Kas yra pagrindiniai indėliai?
Pagrindiniai indėliai yra indėliai, kurie yra stabilus lėšų šaltinis skolinantiems bankams. Tokie indėliai gali būti įvairaus pobūdžio ir gali apimti mažų nominalų terminuotuosius indėlius, mokėjimo sąskaitas, taip pat čekių sąskaitas. Pagrindiniai indėliai yra įnešami natūralioje banko demografinėje rinkoje ir suteikia daugybę pranašumų finansų įstaigoms, įskaitant numatomas išlaidas ir patikimus klientų lojalumo rodiklius. Pagrindiniai indėliai naudojami kartu su tarpininkaujamais indėliais kapitalui padidinti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pagrindiniai indėliai yra indėliai, apimantys nedidelių terminų taupomąsias sąskaitas, mokėjimo sąskaitas ir čekių sąskaitas. Šie indėliai suteikia tokių pranašumų, kaip nuspėjamos išlaidos ir klientų lojalumo matavimo rodikliai. Vietos bendruomenėse bankai gali naudoti įvairius metodus, tokius kaip geografiniam regionui pritaikytą rinkodarą. padidinti jų pagrindines indėlių finansavimo sumas.
Pagrindinių indėlių supratimas
Pagrindinius indėlius draudžia Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) iki 250 000 USD. Be minėtų pranašumų, pagrindiniai indėliai paprastai yra mažiau pažeidžiami trumpalaikių palūkanų normų pokyčių nei indėlių sertifikatai (CD) ar pinigų rinkos sąskaitos. Paprastai finansų įstaigos padidina savo CD palūkanų normas reaguodamos į JAV federalinio rezervo padidintas palūkanų normas. Vartotojai sieks didesnių įkainių kompaktiniuose diskuose, nes tai gali jiems padėti greitai sukaupti santaupas. Jei kai kurie bankai padidins kompaktinių diskų įkainius pagal federalinę politiką, kiti gali tapti motyvuoti sekti pavyzdžiu, taip pat kelti savo pačių CD įkainius.
Pagrindinių indėlių didinimo metodai
Bankai gali padidinti savo pagrindinius indėlius naudodamiesi vietinėmis rinkodaros kampanijomis ir klientų skatinimo programomis. Be to, esami klientų indėliai gali tapti svarbiais kryžminio pardavimo galimybių šaltiniais. Pagrindinių indėlių kaupimas yra panašus į pardavimų augimą tose pačiose parduotuvėse, nes abu pajamų padidėjimai yra natūralaus pobūdžio. Taigi pagrindiniai indėliai mažmeniniams bankams yra laikomi svarbia sudedamąja dalimi, nes jie gali likti gyvi be jų.
Yra daugybė pagrindinių indėlių stimuliavimo būdų. Jie apima:
- Padidinkite patogumą siūlydami geresnę prieigą prie bankomatų tinklų. Papildomų banko skyrių statyba.Pasinaudojimas internetinėmis paslaugomis.Papildomas klientų aptarnavimas telefonu.Pasiūlyti pritaikytas paslaugas.Konkurencingas produktų ir paslaugų, įskaitant kreditines korteles ir pavedimus, įkainis.Bendrai siūlanti geriausią savo banko patirtį.
Pagrindiniai indėliai ir kaupiamosios palūkanų išmokos
Apyvartinė sąskaitos pašalinimo iš sąskaitos tvarka (DABAR) yra banko sąskaita, už kurią mokamos palūkanos. Apskritai komerciniai bankai, savitarpio taupomieji bankai ir taupomųjų bei paskolų asociacijos gali DABAR teikti sąskaitas asmenims, kai kurioms ne pelno įstaigoms ir tam tikriems vyriausybiniams vienetams. DABAR sąskaitos gali būti būdas padidinti pagrindinius indėlius.
Dėl Q reglamento, 1933 m. Federalinės atsargų valdybos įstatymo, kuris riboja sąskaitos palūkanų tikrinimą, finansų įstaigoms draudžiama mokėti palūkanas už indėlius iki pareikalavimo. Vietoj to, bankas, kai globėjas atidaro sąskaitą, gali pasiūlyti sąskaitos turėtojui grynaisiais arba kreditinėmis išmokomis kartu su prekėmis. Už indėlį pareikalavus sąskaitos savininkas negali gauti daugiau kaip dviejų mokėjimų per metus.
Kai palūkanų normos didėja dėl federalinių rezervų didinant trumpalaikes palūkanas, kai ekonomika įgyja pagreitį, tikėtina, kad bendruomenės bankai susidurs su padidėjusia konkurencija dėl pigių pagrindinių indėlių iš ne bankų ir regioninių bankų, kurie moka didesnes palūkanų normas.
