Geriausi roth iras brokeriai

Roth IRA ir tradicinė IRA yra labai panašūs, tačiau jie skiriasi tuo, kaip jie yra apmokestinami. Taikant tradicinę IRA, įmokos bus apmokestinamos ištraukus lėšas iš sąskaitos. Naudodamiesi „Roth IRA“, jūs mokate mokesčius už įmokas, kurias įdėjote į sąskaitą, ir nesumokėsite mokesčio, kai atsiimsite pinigus būdami 59 ½ ar vyresni. Jei pasitraukiate anksčiau nei 59 ½ metų naudodamiesi tradicine ar Roth IRA, jums taikomas papildomas 10% mokestis už ankstyvą pasitraukimą, nebent turite teisę į išimtį.

Tiek Rotho IRA, tiek tradicinė IRA teikia neapmokestinamą jūsų įmokų augimą, kol išeisite į pensiją, todėl labai svarbu rasti tinkamą internetinį brokerį, kuris galėtų kaupti savo pensijas. Mūsų pasirinkti brokeriai turi puikias pensijų planavimo ir ataskaitų teikimo priemones. Mes taip pat atkreipėme dėmesį į mažus metinius mokesčius už jūsų IRA valdymą arba jo visai nereikia, kad galėtumėte išlaikyti šiuos pinigus pensijai kaupti.

Geriausiai tinka Roth IRA

Mūsų sąrašas iš penkių geriausių Roth IRA brokerių:

• „Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * PREKYBA

Merrill Edge

4.5

Atidaryti sąskaitą

• Minimalios sąskaitos: 0 USD
• Mokesčiai: 0 USD vienai akcijai. „Opcionai“ prekiauja 0 USD už koją ir 0, 65 USD už sutartį

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„Merrill“ portfelio istorijos funkcija yra puikus įrankis planuojant pensiją ir investuojant tikslams pasiekti. Tai pritaikoma kiekvienam klientui ir kviečiančiame makete rodomas jūsų turto paskirstymas ir jūsų pažanga siekiant tikslo. Norėdami išsiaiškinti daugiau informacijos apie tam tikrą akcijų paketą, galite pasitelkti „Merrill's Stock Story“ funkciją, kurioje taip pat pateikiama išsami informacija apie įmonės aplinkosaugos, socialinius ir valdymo (ESG) reitingus. Hipotetinis prekybos skaičiuoklė parodo, kaip prekyba gali paveikti visą jūsų portfelį.

„Merrill“ padarė didžiulę investiciją į savo mobiliąsias programas, atspindinčias klientų, kurie naudojasi jos paslaugomis, naudodamiesi išmaniaisiais telefonais ir planšetiniais kompiuteriais, skaičių. Programos mobiliesiems taip pat apima daugybę patarimų ir pensijų planavimo turinio.

„Merrill Edge“ taip pat gavo apdovanojimus už geriausias internetines prekybos platformas, „Geriausias pradedantiesiems“, „Geriausias akcijų prekybos programas“ ir „Geriausias IRA“.

Argumentai už

• Individualizuota portfelio analizė

• Aukščiausio lygio pensijų planavimo ir gyvenimo etapo planavimo įrankiai

• Pritaikomas naujienų kanalas, kuriame yra daugiau nei 35 teikėjų turinys

Minusai

• Kompleksinių opcionų prekyba yra ribota

• Savarankiškus investuotojus gali erzinti iš pažiūros nuolatinis postūmis samdyti finansinius patarėjus

Ištikimybės investicijos

4.4

Atidaryti sąskaitą

• Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
• Mokesčiai: 0 USD už akcijas / ETF sandorius, 0 USD plius 0, 65 USD / sutartis už opcionų prekybą

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

Ištikimybė tobulina savo išėjimo į pensiją planavimo įrankius, skirtus „Millennials“ įtraukimui į žaidimą, vadinamą „Penkių pinigų misomis“, kuris skatina naujus investuotojus patekti į rinkas naudojant fondus, kuriais prekiaujama biržoje. Tiems, kurie toliau eina į pensiją, yra priemonių, padedančių susitvarkyti artėjant pensijos datai, įskaitant aiškų paaiškinimą, kaip ir kada mokėti socialinio draudimo išmokas. „Fidelity“ siūlo viską, pradedant tvarkomomis sąskaitomis ir baigiant savitarnos paslaugomis, o jos robo-patariamasis „Fidelity Go“ gali būti naudojamas IRA.

