Jei niekada negirdėjote apie pensijos avansą, laikykite, kad jums pasisekė. Jie taip pat vadinami pensijų pardavimu, paskolomis ar išpirkimu. Kad ir koks vardas būtų, asmeninių finansų ekspertai ir vyriausybinės agentūros pataria atsisakyti šių produktų.
Kaip veikia pensijų paskolos
Hipotetinis scenarijus gali būti maždaug toks:
Esate 65 metų pensinis vyriausybės darbuotojas. Jūs gaunate mėnesinę išmoką iš savo pensijos, tačiau pastaruoju metu esate sunkūs. Vienkartinėms sąskaitoms apmokėti jums reikia daugiau pinigų, nei kiekvieną mėnesį mokate išeitinėms išmokoms. Jums reikia nemažos sumos, todėl pradedate ieškoti būdų, kaip surinkti grynuosius pinigus. Paleidžiate internetinį skelbimą, kuriame siūloma mokėti vienkartinę pensijų išmoką.
Kreipdamiesi į įmonę, jums sunku nustatyti informaciją apie paskolą, tačiau jums reikia pinigų labai blogai, todėl eikite į priekį. Baigę dokumentus, sužinosite, kad pasirašėte daugiau nei 5–10 metų arba visus savo pensijų mokėjimus įmonei. (Remiantis Vartotojų finansinės apsaugos biuro (CFPB) duomenimis, žmonės yra priversti nukreipti savo pensijas į kitą banko sąskaitą, esančią įmonėje) ir nusipirkti gyvybės draudimo polisą pensijų avanso bendrovėje, nurodytoje naudos gavėju, jei jie pasitrauktų..
Tada sužinosite, kad paskolos palūkanų norma padidės 100% po visų mokesčių. „Šiuo metu šios paskolos nėra reguliuojamos valstybinių ir federalinių įstatymų, nes dauguma verslo įmonių jas reklamuoja kaip avansus, o ne paskolas. Dėl reguliavimo stokos kyla neįprastai aukštos palūkanų normos ir rinkliavos “, - sako finansų planuotojas Kevinas Michelsas, CFP®, „ Drausto “medicinos drausmės agentūra, Juta. Taip pat galite atsidurti aukštesnėje metų mokesčių grupėje, nes mokėjimas buvo vienkartinė išmoka.
Šis scenarijus gali būti hipotetinis, tačiau jis labai realus daugelio pensininkų gyvenime. Vartotojų gynimo grupės pataria ieškoti kitų variantų, jei jums greitai reikia pinigų.
Jei gausite karinę pensiją, būtinai nepamirškite: Bet kuri paskolų bendrovė negali imti karinės pensijos ar veterano išmokų.
Pinigų kaupimo alternatyvos
Kaip paskutinę galimybę galite apsvarstyti bankrotą. Anot Michels, jūsų pensija daugeliu atvejų yra saugi.
Net jei esate panikoje dėl didėjančių sąskaitų, nepasirašykite pajamų šaltinio, kurį turėsite gyventi toliau. Beveik kiekviena kita finansinė galimybė yra geresnė už paskolą pensijai. Yra priežasčių, kad Federalinė prekybos komisija (FPK) ir CFPB, taip pat asmeninių finansų ekspertai pataria atsisakyti šių paskolų.
