Išėjimo į pensiją tikriausiai nėra daugelyje paauglių radarų, tačiau taip turėtų būti. Taip yra todėl, kad palyginti nedidelė investicija šiandien gali išaugti į daug didesnę sumą vėliau, po dešimtmečius trunkančio sudėjimo. Puiki vieta pradėti nuo Roth IRA.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Roth IRA gali nustatyti paauglius patogiai finansinei ateičiai. Kiekvienas, turintis uždarbį, gali prisidėti prie Roth IRA. Vaikams iki 18 metų reikia globos Roth IRA.
Neapmokestinamas augimas ir senatvės pajamos
Viena didžiausių Roth IRA privilegijų yra jos siūlomos mokesčių lengvatos. Naudodamiesi Roth IRA, jūs negaunate išankstinės mokesčių lengvatos, kaip tai darote su tradicine IRA. Vietoj to, jūsų įmokos ir pajamos amžinai augs be mokesčių.
Paprastai tai gerai sekasi paaugliams. Taip yra todėl, kad dauguma paauglių moka mažai pajamų mokestį. Jei paauglys dirba vasarą arba dirba mokslo metais, dėl jo darbo užmokesčio jūs turite teisę gauti Rothą. Štai kaip tai veikia:
- Bet kokie dabar atlikti Roth IRA įnašai nėra išskaičiuojami, tačiau atskaitymas vis tiek nebus toks vertingas. Vėliau paauglys patenka į didesnę mokesčių grupę, jiems nereikės mokėti jokių mokesčių už tuos pinigus. Įmokas galima atsiimti bet kuriuo metu ir dėl bet kokios priežasties, nesumokėjus jokių mokesčių ar nuobaudų. Bet sąskaitos savininkui reikės laukti, kol jiems bus ne mažiau kaip 59 ½ metų, kad galėtų išsiimti pinigus, kuriuos uždirba iš įmokų, norėdami išvengti 10% ankstyvo pasitraukimo iš baudos.
Jūs galite prisidėti tik uždirbtas pajamas
Kiekvienas gali prisidėti prie Roth IRA, nepriklausomai nuo amžiaus. Tai apima kūdikius, paauglius ir senelius. Bendraautoriams tereikia uždirbti pajamų tais metais, kuriais jie moka įmokas.
Asmenys uždirba, kai dirba tam, kas juos moka, arba kai jiems priklauso verslas ar ūkis. Nors vargu ar kūdikiai uždirbs pajamas, nebent jie yra vaikų modeliai ar aktoriai, dažnai kvalifikuojamas paauglių darbas - auklėjimas, gelbėjimas, mėsainių virpėjimas ir pan. Investicinės pajamos nėra tinkamos.
IRA įmokų limitai periodiškai keičiasi atsižvelgiant į infliaciją. 2019 ir 2020 m. Darbuotojai gali sumokėti iki 6000 USD per metus prie „Roth IRA“ (7 000 USD tiems 50 ir vyresniems). Tačiau įmoka gali būti tik tokia, kokia yra asmens uždirbtos pajamos. Jei paauglys per metus uždirbo 4000 USD, tai yra daugiausiai, ko jie gali prisidėti.
Gautas atlyginimas turi būti teisėtas ir atitikti rinkos kainą. Pavyzdžiui, tėvai negali sumokėti savo vaikams 1 000 USD per valandą už vejos pjovimą ir vadinti ją uždirbtomis pajamomis. Geriausia, jei bendraautorius gaus W-2, kad pagrįstų savo pajamas. Priešingu atveju verta laikyti puikius įrašus apie nelyginius darbus, kurie nepateikia W-2.
Suaugusieji gali prisidėti prie paauglių Roth IRA
Tėvai ir kiti suaugusieji gali „suderinti“ paauglio uždarbį ir patys įmokėti. Pvz., Jei paauglys uždirba 3000 USD per vasaros darbą, jų tėvai gali įnešti 3000 USD įmoką ir leisti sūnui ar dukrai išleisti (arba sutaupyti) savo pinigus. Arba jie galėtų padėti prisidėdami procentą savo paauglių uždarbio, tarkime, 50%.
Tėvai gali įnešti pinigų paauglio Roth IRA, jei paauglys uždirba bent tiek.
Vidaus pajamų tarnybai (IRS) nerūpi, kas moka įmoką. Paaugliui tiesiog reikia pakankamai uždirbtų pajamų, kad jis būtų lygus (ar viršytų) įmoką.
Kaip atidaryti Roth IRA paaugliui
Suaugęs asmuo turi atidaryti globos namų Roth IRA sąskaitą nepilnamečiui. Daugelyje valstijų tai yra 18 metų, kitose - 19 ar 21 metų.
Globos Roth IRA iš esmės nesiskiria nuo standartinių Roth IRA, tačiau minimali investicijų suma gali būti mažesnė. Daugelis, bet ne visi brokeriai siūlo saugoti Roth IRA sąskaitas. Firmos, kurios šiuo metu siūlo sąskaitas nepilnamečiams, yra Charlesas Schwabas, „E * Trade“, „Fidelity“, „Merrill Edge“, „TD Ameritrade“ ir „Vanguard“.
Kaip globėjas, suaugęs asmuo kontroliuoja turtą Roth IRA, kol nepilnametis sulaukia pilnametystės. Tuo metu sąskaita priklauso nepilnamečiui. Nepilnametis gali toliau investuoti į „Roth IRA“ ir susikurti sau patikimą finansinę ateitį - tol, kol ši ateitis gali atrodyti.
