Kas yra pajamų anuitetas?
Pajamų anuitetas yra anuiteto sutartis, kuria siekiama pradėti mokėti išmokas iš karto, kai tik pradedama politika. Gavus finansavimą, pajamų anuitetas anuituojamas iškart, nors pagrindiniai pajamų vienetai gali būti fiksuotų arba kintamų investicijų. Taigi, išmokos pajamoms laikui bėgant gali svyruoti.
Pajamų anuitetas, dar žinomas kaip tiesioginis anuitetas, vienkartinis vienkartinis anuitetas (SPIA) arba tiesioginių išmokų anuitetas, paprastai perkamas su vienkartine išmoka (priemoka), dažnai tai daro asmenys, kurie yra išėję į pensiją arba artėja prie pensijos.. Šie anuitetai gali būti palyginti su atidėtais anuitetais, kurie pradedami mokėti po metų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pajamų anuitetas yra finansinis produktas, skirtas pakeisti vienkartinę sumą už garantuotus periodinius pinigų srautus (pvz., Mėnesinius ar metinius mokėjimus). Pajamos arba tiesioginis anuitetas paprastai pradedamos mokėti praėjus mėnesiui po įmokos sumokėjimo ir gali tęstis taip, kaip tol, kol pirkėjas gyvas. Tokie anuitetai yra ypač tinkami pensininkams, kuriems rūpi prarasti santaupas pensijai.
Pajamų anuitetų supratimas
Investuotojai, ieškantys anuitetų pajamų, turėtų aiškiai suprasti, kiek pajamų gaus ir kiek laiko gaus. Dauguma anuitetų išmokami iki anuiteto mirties, o kai kurie - iki sutuoktinio mirties.
Nors draudimo produktas gali būti anuituojamas nedelsiant, kintamos investicijos gali suteikti tam tikrą pagrindinę apsaugą, dalyvaujant akcijų rinkose. Net jei visi pajamų vienetai yra investuoti į fiksuotas investicijas, gali būti nuostata, leidžianti gauti didesnę grąžą, jei konkretus lyginamasis indeksas veikia išskirtinai gerai.
Anuitetų pirkėjo grąža, gauta iš jų anuitetų pagal pajamas, priklauso nuo to, kiek laiko jie gyvena - didesnis ilgaamžiškumas prilygsta daugiau išmokų ir geresnei grąžai. Išmokos gali būti pradėtos iškart po mėnesio po sutarties pasirašymo ir priemokos sumokėjimo. Pajamų anuiteto išmokos gali būti mokamos kas mėnesį, kas ketvirtį, pusmetį arba kasmet. Daugelio pajamų anuitetai suteikia mirties pašalpą.
Jei pasirenkamas grynųjų pinigų grąžinimo variantas, paskirtas anuiteto gavėjas, kuris miršta prieš gaudamas pakankamai įmokų, kad prilygtų pradinei įmokai, gaus likutį. Iš esmės anuiteto amžius, gyvenimo trukmė ir sveikata yra svarbūs nusprendžiant, ar toks anuitetas yra tinkamas.
Pajamų anuitetai gali būti įsigyti už keletą tūkstančių dolerių. Tačiau norint gauti didesnes anuitetų pajamas, gali reikėti specialių patikrinimų. Kai kurios anuitetų pajamos gali būti atidėtos, kad būtų galima kaupti pajamas vėliau.
Kas gauna didžiausią naudą iš pajamų anuitetų
Pajamų anuiteto strategija yra sukurti pastovų pajamų srautą pensininkui, kurio neįmanoma praleisti. Iš tikrųjų neatidėliotinas anuitetas gali būti ilgalaikio gyvenimo draudimas. Gera nykščio taisyklė yra ta, kad išmokos, už kurias garantuojamas pajamų anuitetas, turėtų pakeisti pensininko atlyginimą, kol jos praeis.
Kita pajamų anuitetą naudojanti strategija yra jų panaudojimas gaunant pajamas pensininko išlaidoms, tokioms kaip nuoma ar hipoteka, maistas ir energija, padengti aprūpinimo gyvenamosiomis patalpomis mokesčiais ir draudimo įmokomis arba aprūpinti grynais pinigais bet kokiems kitiems periodiniams mokėjimams.
Vienas pajamų anuitetų trūkumas yra tas, kad juos pradėjus, jų nebegalima grąžinti ar sustabdyti. Be to, išmokos už tokį anuitetą gali būti fiksuotos ir neindeksuojamos į infliaciją, taigi jos išliks tokios pačios. Paprastai kiekvieno mokėjimo perkamoji galia laikui bėgant mažės, nes infliacija patirs didelę įtaką.
