Koncentracijos sąskaitos APIBRĖŽIMAS
Koncentracijos sąskaita yra indėlių sąskaita, naudojama kaupti lėšas iš kelių vietų į vieną centralizuotą sąskaitą. Įstaigos naudoja koncentracijos sąskaitas vidaus bankų operacijoms tvarkyti ir atsiskaityti.
SUMAŽINTI DĖMESĮ Koncentracijos sąskaita
Bankai gali naudoti koncentracijos sąskaitas lėšų pervedimams, privačios bankininkystės operacijoms, patikėjimo ir saugojimo sąskaitoms bei tarptautinėms operacijoms vykdyti. Lėšų pervedimai dažniausiai būna tarp čekių ir taupomųjų sąskaitų arba iš santaupų į IRA sąskaitą; tačiau tai gali įvykti didesniu mastu nei pavienių asmenų mažmeniniai pervedimai, kai įdarbinamos koncentracijos sąskaitos.
Privati bankininkystė paprastai apima daugybę didelių grynosios vertės asmenų operacijų. Pagal darbuotojų pensijų pajamų saugumo įstatymą (ERISA) patikėjimo ir saugojimo sąskaitos yra IRA sąskaitų formos, kurios apima kelis indėlius. Tarptautinių operacijų atveju koncentracijos sąskaitos palengvina sudėtingą lėšų judėjimą per dieną.
Koncentracijos sąskaitos ir pinigų plovimas
Pinigų plovimas yra didelių pinigų, gautų iš nusikalstamos veiklos, tokios kaip prekyba narkotikais ar teroristiniai projektai, judėjimo slėpimas. Organizuoti nusikaltėliai žino, kad prekyba grynaisiais yra labai neveiksminga ir rizikinga. Dėl pinigų plovimo susidaro įspūdis, kad šios lėšos atsirado iš teisėto šaltinio.
JAV valdžios institucijos atidžiai tikrina koncentracijos sąskaitas dėl pinigų plovimo šiuose laivuose galimybės. Pvz., Gali būti sunku atsekti pinigų pėdsaką, jei lėšos renkamos viename centriniame šaltinyje, tačiau informacija apie klientą yra atskira. Koncentracijos sąskaitose kelių klientų sandoriai gali būti sugrupuoti. JAV patriotų įstatymas reikalavo bankų nustatyti aiškesnes įtartinų operacijų aptikimo ir pranešimo apie jas strategijas. Tai taip pat uždraudė klientams pervesti savo lėšas į koncentracijos sąskaitas, iš jų ar per jas.
Pinigų plovimas paprastai turi tris etapus: įdarbinimas, sluoksniavimas ir integracija. Įdarbinimas reiškia „nešvarių pinigų“ (arba pinigų, gautų nusikalstamais būdais) įvedimą į finansų sistemą. Sluoksniavimas - tai šių lėšų šaltinio slėpimas atliekant sudėtingas operacijas ir apgaulingas buhalterijos dokumentus. Integracija apima pinigų gavimą teisėtomis priemonėmis.
Koncentracijos sąskaitos ir banko rezervai
Kita bankų kaupiamų lėšų sistema yra bankų rezervai. Banko atsargos leidžia bankams turėti pakankamai grynųjų pinigų, kad patenkintų visus netikėtus ir didelius lėšų atsiėmimo prašymus. Banko atsargas sudaro privalomosios atsargos ir perteklinės atsargos. Pertekliniai rezervai - tai bet kurios lėšos, viršijančios privalomųjų atsargų sumą. Nacionalines valdžios institucijas, kurios reguliuoja bankus, dabar dauguma didžiausių finansų institucijų verčia laikyti tam tikrą kiekį privalomųjų atsargų centriniuose bankuose.
