Kas yra verslo tinklo išlaikymas?
Verslo grynasis išlaikymas yra tai, kiek polisų draudimo įmonė turi ranka tam tikru metu. Įvertinimas atspindi pasirašytų draudimo planų, kurie lieka galioti atėmus atšauktus, pasibaigusius ar perduotus perdraudikui, planus. Verslo grynasis išlaikymas parodo draudimo bendrovės polisų apyvartą per tam tikrą laikotarpį. Be to, įmonės laikysis tik tų politikos krypčių, kurios laikomos reikšmingomis jų ilgalaikio augimo perspektyvai. Teikėjas perduos perdraudimo įmonei kitus, mažiau palankius ar mažiau pelningus planus.
Grynojo išlaikymo apskaičiavimas
Grynasis išlaikymas apskaičiuojamas padalijus grynąsias įmokas, sumokėtas už pasirašytą polisą, iš bendrųjų įmokų nuo pasirašytų planų. Grynosios įmokos yra tai, ką bendrovė paliko atskaičiavusi tokias išlaidas kaip draudimo sutarties pasirašymo, perdraudimo ar kitaip aptarnavimo išlaidos.
Tikslas yra nustatyti įmonės augimą ir palyginti parduotų polisų skaičių su likusia aktyvų suma. Verslo grynojo išlaikymo sumažėjimas laikui bėgant rodo, kad verslas stengiasi ir turėtų ieškoti išlaidų mažinimo bei kitų būdų, kaip kovoti su šiais nuostoliais. Verslo grynojo išlaikymo padidėjimas laikui bėgant rodo, kad įmonė auga ir auga.
Kitaip tariant, verslo grynasis išlaikymas išmatuoja draudimo bendrovės stipriumą, parodydamas, kad ji galėjo savo sąskaitoje turėti polisų grupę, kartu tinkamai valdydama riziką, susijusią su tų sąskaitų tvarkymu, neprivalėdama perduoti jų perdraudikams.
Nors įmonės siekia 100% išlaikymo, tai sunku ir neįmanoma.
Grynojo išlaikymo svarba
Verslo tinklo išlaikymas yra svarbus ne tik draudimo bendrovės sugebėjimo toliau rašyti naujus polisus ir išlaikyti savo klientus įvertinimas, bet ir tai, kaip ji valdo riziką. Norint sulaukti naujų klientų ir tokiu būdu sukaupti daugiau uždarbio, draudimo įmonei reikia pripažinti stipriąsias ir silpnąsias puses. Ar draudimo įmonė turi platų biurų ir pardavėjų tinklą? Ar ji siūlo didelį draudimo produktų krepšį skirtingiems rinkos segmentams, ar koncentruojasi į keletą produktų? Ar kai kurie jo siūlomi produktai sukelia didelių nuostolių?
Siekdamos sumažinti riziką, susijusią su jų sudaromomis polisėmis, sumažins draudimo kompanijų polisus. Maitinimas yra įprasta praktika įmonėse, teikiančiose namų savininkų draudimą. Verslas apribos jų pavojų, tokių kaip uraganai, žemės drebėjimai ir miškų gaisrai, poveikį, perleisdamas perdraudikui dalį savo pasirašytos politikos. Perdraudikas prisiims riziką sumokėti pretenziją už įmokos dalį mainais.
Pertvarkydama pasirašytą draudimo planą, draudimo įmonė perkels dalį galimos žalos atlyginimo rizikos iš įsipareigojimų stulpelio į turto stulpelį. Sumažėjus atsakomybei, draudikas gali toliau vykdyti draudimo sutartis ir plėsti savo verslą. Sumažėjęs žalos rizika ir sutarčių valdymo išlaidos gali padėti draudikui padidinti savo pajamas ir pagerinti jų kapitalizaciją. Sumažinus atsakomybę padidėja grynasis išlaikymas ir nurodoma finansiškai patikima įmonė.
Bendrovės turi kelis rizikos mažinimo būdus. Draudimo grupės atveju organizacija gali patobulinti savo rizikos valdymą, supaprastindama jų naudojamų perdraudikų sąrašą, o ne eidama į atvirą rinką surasti perdraudimo bendrovės. Draudikas taip pat gali patobulinti savo rizikos profilį, diversifikuodamas savo rašomas politikas. Turto draudiko atveju jie gali sudaryti draudimo sutartis kitoje geografinėje vietovėje, mažiau linkę į žalos atlyginimo reikalavimus. Be to, įmonė gali išplėsti savo parduodamų politikų tipus ir išplėsti sveikatos, automobilių ir kitas aprėpties sritis.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Verslo grynasis išlaikymas yra įmonės augimo ir stiprumo per tam tikrą laikotarpį matas. Draudimo atveju tai yra draudimo liudijimų skaičius, likęs atėmus atšauktus, pasibaigusius ar perduotus draudimo planus. Priemonė parodo įmonės polisų apyvartą tik su pelningomis polisomis. saugomas ilgą laiką. Grynasis išlaikymas rodo verslo sugebėjimą valdyti riziką ir išlikti pelningam.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Grynasis išlaikymas yra puikus įmonės stiprybės rodiklis. Pavyzdžiui, „XYZ Insurance“ nori pažvelgti į savo verslo grynąjį išlaikymo procentą 2018 m., Palyginti su penkeriais metais, 2013 m., Norėdami pamatyti, kaip jis progresuoja.
2013 m. „XYZ“ turėjo 5000 sąskaitų, o atšaukimų ir neatnaujinimų metu prarado 500, todėl grynasis verslo išlaikymo procentas buvo 90%. (5000–500 / 5 000 = 0, 9 arba 90%).
2018 m. „XYZ“ pavyko pridėti daugiau paskyrų, tačiau nepavyko išsaugoti tiek politikos. Bendrovės grynasis verslo išlaikymo procentas sumažėjo. „XYZ“ turėjo 5500 sąskaitų, tačiau prarado 1 000 jų, nes grynasis išlaikymo procentas buvo vos 82%. (5500 - 1 000/5 500 = 0, 818 arba šiek tiek mažiau nei 82%).
Šis rezultatas gali parodyti, kad įmonė pastaraisiais metais stengiasi, ir turėtų ieškoti būdų, kaip sumažinti išlaidas ar sumažinti pretenzijų riziką.
