Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių požiūriu efektyvus investavimas
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
Charleso Schwabo intelektualieji rinkiniai ir E * TRADE pagrindiniai aplankai yra geresni nei vidutiniai robo patarėjai portfelio valdymo ir kainos atžvilgiu. Nors „Schwab Intelligent Portfolios“ dėl savo nulinio mokesčio struktūros gali patikti pradedantiesiems investuotojams, „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo šiek tiek didesnį lankstumą. Abu robo patarėjai greičiausiai kreipsis į esamus atitinkamų valdymo įmonių klientus, tačiau mes sutelksime dėmesį į pagrindinius šių dviejų paslaugų skirtumus, kad susiaurintume, kuris iš jų gali būti geriausias jūsų portfeliui valdyti.
Svarbu
2019 m. Lapkričio 25 d. Charlesas Schwabas paskelbė, kad išpirko „TD Ameritrade“ internetinį tarpininkavimą. Tikimasi, kad pats sandoris bus baigtas 2020 m. Antroje pusėje, ir tuo tarpu abi įmonės veiks autonomiškai. „Schwab“ tikisi, kad jos platformos ir paslaugos bus sujungtos per trejus metus nuo sandorio pabaigos.
- Minimali sąskaita: 5000 USD
- Mokesčiai: 0 USD, baziniai ETF valdymo mokesčiai nuo 0, 08% iki 0, 15%
- Puikiai tinka žmonėms, ieškantiems lengvai naudojamų paslaugų, už kurias nereikia mokėti jokio valdymo mokesčio. Labai patinka žmonėms, norintiems mokytis, nes jiems suteikiama galimybė naudotis „Schwab“ švietimo pasiūlymais ir gausia investuojančių išteklių biblioteka. Suteikia turto klases, kurios pasiekia kur kas daugiau nei akcijos ir obligacijos, ir į nekilnojamąjį turtą. Investiciniai fondai, didelio pelningumo įmonių obligacijos ir taurieji metalai ieškantiems didesnės įvairovės
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
- Idealiai tinka investuotojams, norintiems paprasčiausio būdo gauti grynuosius pinigus dirbant rinkose. Paprasta tiems, kurie yra standartinės E * TRADE platformos klientai, sukurti „Core Portfolios“ sąskaitąLabas investuotojų su ribotomis lėšomis pradžia, kai tik valdomas turtas padidėja iki 25 000 USD ar daugiau, galite pasirinkti sąskaitą su papildomu konsultanto kontaktu
Tikslų nustatymas
„Schwab Intelligent Portfolio“ neturi reikšmingų pasiūlymų planuojant tikslus, nors yra įrankis, padedantis planuoti kolegijos išlaidas. Stebint savo investicijas ir testavimą nepalankiausiomis sąlygomis, „Schwab Intelligent Portfolios“ veikia geriau. Galite paleisti scenarijus, kai koreguojate mėnesio santaupas ar išėjimo į pensiją datą, kad pamatytumėte, kaip tai paveiks jūsų sąskaitas. Taip pat yra įrankių, skirtų ištirti galimo rinkos nuosmukio poveikį. „Premium“ klientams labai patobulintos tikslų planavimo paslaugos. Šie klientai ne tik gauna patobulintas paslaugas per pačią platformą, bet ir turi galimybę kreiptis į finansinius planuotojus pagalbos.
Kalbant apie tikslų planavimą, „ E * TRADE Core Portfolios“ taip pat siūlo palyginti nedaug, palyginti su kitais „robo“ patarėjais. Kliento turtas laikomas viename puode, o paslauga neleidžia atskirai kaupti pinigų, suderintų pagal skirtingus tikslus. Jei norite išeiti iš pagrindinės platformos, galite naudotis platesnėmis „E * TRADE“ tikslų planavimo priemonėmis, įskaitant pensijų stebėjimo įrankius ir dar daugiau. „Pagrindinių portfelių“ klientai, kurie atnaujina „Blend Portfolios“ arba „Dedicated Portfolios“ sąskaitą (atitinkamai mažiausiai 25 000 USD arba 150 000 USD likučiai), turi žymiai didesnę prieigą prie tikslo planavimo, taip pat teikia finansinių patarėjų pagalbą.
Nei „Schwab Intelligent Portfolios“, nei „E * TRADE Core Portfolios“ nesiūlo aukščiausių tikslų planavimo ir sekimo paslaugų, bent jau palyginti su visu robo patarėjų lauku. Tačiau šioje kategorijoje pranašumą turi „Schwab Intelligent Portfolios“ dėl geresnio sekimo įrankių rinkinio.
Išėjimo į pensiją planavimas
„Schwab Intelligent Portfolios“ ir „E * Trade Core Portfolios“ suteikia klientams galimybę atidaryti standartines apmokestinamas išėjimo į pensiją sąskaitas, taip pat IRA. Kaip minėta, „Schwab Intelligent Portfolios“ siūlo geresnius testavimo nepalankiausiomis sąlygomis įrankius, kuriuos galima naudoti jūsų pensijų portfelyje. Nors „Schwab“ ir „E * TRADE“ tinklalapiuose yra švietimo išteklių, susijusių su pensijų planavimu, „E * TRADE“ švietimo centre yra nuodugniau ir lengviau naršyti.
