Svarbu
2019 m. Lapkričio 25 d. Charlesas Schwabas paskelbė, kad išpirko „TD Ameritrade“ internetinį tarpininkavimą. Tikimasi, kad pats sandoris bus baigtas 2020 m. Antroje pusėje, ir tuo tarpu abi įmonės veiks autonomiškai. „Schwab“ tikisi, kad jos platformos ir paslaugos bus sujungtos per trejus metus nuo sandorio pabaigos.
Charlesas Schwabas 2015 m. Pristatė savo intelektualiųjų rinkinių pasiūlymą ir pradėjo savo konsultavimo su nuliniu mokesčiu paslaugą, į kurią investuota mažiausiai 5000 USD. Anksčiau šiais metais įmonė pradėjo teikti aukščiausios kokybės paslaugą, leidžiančią savo klientams neribotai naudotis sertifikavimo finansuotojo, kuris gali pateikti asmeniniams poreikiams pritaikytą veiksmų planą, kurio nustatymo mokestis yra 300 USD ir mėnesinis 30 USD, individualizuotų veiksmų planas, vienas su kitu. Minimali aukščiausios klasės paslaugų investicija yra 25 000 USD. Šioje apžvalgoje ir mūsų reitinge pagrindinis dėmesys skiriamas standartiniam siūlymui, tačiau taip pat apimsime ir kai kuriuos „premium“ produkto atributus.
„Schwab“ tarnyba sukuria portfelį, pasirinktą iš 53 biržoje prekiaujamų fondų (ETF) 20 turto klasių, įskaitant biržos prekes. Tik nedaugelis kitų patarimų, susijusių su „robo“, siūlo prieigą prie biržos prekių ETF. Dalis jūsų portfelio, paprastai nuo 8% iki 10%, lieka grynaisiais pinigais, o tai yra vienas iš būdų, kaip Schwab uždirba pinigus, neimdamas jokio valdymo mokesčio. Kiti bendrovės pajamų šaltiniai yra valdymo mokesčiai, uždirbti iš „Schwab“ ETF, laikomų portfelyje, ir rinkos centrų, vykdančių ETF prekybos pavedimus.
Įprasta sąskaita suteikia prieigą investuojantiems specialistams, nors ir nėra tam skirto planuotojo. Jūsų portfelis yra stebimas kasdien ir išbalansuojamas, jei reikia, kad būtų atsižvelgta į visus idealiojo turto paskirstymo pokyčius. „Schwab“ pasiūla yra tvirta, nors nėra tikslo planavimo pagalbos lygio, kurį galėtumėte gauti naudodamiesi kitomis paslaugomis, tokiomis kaip „Wealthfront“, nebent prisiregistruojate į „premium“ sąskaitą.
Argumentai už
-
Jokių valdymo mokesčių
-
Į platformą įeina labai lengvai naudojama svetainė ir programa
-
Įprastas apskaitos turėtojas gali pereiti prie priemokų lygio, kai tik bus pasiektas sąskaitos minimumas
-
„Schwab“ švietimo pasiūlymai ir išteklių biblioteka yra prieinami intelektualiojo portfelio klientams
Minusai
-
Portfelis neatskleidžiamas, kol sąskaita nėra finansuojama, ir jo negalima pritaikyti
-
Platforma reikalauja didesnių nei vidutinių grynųjų pinigų likučių
-
Portfelio turinys sutelktas į „Schwab“ valdomus ETF, kurie už „Schwab“ moka mokesčius
-
Turime mažai tikslo planavimo pagalbos
Svarbu
Be šios Charleso Schwabo intelektualiojo portfelio robo patarėjo apžvalgos, mes taip pat apžvelgėme Charleso Schwabo tradicines tarpininkavimo paslaugas.
Sąskaitos sąranka
2.6Atidarę abonementą pirmiausia pateksite į puslapį, kuriame yra daug teksto, kuriame yra daug atsakomybės atsisakymo. Daugelis kitų patariamųjų paslaugų taupo spausdinimą, kol dar labiau įsitraukiate į procesą ir esate šiek tiek atsidavę. Jums bus perduota trumpa anketa, kurioje bus klausiama, kiek iš pradžių norėtumėte įnešti, ir koks jūsų požiūris į riziką. Jei jau esate „Schwab“ klientas, galite lengvai perkelti grynuosius pinigus iš vienos savo sąskaitos į naują patariamąją paslaugą.