Darbdavio 401 (k) balanso įtraukimas į IRA yra procesas, kuris gali būti sudėtingas ir pilnas keisčių ištraukų, tačiau „Fidelity“ aiškiai nurodo būtinus veiksmus. Jos išėjimo į pensiją skaičiuotuvai ir tikslų nustatymo įrankiai yra parašyti paprasta anglų kalba ir yra lengvai naudojami.

Ištikimybė taip pat gavo apdovanojimus už geriausius bendrus internetinius maklerius, geriausius pradedantiesiems, geriausias vertybinių popierių prekybos programas, geriausias ETF, geriausias „Penny“ akcijas, geriausias IRA, geriausias tarptautinei prekybai ir geriausias internetines prekybos platformas.

Argumentai už

• Maži operacijų mokesčiai, be to, nepaprasta užsakymų nukreipimo technologija, sumažinanti sandorio kainą ieškant kainos pagerinimo

• Gausūs internetiniai patarimai, įskaitant pokalbių programą, galinčią atsakyti į daugumą klientų klausimų

• Galima prekiauti plačiu turto asortimentu, ir jūs galite pasirinkti iš 265 ETF be komisinių

Minusai

• Platforma patyrė tam tikrų avarijų per sunkias prekybos dienas 2017 ir 2018 m., Tačiau „Fidelity“ daug investavo į infrastruktūrą, kad ateityje taip neatsitiktų.

• Automatinis dividendų reinvestavimas nustatomas visai sąskaitai; Norėdami pakeisti jį tam tikru saugumu, turite paskambinti klientų aptarnavimo tarnybai

• Dėl platformos meniu sistemos gali būti sunku rasti tam tikrą įrankį ar funkciją

TD „Ameritrade“

4.3

Atidaryti sąskaitą

• Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
• Mokesčiai: Nuo 2019 m. Spalio 3 d. JAV mokami nemokami vertybinių popierių, ETF ir opcionų už prekybą opcionais komisiniai.

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„TD Ameritrade“ klientai gali analizuoti savo pensijų planų paketus per įmonės partnerystę su finansų konsultantu „FeeX“ ir yra skatinami gauti didesnę grąžą atsikratant brangių savitarpio pagalbos fondų ir ETF bei pakeičiant juos ETF mažesniais valdymo mokesčiais. Firma siūlo daugiau nei 300 ETF, už kuriuos nemokamai prekiaujama. Galite pasirinkti patys ir priimti sprendimus dėl investavimo arba susitarti su vienu iš „TD Ameritrade“ finansų planuotojų, kad nustatytumėte tikslus ir stebėtumėte savo pažangą. „TD Ameritrade“ išėjimo į pensiją skaičiuoklė yra prieinama plačiajai visuomenei, todėl ne klientai gali atidaryti planavimo įrankius prieš atidarydami sąskaitą.

„TD Ameritrade“ taip pat gavo apdovanojimus už geriausius internetinius brokerius, „Geriausius dienos prekybos“, „Geriausius prekybos opcionais“, „Geriausios internetinės prekybos platformos“, „Geriausi pradedantiesiems“, „Geriausi ETF“, „Geriausi IRA“ ir „Geriausios vertybinių popierių prekybos programos“.