Sąskaitų tipai
„Schwab Intelligent Portfolios“ ir „E * TRADE Core Portfolios“ yra tolygiai suderinti, kai kalbama apie dažniausiai pasitaikančius abonementus. Be standartinių apmokestinamųjų ir išeitinių pasiūlymų, „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo Uniform Dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) ir Uniform Transfer to nepilnamečių įstatymą (UTMA), kurių nėra „Schwab Intelligent Portfolios“. Iš kitos pusės, „Schwab Intelligent Portfolios“ siūlo taupymo paskatų suderinimo planą darbuotojams (SIMPLE) IRA, o E * TRADE to nedaro. Išskyrus aiškų laimėtoją pagal sąskaitų tipus, nebent ieškote konkrečiai vieno iš trijų.
„Charles Schwab Intelligent Portfolios“ paskyrų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTrestinės sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosAtnaujinimas IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRoth IRA sąskaitosAtnaujinimas IRASEP IRAUGMAUGTA
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Schwab“ intelektualieji aplankai ir „E * TRADE Core“ aplankai skiriasi dviem svarbiomis savybėmis. „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai siūlo daugiau pritaikymo galimybių atsižvelgiant į tai, kas patenka į jūsų portfolio, palyginti su „Schwab“. Savo ruožtu „Schwab Intelligent Portfolios“ siūlo mokesčių nuostolių derlių, kai jūsų sąskaita siekia 50 000 USD, o „E * TRADE Core Portfolios“ nesiūlo mokesčių nuostolių rinkimo. Žinoma, kai reikia pasirinkti pagal savybes, svarbios tik tos, kurias ketini naudoti.
„Schwab“ intelektualieji rinkiniai:
- Paprasta naudoti platforma: „ Schwab“ darbalaukio ir mobiliosios platformos yra patrauklios ir patogios naudoti. Kasdienis stebėjimas: skirtingai nuo daugelio konkurentų, „Schwab“ kasdien stebi vartotojų portfelius, kad būtų galima dreifuoti. Paskutiniai stulbinantys rezultatai: „Schwab Intelligent Portfolio“ 2019 m. Trečiąjį ketvirtį aplenkė 19 kitų robo konsultantų portfelių. Mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas: „ Mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas yra prieinamas“, nors tik sąskaitoms, kurių mažiausiai 50 000 USD.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai:
- Tam tikras portfelio pritaikymas: „ Core Portfolios“ klientai turi galimybę į savo portfelius įtraukti išmaniuosius beta ETF ir socialiai atsakingus fondus. Paprastas stebėjimas: naudingas skaitmeninis prietaisų skydelis padeda stebėti paskirstymą ir našumą. Švietimo ištekliai: Klientai gali naudotis įspūdingais E * TRADE švietimo pasiūlymais.
Mokesčiai
„Schwab Intelligent Portfolios“ 0, 0% valdymo mokestis pritrauks jaunesnius investuotojus, nors santykinai didelis 5000 USD minimumas kai kuriems gali tapti kliūtimi. Kaip ir kai kurie kiti konsultantai be nulio mokesčio, „Schwab“ klientai turi mokėti už kai kuriuos mokesčius, susijusius su ETF. Tačiau jie yra minimalūs, palyginti su daugeliu robo patarėjų valdymo mokesčių. Nors į šį palyginimą nekreipiama dėmesio, „Schwab Intelligent Portfolios Premium“ moka pradinį 300 USD planavimo mokestį ir 30 USD per mėnesį patariamąjį mokestį mainais už neribotą prieigą prie sertifikuoto finansinio planuotojo.
„E * TRADE Core Portfolios“ siūlo standartinį 0, 30% valdymo mokestį, kuris atitinka arba yra šiek tiek didesnis nei daugelis kitų „robo“ patarėjų. Kartu su mažomis minimaliomis investicijomis, „E * TRADE Core Portfolios“ gali kreiptis į daugelį jaunesnių investuotojų, kurie gali neturėti kapitalo, kad galėtų pasinaudoti „Schwab“ siūlomu nulinio mokesčio pasiūlymu.
Minimalus indėlis
Kaip ir mokesčiai, minimalus įnašas už šias dvi paslaugas yra esminis skirtumas. „E * TRADE Core Portfolios“ norint pradėti naudotis reikia tik 500 USD arba, kitaip tariant, dešimt kartų mažiau, nei reikia norint naudotis „Schwab Intelligent Portfolios“.
- „Schwab“ intelektualieji rinkiniai: 5000 USDE * PREKYBOS pagrindiniai aplankai: 500 USD
Aplankai
Kai sukuriate sąskaitą „ Schwab Intelligent Portfolios“, jums kyla keletas klausimų, susijusių su pradine investicijų suma ir rizikos tolerancija. Užpildę šiuos klausimus pamatysite galimą turto paskirstymą, nors tikslaus ETF nėra ir jo pritaikyti neleidžiama. Portfelius sudaro ETF, kurių didžiąją dalį valdo Schwab. Verta dar kartą paminėti, kad Schwabas yra vienas iš nedaugelio patarėjų robo klausimais, siūlančių klientams galimybę naudotis biržos prekių ETF. „Schwab“ sąskaitos yra automatiškai išbalansuojamos atsižvelgiant į dreifą, kuris yra stebimas kasdien. Be to, „Schwab Intelligent Portfolios“ valdo maždaug 8–10% turto grynaisiais - tai vienas iš būdų, kaip bendrovė uždirba pinigus iš šių sąskaitų be valdymo mokesčio.
