Kas yra anuitetų kalėjimas ir kaip antrinės rinkos anuitetai iš jūsų išeina? Na, pradėkime nuo pat pradžių. Tiesioginis anuitetas suteikia pastovias pajamas nustatytą metų skaičių. Kai kurie net moka tau tol, kol gyveni. Paprastai tariant, susitarimas yra tas, kad sumažinę pinigų sumą mainais į garantuotus mokėjimus negalite jų susigrąžinti.
Tada yra atidedamas mokestis už anuitetą. Čia atidėjote pinigus tikėdamiesi, kad juos turėsite, kad galėtumėte finansuoti pensiją ar kitus tolimesnės ateities poreikius. Deja, jei norite visiškai atsikratyti to ar anksti išimti daug pinigų, galite susidurti su dideliais atidavimo mokesčiais.
Antrinės rinkos anuitetai
Taigi, kaip jūs galite susitaupyti dėl savo pinigų? Anuitetų savininkai gali naudoti antrinę rinką, norėdami sukurti likvidumą iš turto, kuris paprastai yra bet kas, išskyrus. pateiksime jums tris skirtingus scenarijus, kai antrinės rinkos anuitetas gali būti naudingas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Antrinės rinkos anuitetas gali paversti jums nebereikalingą anuitetą vienkartine grynaisiais. Anuitetai pagal kvalifikuotą pensijos planą ir tiesioginiai anuitetai negali būti parduodami antrinėje rinkoje. Pirkdami antrinės rinkos anuitetą, atsiminkite. vienkartinių grynųjų išmokų gavimo mokestinių pasekmių.
1 scenarijus: nebereikia pajamų
Betty pasiėmė išankstinės pensijos pasiūlymą iš savo darbdavio. Dalį išeitinių išmokų paketo ji nusipirko 10 metų garantuojamam išmokai. Mėnesio anuiteto čekiai apimtų jos fiksuotas išlaidas, tokias kaip hipoteka, turto mokesčiai ir sveikatos draudimas. Po dešimtmečio mokėjimai sustotų. Tačiau iki tol Betty galėtų pradėti gauti socialinio draudimo ir pensijų pajamas, kurios kompensuotų nuostolius.
Kaip ir laikrodis, anuitetų įmonė kiekvieną mėnesį įnešdavo čekį į Betty banko sąskaitą. Bet po vienerių metų Betty pasidarė nuobodu išėjus į pensiją. Ji rado darbą, už kurį mokama dvigubai daugiau, nei ji uždirbo su ankstesniu darbdaviu. Dabar jai nebereikėjo anuiteto pajamų. Blogiau, nes dalis šios išmokos buvo apmokestinama, tai pastūmėjo ją į didesnę mokesčių grupę - problemos, kurios ji neturėjo prieš pradėdama naują darbą.
Viskas atrodė niūriai, kol draugas papasakojo apie įmones, kurios perka anuitetus iš žmonių, tokių kaip ji. Ji paskambino firmai, o atstovas paaiškino, kaip antrinėje rinkoje firmos perka anuitetus, tada perpakuoja juos į vertybinius popierius ir parduoda instituciniams investuotojams. Kaina, kurią jie pasiūlys Betty už jos anuitetą, priklausys nuo keturių veiksnių.
- Visa dar neišmokėta sumaLaiku, per kurį bus išmokėta, Dabartinė vyraujanti palūkanų normaAntualiosios įmonės finansinė galia.
Su eksperto pagalba Betty gavo tris pasiūlymus už anuitetą. Ji priėmė vieną ir čekį gavo per keturias savaites. Tada Betty investavo pinigus į efektyvaus apmokestinimo indeksą. Jos sąskaitoje bus galimybė sekti pagrindinį indeksą, be to, ji sumažino mokesčių sąskaitą ir ateityje galės panaudoti fondą papildydama savo pajamas.
2 scenarijus: ilgalaikių planų kaita
Haris prieš trejus metus nusipirko mokestinę anuitetą iš netikėto pelno, kurį uždirbo parduodamas nekilnojamasis turtas. Jis suprato, kad nereikės paliesti anuiteto mažiausiai 15 metų, kai planavo išeiti į pensiją.