Argumentai už

• Švietimo pasiūlymai yra sukurti taip, kad pradedantiesiems investuotojams būtų patogiau naudotis įvairesnėmis turto klasėmis

• Platus prieinamumas be komisinių ETF

• Daugybė priemonių, skirtų investuoti į fiksuotas pajamas, įskaitant daugiau nei 40 000 obligacijų ir daugiau nei 400 obligacijų ETF, iš kurių maždaug 300 galima prekiauti nemokamai

• Pajamų skaičiuoklės įrankis rodo palūkanas ir dividendus, ateinančius per 12 mėnesių

Minusai

• Komisiniai yra didesni nei daugumos kitų brokerių, o maržos normos yra labai aukštos

• Įrankiai yra išsidėstę keliose svetainėse, atsisiunčiamose platformose ir programose mobiliesiems, todėl jums gali kilti problemų ieškant mėgstamiausių

Charlesas Schwabas

4.2

Atidaryti sąskaitą

• Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
• Mokesčiai: Nemokami akcijos, ETF ir opcionų prekybos komisiniai JAV nuo 2019 m. Spalio 7 d. 0, 65 USD už opcionų sutartį.

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„Schwab“ siūlo platų turto spektrą, į kurį galima investuoti, ir - po integracijos į „optionsXpress“ platformą - taip pat turi keletą siaubingų opcionų prekybos įrankių. Žiniatinklio platformos skyrius „Išėjimas į pensiją ir planavimas“ padeda klientams suprasti galimų paskyrų tipus, įskaitant tai, kaip perkelti seną 401 (k) į IRA. Galite nuvykti vienas arba pasirašyti pas profesionalų patarėją, kuris padės jums kelionėje.

„Schwab“ patariamasis intelektualusis rinkinys „Robo“ gali būti naudojamas su bet kokio tipo IRA, jei norėtumėte naudoti jo nemokamą automatinę paslaugą. Artėjant pensijai, Schwab svetainė yra pilna būdų, kaip suprojektuoti požiūrį į saugų pajamų generavimą. Jos pensijų pajamų viktoriną verta priimti vien tam, kad pamatytumėte, kurias finansinės laisvės sritis galbūt norėsite studijuoti toliau.

Charlesas Schwabas taip pat gavo apdovanojimus už geriausius bendrus internetinius maklerius, geriausias internetines prekybos platformas, geriausias tarptautinei prekybai, geriausią opcionų prekybą, geriausią „Penny“ akcijų knygą, geriausią pradedantiesiems, geriausią IRA, geriausią ETF ir geriausias akcijų prekybos programas.

Argumentai už

• Nemokamas „robo“ patariamasis „Schwab Intelligent Portfolios“ yra gera vieta pradėti investuoti į pensiją

• Galima prekiauti daugiau nei 200 ETF be mokesčių už operacijos mokesčius

• ETF tyrimų centre taip pat yra uždarojo tipo fondų patikra, kurią galima naudoti gaunant pajamas išėjus į pensiją

Minusai

• Kai kurie investiciniai fondai perka 76 USD mokestį

• Nėra pranešimo, kuriame būtų nurodytos numatomos pajamos

• 0 USD, jei norite atidaryti sąskaitą, taikoma tik tuo atveju, jei atidarėte „Schwab One“ sąskaitą

E * PREKYBA

4.1

Atidaryti sąskaitą

• Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
• Mokesčiai: Jokio komisinio mokesčio už vertybinių popierių / ETF prekybą. Pasirinkimo sandoriai yra 0, 50–0, 65 USD už sutartį, atsižvelgiant į prekybos apimtį.

Perskaitykite visą apžvalgą Atidaryti sąskaitą

„E * TRADE“ pastaruosius dvejus metus dėjo bendras pastangas tobulindama savo pensijų planavimo paslaugas. Tuo tikslu jis siūlo savo E * TRADE Complete IRA sąskaitą tiems, kurie turi teisę pradėti grynųjų pinigų išėmimą, įskaitant galimybę parašyti čekį ir šią sumą įskaičiuoti į kliento RMD. Visos „OptionsHouse“ platformos parinktys, įskaitant švietimą ir patarimus, yra integruotos „Power E * Trade“. „E * TRADE“ buvo vienas iš nedaugelio didesnių brokerių, kurie taip pat gana sklandžiai išgyveno 2017 ir 2018 metų prekybos bangas.