„E * TRADE“ pagrindiniai aplankai taip pat klausia jūsų apie tolerancijos rizikai galimybę priskirti jus vienam iš penkių lygių, nors tai daroma taikant daugialypį požiūrį, kuris padeda užtikrinti, kad jums nebus painiojama dėl terminijos. Užpildę klausimus, E * TRADE siūlo portfelio paskirstymo rekomendacijas. Šiame etape jūs vis dar galite atlikti pakeitimus, įskaitant galimybę pasirinkti intelektualųjį beta ir socialiai atsakingus fondus. Užbaigtus portfelius sudaro ETF, kuriuos valdo „iShares“, „Vanguard“ ir „JPMorgan“ ir kurie yra sudaryti vadovaujantis Šiuolaikinės portfelio teorijos principais. E * TRADE sąskaitos balansuojamos kas pusmetį ir joms numatomas 4% grynųjų pinigų paskirstymas, kuris yra didesnis nei daugumos kitų robo patarėjų sąskaitų (nors jos nėra lyginamos su Schwab).
Mokesčių požiūriu efektyvus investavimas
Mokesčių nuostolių surinkimas yra procesas, kurio metu investicijos su nerealizuotais nuostoliais parduodamos kredituoti, atsižvelgiant į realizuotą portfelio pelną. „E * TRADE“ klientams mokestinių nuostolių rinkimas negalimas, o „Schwab“ klientams prieinamas tik su mažiausiai 50 000 USD investuotu turtu. „Schwab“ klientai, sėdintys tame turto lygyje, dar turi pasirinkti mokesčių nuostolių surinkimą, prieš tai suaktyvindami.
Saugumas
Tiek „Schwab“ intelektualieji aplankai, tiek „E * TRADE Core“ aplankai naudoja pažangias šifravimo technologijas, kad apsaugotų klientų saugumą. Klientai gali prisijungti prie savo sąskaitų naudodamiesi paslaugos mobiliąja programėle su pirštų atspaudais arba veido ID. Abiejų kompanijų sąskaitos SIPC yra apdraustos iki 500 000 USD, o papildomas draudimas yra ne didesnis kaip 600 000 000 USD.
Klientų aptarnavimas
Tiek „E * TRADE Core“ aplankai, tiek „Schwab Intelligent“ aplankai turi gerą klientų aptarnavimą, tačiau „Schwab“ yra pranašesni.
„Schwab“ klientai gali susisiekti su klientų aptarnavimo tarnyba internetiniais pokalbiais ar telefonu bet kuriuo paros metu. Kaip minėta, „Premium“ klientai taip pat turi neribotą prieigą prie konsultacijų su atestuotais finansų planuotojais „vienas prieš vieną“.
E * PREKYBOS klientai gali susisiekti su klientų aptarnavimu bet kuriuo paros metu, naudodamiesi internetiniais pokalbiais per svetainę ar programą mobiliesiems, darbo dienomis taip pat telefonu nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku. Buvo pažymėtas kelių minučių telefono laukimo laikas.
Abi bendrovės siūlo internetinius DUK, tačiau nė viena iš jų nepateikia išsamaus klausimų ir temų sąrašo.
Mūsų take
„Schwab“ intelektualieji aplankai ir „E * TRADE Core“ aplankai yra labai tolygiai suderinti. Daugelyje reitingo kategorijų jie buvo keliose vietose viena nuo kitos. Jei jau esate „Schwab“ ar „E * TRADE“ klientas, tada, atsižvelgiant į paprastumą, jų atitinkamas patarėjas robo klausimais gali būti geriausias pasirinkimas. Tačiau kai mūsų reitinge tarp šių dviejų reikšmingų skirtumų buvo dažnai, Schwabas turėjo naudos.
Vienas didžiausių skirtumų, kurį investuotojai pasirenka iš dviejų, yra požiūris į robo patariamąją erdvę. „E * TRADE“ siūlo nepatentuotų ETF portfelį kartu su šiek tiek pritaikymo galimybėmis, pagrįstą valdymo mokestį ir žemą minimumą, kad galėtumėte pradėti. „Schwab Intelligent Portfolios“ siūlo jums išvengti valdymo mokesčių, tačiau apsiriboja „Schwab“ nuosavybės teise priklausančiais ETF. Tai nereiškia, kad Schwab'o ETF yra prastas pasirinkimas, nes jie turi mažus mokesčius ir gana gerai. Paprasčiau tariant, agresyvus „Schwab“ požiūris į mokestį ilgainiui padės sutaupyti daugiau, todėl investuotojams bus galima geriau pasirinkti minimalų indėlį.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
