Kas yra grandininė bankininkystė?
Konceptualiai grandininė bankininkystė yra tokia banko valdymo forma, kuri įvyksta, kai maža žmonių grupė kontroliuoja mažiausiai tris nepriklausomai užsakytus bankus. Apskritai kontroliuojančiosios šalys yra daugumos akcininkai arba blokuojančių direktoratų vadovai. Grandininė bankininkystė, kaip subjektas, sumažėjo kartu su tarpvalstybinės bankininkystės augimu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Grandininė bankininkystė yra tokia banko valdymo forma, kai privatūs asmenys ar subjektas perima bent trijų nepriklausomai įregistruotų bankų kontrolę. Tai nėra panaši į filialų bankininkystę ar grupinę bankininkystę, nes tokios sistemos bankai priklauso atskirai ir nėra to paties subjekto dalis. Grandininės bankininkystės populiarumas sumažėjo sparčiai plintant tarpvalstybinei bankininkystei.
Suprasti grandinės bankininkystę
Grandininiai bankai išryškėjo po 1929 m. Akcijų rinkos krizės. Jie tapo populiariomis investavimo priemonėmis, nes jie paskirstė riziką tarp bankų grupių, užuot susitelkę į vieną vienetą. Remiantis 1931 m. Įvairių bankų formatų tyrimais ir tyrimais, kuriuos atliko Federalinių rezervų komitetas, grandininė bankininkystė pirmiausia atsirado Šiaurės Dakotoje, kur Davidas H. Beecheris 1884 m. Nusipirko banką, o dar 1887 m.
Vėliau ši banko nuosavybės forma tapo populiari pietinėse valstijose. Nuo 1896 m. „Witham“ organizacija įsigijo keletą bankų ir netrukus kontroliavo maždaug 200 bankų, esančių Niujorke, Naujajame Džersyje, Džordžijoje ir Floridoje.
Pagrindinė priežastis, kodėl grandininė bankininkystė įsišaknijo Šiaurės Vakarų ir Pietų valstijose, yra ta, kad jos neleido filialų bankininkystės. Naujasis Džersis 1889 m. Tapo pirmąja valstija, sukūrusia teisinį precedentą įkurti korporaciją, kuri buvo suformuota tik atsargų laikymui kitose bendrovėse. Bankų organizacijos ir asmenys pasinaudojo šiuo įstatymu, kad išplėstų savo nuosavybės teises į kitas finansų įstaigas.
Grandininė bankininkystė nėra panaši į filialų bankininkystę, kuri apima bankinės veiklos vykdymą (pvz., Indėlių priėmimą ar paskolų gavimą) patalpose, esančiose ne banko buveinėje. Nuo 1980 m. Filialų banke įvyko reikšmingų pokyčių. Tai taip pat skiriasi nuo grupinės bankininkystės.
Grupinėje bankininkystėje keli dukteriniai bankai veikia vienoje banko kontroliuojančiojoje įmonėje. Grandininėje bankininkystėje trys ar daugiau bankų veikia savarankiškai, be tradicinių kontroliuojančiosios bendrovės kliūčių. Banko kontroliuojančioji bendrovė yra patronuojanti korporacija, ribotos atsakomybės bendrovė arba komanditinė ūkinė bendrija, kuriai priklauso pakankamai pradinio banko balsavimo fondo, kad galėtų kontroliuoti savo politiką ir valdymą. Atskirų bankų veikla grandinės bankininkystėje nesutampa (kaip kartais būna kontroliuojančiojoje įmonėje), kad pajamos būtų maksimaliai padidintos.
Grandinės bankininkystės privalumai ir trūkumai
Pagrindinis grandininės bankininkystės pranašumas yra tas, kad jis riboja riziką klientams. Nors grandininiai bankai yra nepriklausomai užsakomi, jie yra sujungti vienas su kitu per bendrą nuosavybės teisę. Tai užtikrina, kad rizika pasiskirsto keliose institucijose ir todėl yra valdoma. Jie taip pat leidžia didelėms bankų organizacijoms susisiekti su nepakankamai aptarnaujamomis ar mažomis bendruomenėmis, pasinaudojant toje bendruomenėje veikiančio banko akcijų paketu.