„E * TRADE“ taip pat gavo apdovanojimus už geriausias internetines prekybos platformas, „Geriausias prekybos opcionais“, „Geriausias ETF“, „Geriausias akcijų prekybos programas“, „Geriausias IRA“ ir „Geriausias pradedantiesiems“.

Argumentai už

• Siaubingi patarimai su dešimtimis trumpų vaizdo įrašų, pateikiami skiltyje „Planavimas“

• Programose mobiliesiems yra visos pensijų planavimo priemonės, įskaitant pažangą siekiant tikslo

• 200 ETF, kuriais galima prekiauti nepatiriant komisinių

Minusai

• Jokių „forex“ ar tarptautinių investicijų (be tikslinių ETF) nėra

• Tam tikros pažangios prekybos galimybės yra prieinamos tik „Power E * Trade“

• Automatiniam dividendų reinvestavimui reikalinga brokerio pagalba

• Komisiniai mokesčiai yra didesni nei vidutiniai - 6, 95 USD, tačiau dažni prekybininkai gali gauti 4, 95 USD mokestį

Kodėl turėtumėte apsvarstyti Roth IRA

Roth IRA yra fantastiškos investicinės priemonės. Taip yra todėl, kad jie turi didelę lengvatą mokesčių srityje. Štai keletas priežasčių, kodėl Roth IRA gali būti puiki proga:

• Mokesčių lengvatos: mokėkite mokesčius už įmokas dabar, o ne tada, kai atsiimsite pinigus. Tai taip pat reiškia, kad ne tik uždarbis, kurį jūsų sąskaita leidžia neapmokestinti, kol jis yra sąskaitoje, jums nebus apmokestintas kapitalo prieaugio mokesčiu, bet ir tai, kad išimdami pinigus iš savo sąskaitos išeisite į pensiją, sumokėsite nulį mokesčiai už tai. Jei manote, kad išeidami į pensiją pateksite į didesnę mokesčių grupę, tai yra didžiulis pranašumas. Nereikalaujama minimalaus paskirstymo (RMD): Nėra amžiaus, nuo kurio esate priversti atsiimti pinigus dėl RMD. Tai reiškia, kad visą sąskaitą galite palikti vaikui ar anūkui, suteikdami daugybę metų neapmokestinamų išmokų. Galimybė atsiimti įmokas: turėdami jau sumokėtus mokesčius, bet kuriuo metu galite atsiimti savo įmokas - ir be mokesčių, ir be baudos. Įmokos yra susijusios su jūsų įdėtais pinigais, o ne su uždarbiu iš šių įnašų. Tai taip pat leidžia naudoti „Roth“ kaip atsarginį skubios pagalbos fondą, jei jums jo prireiks. Mokesčių įvairinimas išėjus į pensiją: Kai pradėsite pasitraukti iš pensijų sąskaitų, tokių kaip 401 (k) ir tradicinė IRA, jūsų apmokestinamosios pajamos padidės. Dėl to gali pakilti ir mokesčių tarifas. Bet kadangi Roto sąskaitoje esantys pinigai nėra apmokestinamosios pajamos, tai leidžia paskirstyti paskirstymus, kad neįstumtumėte savęs į aukštesnę mokesčių grupę. Tai ypač naudinga tais metais, kai pasiekėte 70 ½, kai įvedami RMD.

Kam geriausiai tinka Roth IRA?

Roth IRA yra geriausia tiems, kurių pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra mažesnės už 2020 m. Ribą (124 000 USD, jei vienišos, ir 206 000 USD, jei susituokusios), ir tiems, kurie tiki, kad išeidami į pensiją turės didesnę mokesčių grupę, nei yra. dabar.

