio sporto rėmimą kaip dalį savo privilegijų. Vimbldone ir garsiuose golfo turnyruose yra tik keli bilietai, kuriuos greičiausiai gausite ten dirbdami.
Turėti asmeninį bankininką nėra taip blogai, nes viskas nuo čekio įnešimo iki paskolos gavimo priklauso jums. „Chase Private“ klientas, „Chase Bank“ privačios bankininkystės padalinys, siūlo privilegijų sąrašą, kuriame nėra jokių paslaugų mokesčių ar mokesčių už jokius mokesčius, jokių užsienio valiutos keitimo mokesčių, paskirto hipotekos skolintojo ir verslo bankininko, jei jums jo reikia. Visos privilegijos suteikiamos šeimos nariams, kai jie yra bendri sąskaitos savininkai. Tai pasakytina apie kitus privačius bankus, kurie turi banko holdingo ranką.
Ir nors dienos, kada slepiami pinigai Šveicarijos banko sąskaitoje, nėra tokios, kokios buvo kadaise, tikėkitės novatoriškų strategijų, apie kurias mažmeninis klientas greičiausiai nežinos.
Švietimas ir kiti prioritetai
Tačiau HNW klientai nori ne tik bilietų į sportą ir išskirtinių kelionių. Pasak „Bank of America Private Bank“ (buvęs JAV patikos fondas) vadovo Douglaso DiVirgilio, klientams labai rūpi jų atžalų finansinio raštingumo lygis. Štai kodėl daugelis privačių bankų turi finansinio švietimo priemonių tokiomis temomis kaip būsto pirkimas, verslo įkūrimas ir labdaros įmokos.
Jaunesniems HNW klientams rūpi ir socialiai atsakingos investicijos, teigia DiVirgilio, nurodydamas klientų susidomėjimą socialiai atsakingomis investavimo galimybėmis. Pavyzdžiai galėtų būti strategijos, apžvelgiančios įmones remiantis jų lygybe, socialiniu teisingumu, antidiskriminacija, žmogaus teisėmis ir pasauline darbo praktika.
1 milijonas dolerių
Minimali dauguma bankų, reikalaujančių klientui priskirti didelę grynąją vertę. Manoma, kad daugiau kaip 10 milijonų JAV dolerių yra ypač didelė grynoji vertė.
Kiek tau reikia
Kai kurie bankai siūlo „privačias“ paslaugas, kurių investuojamas turtas siekia 50 000 USD, tačiau norint gauti tikrą privačios bankininkystės patirtį, jums reikės bent poros milijonų dolerių. Kai kurie bankai dirbs turėdami tik 1 milijoną dolerių, o kiti reikalauja mažiausiai 3 milijonų dolerių. Investuojamąjį turtą sudaro grynieji pinigai, investicijos, įskaitant tarpininkavimo ir išeitines sąskaitas, ir kitas turtas. Jūsų namo vertė neskaičiuojama.
Kuo daugiau turite, tuo privatesnės ir išskirtinės jums prieinamos paslaugos. Kai kuriuose bankuose, jei turite daugiau nei 10 milijonų JAV dolerių, apžvelgdami ypač aukštą grynosios vertės diapazoną, galite naudotis banko specializuota turto valdymo paslauga. Kituose bankuose aukštas grynosios vertės reitingas prasideda tik nuo 25 mln. USD. Jei norite turėti medienos, nekilnojamojo turto, naftos ir dujų interesus arba ūkininkauti ir ruošti žemę, galite. Bankai turės vadybininkus, kurie specializuojasi visiškose „iki raktų“ paslaugų teikimo srityse. Jūs neprivalote žinoti, kaip derliaus nuimti kviečius.
Remiantis Sent Luiso federaliniu rezervu, 2019 m. Gegužės mėn. JAV yra 4652 komerciniai bankai; Tarp ryškiausių privačių bankų yra „UBS“, „Morgan Stanley“, „Merrill Lynch“ ir „Wells Fargo“.
Dydis rūpi
Ankstyvomis privačių bankų dienomis šie bankai buvo savarankiški subjektai, dažnai slepiami paslapties. Atsižvelgiant į audringą pastarojo meto bankų pramonės istoriją, privatūs bankai vis dar išlaiko savo išskirtinumą, tačiau labiau derina save su savo pagrindiniu prekės ženklu. Klientai jaučia komfortą didesniuose bankuose, valdomuose dideliais kiekiais turto.
Populiariausias privatus bankas pasaulyje yra UBS; Morganas Stanley yra antras. Kiti JAV bankai yra „Bank of America“ / „Merrill Lynch“ (numeris trys), „Wells Fargo“ (ketvirtas numeris), „Citibank“ (septyni skaičiai), „JP Morgan“ (aštuoni) ir „Goldman Sachs“ (devyni).
Esmė
Privatūs bankai dažnai rūpinasi šeimos narių kartomis. Jie didžiuojasi, kad išlieka geriausi talentai, nes žino, kad jų klientai nori kuo ilgiau bendrauti su tais pačiais žmonėmis. HNW asmenims nepatinka permainos, kai kalbama apie jų pinigus.
Jei perkate privačiame banke, pradėkite nuo dabartinio banko, tačiau paskambinkite ir kelių kitų asmenų privačioms rankoms, kad sužinotumėte, kaip jie jums išmes raudoną kilimą. Jei dirbate su finansų patarėju, klauskite jo rekomendacijų. Finansų patarėjai dažnai stebi geriausius privačius bankus rajone.