Galite atidaryti standartines apmokestinamąsias sąskaitas, taip pat individualias pensijų sąskaitas (IRA). Taip pat galite atidaryti pasitikėjimo ir nepilnamečių sąskaitas. Nedaugelis patarimų, robo patarimų, suteikia klientams galimybę atidaryti vienodas dovanas nepilnamečių sąskaitose (UGMA), todėl „Schwab“ čia turi pranašumą tėvams ar globėjams, norintiems padaryti finansinę dovaną savo vaikams, kartu užtikrinant, kad ji būtų apdairiai investuojama.
Užpildžius anketą, jums parodomas galimas turto paskirstymas, bet ne faktiniai ETF, kuriuos sudarys jūsų portfelis. Be to, nėra jokių pritaikymo galimybių, leidžiančių pakoreguoti rizikos laipsnį. Schwabas rekomenduoja pakartotinai užpildyti klausimyną kasmet, kad įsitikintumėte, jog jūsų portfelis atitinka tikslus, toleranciją rizikai ir investavimo laiką.
Tikslų nustatymas
3.9Viena problema, susijusi su platforma, reikalaujančia labai pasitikėti savo sudaryta apimtimi, yra ta, kad be ribotų studijų koledže išlaidų nėra daug tikslų nustatymo priemonių. Tačiau apibrėžę savo tikslą, tai ką daryti, jei analizės galimybės leidžia jums išbandyti planą nepakeičiant pensinio amžiaus ar mėnesinių santaupų. Taip pat galite pasižiūrėti į galimą rinkos grąžos pokyčių poveikį. Svetainėje ir programoje mobiliesiems įmontuota informacijos suvestinė suteikia jums galimybę greitai pamatyti savo dabartinį našumą.
Aukščiausio lygio produktui yra papildomų tikslų nustatymo galimybių, įskaitant neribotą prieigą prie finansų planuotojų. Būtų malonu pamatyti tvirtesnį visų paskyrų parinkčių rinkinį, kuris viršija pagrindus. Analizės galimybės ir įrankiai leidžia manyti, kad logika jau yra, kad suinteresuoti klientai galėtų pateikti daugiau informacijos ir gauti tikslingesnį portfelį.
Sąskaitų paslaugos
3.5„Charles Schwab Intelligent Portfolios“ siūlo įdomias abonemento paslaugas. Mokesčių nuostolių rinkimas galimas klientams, kurių „Pažangaus rinkinio“ sąskaitoje yra daugiau nei 50 000 USD, ir jie privalo prisijungti prie paslaugos, kad tai įgalintų. Mokesčių nuostolių surinkimas atliekamas naudojant algoritmą kartu su reguliariu portfelio balansavimu. Iš esmės programa nustato vertybinius popierius, kuriuos reikia parduoti nuostolingai ir kuriuos galima pakeisti panašiais vertybiniais popieriais, kurie atitinka tą patį portfelio reikalavimą. Programa sukurta taip, kad atitiktų skalbimo-pardavimo taisykles.
„Schwab“ klientai taip pat gali turėti grynųjų pinigų tvarkymo sąskaitą, kurioje yra tikrinimo ir debeto kortelės. Verta paminėti, kad maržos nėra ir negalite skolintis pagal savo portfelį. Už grynuosius pinigus mokamos 0, 7 proc. Jei norite prekiauti atskiromis akcijomis ar ETF, galite atidaryti atskirą tarpininkavimo sąskaitą.
Portfelio turinys
1.9„Charles Schwab“ intelektualiuosius rinkinius sudaro ETF, kurių didžiąją dalį valdo „Schwab“. „Schwab“ nesiūlo socialiai atsakingo portfelio pasirinkimo ar kitokio pritaikymo, išskyrus portfelio atitikimą jūsų rizikos tolerancijai ir nurodytiems tikslams. Įdomus „Pažangaus portfelio“ dalykas yra tas, kad turto klasės siekia ne tik akcijas ir obligacijas, bet ir į patikėjimo fondus, aukšto pajamingumo įmonių obligacijas ir tauriuosius metalus. Šių rizikingesnių turto klasių įtraukimas iš tikrųjų pagerina intelektualiųjų rinkinių tikrąją diversifikaciją rinkoje.