Nepaisant to, visada naudinga diversifikuoti pensijų kaupimo mokesčius. Atkreipkite dėmesį, kad vienišos su MAGI nuo 124 000 iki 139 000 USD (196 000 - 206 000 USD tiems, kurie susituokę padaro kartu) gali padaryti mažesnes įmokas Roth IRA.

Mokesčių įvairinimas reiškia įvairių pensijų sąskaitų turėjimą, siekiant maksimaliai padidinti pasitraukimus, neįsitraukiant į aukštesnę mokesčių grupę. Štai kaip tai veikia: Kai nuo 59 metų amžiaus, iš kurio galite išeiti, iš savo pensijų sąskaitos, galite išimti pinigus be baudos, iš tradicinių IRA santaupų išsiimsite iki kito mokesčio tarifo ribos. Tada galėsite sutaupyti papildomų lėšų iš savo „Roth IRA“, nes tai nepridės prie jūsų apmokestinamųjų pajamų, nes ji jau buvo apmokestinta, kai buvo pirmą kartą įmokėta. Tai leidžia išlaikyti mažas apmokestinamas pajamas ir kartu išimti iš pensijų sąskaitos didesnę sumą.

Kaip galite kvalifikuoti Roth IRA?

• Jei vienišiai: norint mokėti įmokas, turi būti pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos, neviršijančios 139 000 USD, tačiau įmokos mažinamos nuo 124 000 USD. Jei santuokoje kartu pateikiamos paraiškos: pakoreguotos pakoreguotos bendrosios pajamos turi būti mažesnės nei 206 000 USD, o nutraukimas pradedamas nuo 196 000 USD.

Kiek galiu prisidėti prie Roth IRA?

2019 ir 2020 m. Galite sumokėti ne daugiau kaip 6000 USD (7 000 USD, jei iki metų pabaigos esate 50 metų ar vyresnis) arba savo apmokestinamąją kompensaciją už metus, jei ji mažesnė už leistiną skaičių.

Kaip auga Roth IRA?

Panaikinimo sąskaita - nesvarbu, ar tai tradicinė IRA, ar Roth IRA, ar 401 (k) - sukuriama, kai jūs prisidedate prie sąskaitos. Laikui bėgant šios sąskaitos auga ir dėl sudėtinių palūkanų. Sudėtinė suma reiškia, kad kiekvienais metais jūsų įmokos uždirba palūkanas, o jūsų likutis didėja. Kitais metais jūs uždirbate palūkanas už padidintą balansą. Dėl to kiekvienais metais padidėja bendra uždirbtų palūkanų suma, net jei nebepridedate savo sąskaitos.

Be palūkanų nešančių sąskaitų, rinkose galima investuoti ir išėjimo į pensiją pinigus, įskaitant lėšas jūsų Roth IRA. Šios lėšos galėtų būti dedamos į akcijas, ETF, savitarpio pagalbos fondus ir daugybę kitų finansinių priemonių. Kai šio turto vertė padidėja, jis gali žymiai padidinti jūsų išeitinės sąskaitos vertę.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir internetinių brokerių reitingus. Mūsų apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus internetinio tarpininko platformos aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, prekybos vykdymo kokybę, jų platformose esančius produktus, mokesčius ir rinkliavas, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes sukūrėme įvertinimo skalę pagal mūsų kriterijus, surinkdami daugiau nei 3000 duomenų taškų, kuriuos pasvėrėme į savo žvaigždės balų sistemą.

Be to, kiekvienas mūsų apklaustas brokeris turėjo užpildyti 320 balų apklausą apie visus jų platformos aspektus, kuriuos naudojome tikrindami. Daugelis mūsų įvertintų internetinių tarpininkų pateikė savo biuruose asmenines demonstracijas apie savo platformas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą reitinguoti internetines investavimo platformas visų lygių vartotojams. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.