Turinys
- Savo įnašų padalijimas
- Tradicinis ar Rothas: kaip nuspręsti
- Tradicinis ir Rotho tinkamumas
Rothas ir tradiciniai IRA: Ar galiu turėti abu?
Taip, galite palaikyti ir tradicinę IRA, ir Roth IRA, jei jūsų bendras įnašas neviršija IRS ribų kiekvienais metais ir jei atitinkate tam tikrus kitus tinkamumo reikalavimus.
IRS ribos 2019 ir 2020 metams yra 6000 USD tiek tradicinei, tiek Roth IRA. Jei esate 50 metų ar vyresnis, „pasivijimo“ nuostata leidžia jums skirti papildomus 1 000 USD už bendrą 7 000 USD sumą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Galbūt galėsite prisidėti ir prie Roth, ir prie tradicinės IRA, neviršydami IRS nustatytų apribojimų, kurie 2019 ir 2020 m. Sudaro 6000 USD iš visų IRA sąskaitų. Šių dviejų rūšių IRA taip pat turi atitikimo reikalavimus, kuriuos turėsite susitikti. Prieš prisidėdami prie bet kurio iš jų, įsitikinkite, kad maksimaliai padidinate visus savo pensijų planus, kuriuos turite darbe.
Savo įnašų padalijimas
Pavyzdžiui, asmuo iki 50 metų galėtų sumokėti 3000 USD į tradicinę IRA ir dar 3000 USD į Roth IRA. Ar jų tradicinės IRA įmokos yra atskaitytinos nuo mokesčių ir ar jos apskritai gali mokėti įmokas Roth IRA, priklausys nuo jų pajamų ir kitų veiksnių.
Paprastai pajamų mokestis už tradicinę IRA bus atidėtas, kol pinigai bus išimti po išėjimo į pensiją. Pajamos, kurias sumokėjo „Roth IRA“, yra apmokestinamos, tačiau sąskaitos turėtojas įvykdys tam tikras sąlygas išėmimai bus neapmokestinami.
Tradicinis ar Rothas: kaip nuspręsti
Net prieš pradėdami svarstyti tradicinę ar Roth IRA, galbūt norėsite įsitikinti, ar visiškai išnaudojate savo 401 (k) ar kitą darbo vietoje numatytą pensijų planą, jei darbdavys jį siūlo. Tai yra kelios priežastys:
- Įmonės pensijų planuose yra didesnės įmokų ribos. Pavyzdžiui, 401 (k) įnašo limitas 2019 USD yra 19 000 USD, be to, papildomas 6 000 USD įnašas kiekvienam, sulaukusiam 50 ar daugiau metų. Tai įmanoma iš viso 25 000 USD, visa tai gali būti atskaityta nuo mokesčių tradicinio 401 (k) atveju. Daugelis darbdavių suderins jūsų įmokas, kurios iš esmės yra laisvi pinigai. Jei esate nepatenkinti pasirinkimu investuoti į savo 401 (k) planą, finansų patarėjai dažnai pataria prisidėti bent tiek, kad būtų pasiekta visa darbdavio atitiktis, ir tada investuoti kitas savo pensijos santaupas kitur, pavyzdžiui, IRA.
Norėdami mokėti bet kurio tipo IRA, turite turėti pajamų. Investicinės pajamos nėra tinkamos.
Tradicinis ir Rotho tinkamumas
Tinkamumui tradicinei IRA gauti nėra jokių pajamų apribojimų. Tačiau nuo to, kiek jūsų įmokos gali būti atskaitytos nuo mokesčių, priklauso nuo jūsų pajamų, taip pat nuo to, ar jūs ar jūsų sutuoktinis, jei esate vedęs, turite prieigą prie darbdavio plano darbe.
Tačiau Roth įmokoms yra ribotos pajamos. Pvz., Jei esate susituokę, kartu pateikiate paraiškas ir jūsų pakoreguotos pakoreguotos bendrosios pajamos yra 203 000 USD arba didesnės (2019 m.), Jūs negalite gauti Roth IRA.
Abi IRA rūšys taip pat turi būti finansuojamos uždirbtomis pajamomis, o ne, pavyzdžiui, investicinėmis pajamomis.