Kiti grandininės bankininkystės pranašumai yra operacijų supaprastinimas naudojant masto ekonomiją. Grandininės bankininkystės sistemos finansų įstaigos gali skolintis viena kitai santykinai silpnomis sąlygomis. Taip pat mažesnė konkurencija tarp tos pačios grandinės bankų grupės bankų. Pavyzdžiui, mažai tikėtina, kad grupės bankai konkuruos dėl klientų iš to paties geografinio regiono.
Tačiau mažesnė konkurencija ir rizika taip pat gali neigiamai paveikti banko paslaugas tam tikrame regione, nes tai riboja klientų pasirinkimą. Slopindama konkurenciją ir riziką, grandininė bankininkystė taip pat gali lemti paslaugų centralizavimą pasirinktų žaidėjų rankose. Įvairių bankų grandininės bankų sistemos tarpusavio santykiai reiškia, kad nesėkmė viename banke gali sukelti problemų kitose su juo susijusiose įstaigose.
Grandininė bankininkystė, palyginti su tarpvalstybine bankininkyste
Tarpvalstybinė bankininkystė labai išaugo devintojo dešimtmečio viduryje, kai valstybės įstatymų leidėjai priėmė naujus įstatymus, leidžiančius bankų kontroliuojančiosioms bendrovėms įsigyti nevalstybinius bankus abipusiškai su kitomis valstybėmis. Kaip minėta aukščiau, tarpvalstybinės bankininkystės augimas susijęs su mažėjančia grandinės bankininkyste.
Tarpvalstybinė bankininkystė augo trimis etapais. Pirmasis prasidėjo devintajame dešimtmetyje su regioniniais bankais, kurie susiformavo, kai mažesni, nepriklausomi bankai susijungė, kad būtų sukurti didesni bankai. Po to Reigle-Neal tarpvalstybinės bankininkystės ir filialų efektyvumo įstatymas leido bankams, kurie įvykdė kapitalo reikalavimus, įsigyti bankus bet kurioje kitoje valstybėje po 1995 m. Spalio 1 d. Dėl šių įstatymų buvo pradėta nacionalinė tarpvalstybinė bankininkystė.
Grandininė ir investicinė bankininkystė
Grandininė bankininkystė skiriasi nuo investicinės bankininkystės tuo, kad investiciniai bankai sukuria kapitalą pasirašydami naujus skolos ir nuosavybės vertybinius popierius, padeda parduoti vertybinius popierius ir palengvina įmonių susijungimą ir įsigijimą, reorganizavimą ir tarpininkų prekybą, taip pat teikia rekomendacijas emitentams dėl emisijos ir akcijų išdėstymas. Investiciniai bankai iš prigimties yra tarpvalstybiniai (ir tarptautiniai), turint omenyje, kad daugelis sandorių, kuriuos investuoja bankai, apima investuotojus visame pasaulyje.
Daugelis investicinių bankų sistemų yra dukterinių įmonių, tokių kaip „Goldman Sachs“, „Morgan Stanley“, „JPMorgan Chase“, „Bank of America Merrill Lynch“ ir „Deutsche Bank“, dukterinės įmonės.
Grandinės bankininkystės pavyzdžiai
Grandininė bankininkystė aštuntajame dešimtmetyje tapo populiariu metodu susisiekti su Vidurio Vakarų šalių kaimo bendruomenėmis. Remiantis 1977 m. Spalio mėn. Tyrimais, Ajova turėjo 30 grandininių bankų organizacijų, kurios kontroliavo 87 komercinius bankus, esančius daugiausia kaimo apskrityse. Ilinojaus valstijoje buvo 40 grandininių bankų organizacijų, kurios kontroliavo 197 komercinius bankus, o tai sudaro penktadalį viso valstijos bankų skaičiaus. Šie bankai turėjo sudėtingus susipynusius santykius su dalijamaisiais vyresniosios vadovybės ir valdybos nariais bei vieni kitiems suteiktas paskolas.
Tuo tarpu Ajova turėjo iš viso 30 grandininių bankų organizacijų, kurios kontroliavo 87 komercinius bankus ir maždaug 1, 2 milijardo dolerių komercinių bankų indėlių.