Portfelio valdymas
4Kaip minėta sąskaitos tarnybose, intelektualieji rinkiniai yra iš naujo suderinami naudojant algoritmą, kuriame atsižvelgiama į mokesčių pasekmes. Portfelio balansas suaktyvinamas, kai turto paskirstymas nukrypsta nuo jo nustatyto paskirstymo. Tai gali įvykti bet kuriuo metu, atsižvelgiant į indėlius, išėmimus ir rinkos aktyvumą. Sąskaitos stebimos kiekvieną dieną.
Vartotojo patirtis
4.5Patirtis mobiliesiems
Visos darbalaukyje rastos funkcijos yra įgalintos mobiliajame įrenginyje. Išdėstymas naudoja mobiliojo telefono plyteles, o planšetinio kompiuterio versija atrodo labai panaši į darbalaukio svetainę. Vaizdai yra akivaizdūs ir nušlifuoti, todėl investuotojams lengva atlikti greitą registraciją užsidirbant pinigų ir našumą atliekant kuo mažiau paieškų.
Patirtis darbalaukyje
Praėjus pirmąjį sunkiai aprašomą puslapį, darbo eiga vyksta sklandžiai, o žingsniai, kuriuos reikia atlikti, yra logiški. Yra vizualizacijos, padedančios apibendrinti savo aplanką, ir aiškūs, švarūs meniu, kad būtų galima atlikti bet kokius veiksmus, kuriuos norite atlikti.
Klientų aptarnavimas
4.8Yra internetinių pokalbių, kuriuos galite susitarti bet kuriuo metu pasikalbėti su finansų patarėju, kad galėtumėte greitai susisiekti su vienu. Aukščiausio lygio produkto klientai turi papildomą prieigą prie finansų patarėjų. Techninė pagalba teikiama visą parą.
Švietimas ir saugumas
4.8Kaip tikėtasi iš nusistovėjusio žaidėjo, „Schwab“ turi patikimus išteklius ir saugumą. Pažangaus portfelio klientai gali pasinaudoti daugybe turimo turinio, kurį sudaro vaizdo įrašai, internetiniai straipsniai, internetinės transliacijos („Choiceology“ ir „Financial Decoder“), žurnalas „OnInvesting“, tiesioginės internetinės transliacijos ir specialūs renginiai, rinkos atnaujinimai ir tinklaraštis „Investing Insights“. Vartotojai gali prisijungti prie programų mobiliesiems su pirštų atspaudais arba veido ID, o svetainė naudojasi aukšto lygio saugumu.
Komisiniai ir rinkliavos
5Mokesčiai, žinoma, yra viena iš sričių, kurioje šviečia „Charles Schwab“ intelektualusis portfelis.
- Mėnesinės 5000 USD vertės portfelio tvarkymo išlaidos: 0 USD („Premium“ nėra) Mėnesinės 25 000 USD portfelio tvarkymo išlaidos: 0 USD („Premium 30 USD“ / mėn. Ir 300 USD sąranka) 100 000 USD portfelio tvarkymo mėnesinės išlaidos: 0 USD („Premium“ 30 mėn. / Mėn. Ir 300 USD sąranka).
Akivaizdu, kad Schwabas gali panaikinti mokesčius, nes jų siūlomuose ETF bus keletas. Tačiau, kaip ir visi ETF mokesčiai, šie mokesčiai yra santykinai nedideli, o Schwabo ETF laikosi gerai nei likusi pramonė. Kai kas tvirtins, kad tai yra mažiau skaidrus mokesčių rinkimo būdas, tačiau tai tikrai yra aiškus „Schwab“ skiriamasis skirtumas, neatsižvelgiant į tai.
Ar „Schwab“ intelektualieji rinkiniai jums tinka?
Jei esate labai sąmoningas ir esate alergiškas mokėdami valdymo mokesčius, nemokama visų skaitmeninių patarimų paslauga, teikiama naudojant standartinį planą, yra solidus pasiūlymas. Be to, jei jau esate „Schwab“ klientas, pradėti yra labai paprasta. Iš esmės „Schwab“ siūlo portfelį, į kurį galite investuoti ir kurį pamiršti didžiąją metų dalį. Jie pasirūpins perskirstymu, mokesčių manevravimu ir visa kita.
Be abejo, jie taip pat nustato jūsų portfolio ir jūsų įtaka apsiriboja apklausa. Beje, jei norite visiškai pritaikomo portfelio su galimybe pridėti savo pasirinktas akcijas, jums greičiausiai reikės ieškoti ne „robo“ patarimų ir būti pasirengusiems mokėti už daugiau mokesčių.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
