Tarpbankinio mokėjimų sistema kliringo namai (CHIPS) yra pagrindiniai kliringo namai JAV atliekant dideles bankines operacijas. Nuo 2015 m. CHIPS per dieną įvykdo daugiau nei 250 000 sandorių, kurių vertė viršija 1, 5 trln. USD tiek vidaus, tiek tarpvalstybiniuose sandoriuose. „CHIPS“ ir „Fedwire“ fondų paslauga, kuria naudojasi Federalinis rezervų bankas, sudaro pagrindinį tinklą JAV tiek vykdant didelius vidaus, tiek užsienio sandorius, denominuotus JAV doleriais.
Neveikia kliringo namų tarpbankinių mokėjimų sistema
Kliringo namų tarpbankinių mokėjimų sistema skiriasi Fedwire operacijų tarnyba keliais aspektais. Visų pirma, ji yra pigesnė nei „Fedwire“ paslauga, nors ir ne tokia greita, o dolerių sumos, reikalingos norint naudotis šia paslauga, yra mažesnės. CHIPS yra pagrindinis didelių operacijų kliringas; vidutinė operacija, kurioje naudojamas CHIPS, viršija 3 000 000 USD.
CHIPS veikia kaip užskaitos variklis, kai šalių tarpusavio mokėjimai yra tarpusavyje užskaitomi, o ne siunčiama abiejų sandorių visa vertė doleriais. Nuo 9 iki 17 val. ET. bankai siunčia ir gauna mokėjimus. Per tą laiką CHIPS užmezga tinklą ir išleidžia mokėjimus. Nuo 17 val. Iki 17:15 val. CHIPS sistema panaikina kredito limitus ir grąžina bei sujungia neišspręstus mokėjimus. Iki 17:15 val. CHIPS atleidžia visus likusius mokėjimus ir siunčia mokėjimo nurodymus bankams per „Fedwire“.
Kaip veikia kliringo namų tarpbankinių mokėjimų sistema
Lėšų pervedimai tvarkomi dviem etapais: kliringas ir atsiskaitymas. Kliringas yra informacijos perdavimas ir patvirtinimas tarp mokėtojo (siunčiančiosios finansų įstaigos) ir gavėjo (gaunančiosios finansų įstaigos). Atsiskaitymas yra faktinis lėšų pervedimas iš mokėtojo finansų įstaigos ir gavėjo finansinės įstaigos. Atsiskaitymas įvykdo mokėtojo finansų įstaigos įsipareigojimą gavėjo finansų įstaigai dėl mokėjimo nurodymo. Galutinis atsiskaitymas yra neatšaukiamas ir besąlyginis. Mokėjimo baigtinumą nustato šios sistemos taisyklės ir taikomi įstatymai.
Apskritai mokėjimo pranešimai gali būti kredito pervedimai arba debeto pervedimai. Daugelio didelės vertės lėšų pervedimo sistemos yra kredito pervedimo sistemos, kuriose mokėjimo pranešimai ir lėšos pereina iš mokėtojo finansų įstaigos į gavėjo finansinę įstaigą. Įstaiga perduoda mokėjimo nurodymą (pranešimą, kuriame reikalaujama pervesti lėšas gavėjui), kad inicijuotų lėšų pervedimą. Paprastai didelės vertės mokėjimo sistemos operacinės procedūros apima identifikavimo, suderinimo ir patvirtinimo procedūras, būtinas mokėjimo nurodymams apdoroti. Kai kuriose sistemose finansų įstaigos gali sudaryti sutartis su viena ar daugiau trečiųjų šalių, kad padėtų atlikti tarpuskaitos ir atsiskaitymo veiklą.
Teisinė sistema, teikianti įstaigas, siūlančias mokėjimo paslaugas, yra sudėtinga. Yra didelės vertės mokėjimų taisyklės, kurios skiriasi nuo mažmeninių mokėjimų. Didelės vertės lėšų pervedimo sistemos skiriasi nuo mažmeninių elektroninių lėšų pervedimo (ELP) sistemų, kurios paprastai pardavimo vietoje atlieka daug mažos vertės mokėjimų, įskaitant automatinius kliringo namus (ACH) ir debeto bei kredito korteles.
