Kas yra uždarymo taškai
Uždarymo taškai yra mokestis, mokamas hipotekos kreditoriui ar brokeriui mainais už palūkanų normos, mokamos už hipotekos paskolą, nuolaidą. Kiekvienas uždarymo taškas yra lygus vienam procentui visos paskolos sumos. Uždarymo taškai mokami hipotekos sandorio sudarymo metu. Uždarymo taškai taip pat žinomi kaip nuolaidų taškai arba hipotekos taškai. Uždarymo taškai nėra išleidimo taškai, tai yra mokestis, mokamas padengti hipotekos paskolos rašymo išlaidas.
SUMAŽINIMAS Į uždarymo taškus
Uždarymo taškai arba nuolaidų taškai yra grynųjų pinigų išmoka, sumokėti uždarymo metu mainais į mažesnę hipotekos palūkanų normą. Jos yra tarsi išankstinio mokėjimo palūkanų forma, nes pirkėjai iš anksto sumoka, kad gautų mažesnę palūkanų normą per visą paskolos laikotarpį.
Kai kuriais atvejais paskolos patvirtinimo sąlyga yra uždarymo arba nuolaidų taškai. Kadangi mažesnės palūkanos sumažins mėnesines įmokas, paskolos gavėjas gali gauti paskolą. Šie punktai paprastai yra išskaičiuojami iš mokesčių paskolos gavėjui pagal A priedą hipotekos palūkanų skyriuje. Taškai, sumokėti už nekilnojamojo turto įsigijimą, pirkimo metais yra visiškai išskaičiuojami, o už hipotekos refinansavimo paskolą išleistus taškus reikia apskaičiuoti per visą paskolos galiojimo laiką. Šis skirtumas suteikia skolininkui didesnę finansinę vertę uždarymo taškais nei tik sutaupyta pinigų suma mažesnėmis mėnesinių mokėjimų palūkanomis.
Tarp uždarymo metu sumokėtų taškų skaičiaus ir palūkanų normos nuolatinės tiesioginės koreliacijos nėra.
Mokėjimo už darbo taškus pranašumai ir rizika
Mokėdami uždarymo taškus skolininkas gali žymiai sumažinti palūkanas, kurias moka už hipoteką. Jie turės mažesnę mėnesinę įmoką, taip pat mažiau išleis palūkanų už paskolos galiojimo laiką, tačiau yra rizika, kad pasinaudosite uždarymo taškais.
Jei skolininkas turėtų parduoti būstą ir sumokėti hipoteką prieš sumokant palūkanas ir taškų kainą pasiekus pusiausvyrą, jie gali prarasti pinigus. Sumokėjus uždarymo taškus taip pat žymiai padidės suma, kurią skolininkas turi sumokėti, kad uždarytų hipoteką, todėl pirkėjai, kuriems reikia sutaupyti pinigų uždarymo išlaidoms padengti, neturėtų pirkti uždarymo taškų.
Pavyzdžiui, jei hipotekos suma yra 200 000 USD, o palūkanų norma yra 6 procentai, mėnesinė įmoka yra 1 482 USD per mėnesį. Skolintojas siūlo mokėti vieną procentą nuo palūkanų normos, mokant tris uždarymo taškus (6000 USD), taigi esant 5 procentų palūkanų normai hipotekos įmoka būtų 1 357 USD per mėnesį. Skirtumas yra 125 USD per mėnesį. Jei pratęsite 48 mokėjimus, sutaupysite 6000 USD, sumą, sumokėtą uždarymo vietose. Tokiu atveju skolininkas namus turi saugoti ilgiau nei ketverius metus, kad būtų finansiškai prasminga mokėti uždarymo vietas.