Sūnus Harry turi aukštųjų technologijų verslą ir gali panaudoti keletą papildomų pinigų naujam gaminiui, kurį nori pristatyti. Kadangi Haris įsitikinęs, kad investuodamas į jį, galėtų susikurti paketą, jis nori išeiti iš anuiteto ir investuoti pajamas į savo sūnaus kompaniją. Jis paklausė anuitetų bendrovės, kiek tai duos jam už anuitetą, tačiau jis išsiaiškino, kad sumokėjęs perdavimo mokesčius, jis mokės mažiau, nei investavo.
Tada Harry draudimo agentas jam papasakojo apie antrinę anuitetų rinką. Harry baigė 15% daugiau, nei pasiūlė anuitetų įmonė. Antrinės rinkos dėka Haris sugebėjo pakeisti ilgalaikį planą, kurį iš pradžių turėjo už savo pinigus, ir investuoti į sūnaus verslą.
3 scenarijus: Paveldimos anuitetai
Pam tėvas neseniai mirė ir paliko jai likusias 11 metų išmokas nuo neatidėliotino 15 metų anuiteto. Pam nereikėjo papildomų pajamų, tačiau jai labai reikėjo vienkartinės išmokos, kad būtų galima sumokėti už jos sūnaus mokslą kolegijoje, kuris turėjo būti sumokėtas per du mėnesius.
Anuitetų bendrovė nebuvo suinteresuota pirkti anuitetą. Tačiau pasirinkusi nuolaidą, pagrįstą vyraujančiomis palūkanų normomis, antrinės rinkos įmonė pasiūlė „Pam“ vienkartinę išmoką už likusias 11 metinių išmokų. Tai davė „Pam“ pinigus, kurių ji, priešingu atveju, nebūtų turėjusi sumokėti už sūnaus mokslą.
Prieš kreipdamiesi į antrinės rinkos anuitetą, pasiteiraukite savo anuiteto bendrovės ir įsitikinkite, kad yra išmokėjimo nuostata, nes tai galėtų pasirodyti esanti geresnė išeitis.
Dėmesio: Ne visi anuitetai yra tinkami
Vien todėl, kad turite anuitetą, dar nereiškia, kad visada galite jį konvertuoti į grynuosius pinigus. Anuitetai, kurie yra pensijų plane, pagal kurį nustatomi mokesčiai, yra netinkami; taigi, tai taip pat yra tiesioginės anuitetai gyvenimui, nes išmokos yra pagrįstos tik jūsų gyvenimo trukme ir todėl nėra garantuojamos.
Prieš parduodant anuitetą antrinėje rinkoje, atlikite šiuos keturis veiksmus:
- Susisiekite su įmone, kuri jums pardavė anuitetą. Kadangi pramonė ir toliau teikia daugiau galimybių, galite pastebėti, kad jūsų anuitetas turi išmokėjimo funkciją, apie kurią niekada nežinojote. Susisiekite su savo finansų patarėju ar draudimo agentu. Jis turėtų paaiškinti jūsų galimybes ir padėti jums gauti geriausią pasiūlymą antrinėje rinkoje. Pagalvokite, kiek jums reikia grynųjų. Jums gali tekti parduoti tik dalį anuiteto. Tuomet galėtumėte leisti atidėti mokesčių atidėjimą ar net atidėti mokėjimus. Sužinokite, kiek būsite skolingi pajamų mokesčiams, jei parduosite savo anuitetą. Nelaukite, kol gausite čekį. Iki to laiko jau per vėlu, ir jūs galite baigti išsiųsti didelę dalį ką tik gauto dėdės Samui.
Esmė
Viskas pasikeičia ir jums gali nebereikėti tų anuitetinių garantuotų pajamų, kurias taip apgalvotai susikūrėte sau. Vis dėlto viskas neprarasta. Patekimas į antrinę anuiteto rinką yra vienas iš būdų jums parduoti anuitetą, kad netektų didelių nuostolių (bent jau), ir patenkinti dabartinius jūsų pinigus ar norus.
