Ką reiškia Coterminous?
Neterminuotos paskolos reiškia papildomą paskolą, kurios grąžinimo terminas sutampa su vyresnio amžiaus skola, arba originalią paskolą. „Coterminous“ dažniausiai naudojamas apibūdinti hipotekos paskolas, tokias kaip paskolos būsto ir komerciniams skolininkams.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nekokybiškos paskolos yra papildomos paskolos, kurių grąžinimo terminas yra toks pat kaip vyresnių asmenų paskolos. Kryžminės paskolos yra įprasta statyboms ir nuosavybės nuosavybei finansuoti. Didelės apimties paskolos paprastai yra ribojamos sumos ir aptarnavimo laikotarpio apribojimais.
Supratimas Coterminous
Nors papildomos paskolos terminas gali būti pasibaigęs nuo pradinės paskolos (dažnai vadinamos „neterminuotu“), dauguma antrųjų hipotekos kreditorių ar tarpinių paskolų teikėjų nori, kad abi paskolos būtų grąžintos tą pačią dieną. Tokiu būdu paskolos gavėjas gali pasirinkti refinansuoti abi paskolas į vieną didesnę, geriausia pas tą patį skolintoją.
Turėdami tą pačią atsiskaitymo datą, skolininkams lengviau nustatyti, ar pradinių ir kolektyvinių paskolų refinansavimas žymiai sutaupo. Skolintojams taip pat naudinga turėti tas pačias atsiskaitymo datas, nes tai reiškia mažesnę įsipareigojimų neįvykdymo riziką, palyginti su neterminuota tarpine hipoteka.
Kitas dviejų paskolų atsiskaitymo datos pranašumas yra tas, kad strategija užtikrina, kad paskolos suderinamos su vyraujančiomis palūkanų normomis. Be to, tampa lengviau nustatyti palūkanų normas refinansuojant arba pakuojant abi paskolas į vieną skolos priemonę pasibaigus jų galiojimo laikui.
Kaip struktūrizuojamos slaptos paskolos
Kai kuriais atvejais tarpinės paskolos finansuojamos per investicines priemones, kurios yra ribotos atsakomybės korporacijos.
Kreditoriai, siūlantys neterminuotas paskolas, gali turėti keletą apribojimų ir apribojimų. Tai gali apimti nuostatą, kad tas pats skolintojas privalo aptarnauti bet kokias ankstesnes paskolos gavėjo hipotekas. Skolintojas gali neleisti, kad netrukus po to, kai bus patvirtinta pradinė paskola, būtų imamasi papildomos paskolos. Skolininkui gali tekti palaukti mažiausiai vienerius metus iki pradinės paskolos termino, kol bus ieškoma šio papildomo finansavimo. Skolintojai gali reikalauti, kad pradinei paskolai turėtų būti suteiktas minimalus laiko tarpas, pavyzdžiui, penkeriems metams, iki jo patvirtinimo bendrai paskolai.
Nekilnojamojo turto hipotekoje gali būti minimali suma, kurią reikia pasiskolinti. Dėl neterminuotų komercinių hipotekų taip pat gali būti nuostatų dėl paties turto.
Pavyzdžiui, gali būti užimtumo reikalavimų, kuriuos skolininkas turi atitikti ir išlaikyti, kad galėtų gauti papildomą hipoteką. Gali reikėti, kad pastatas būtų 85% fiziškai užimtas mažiausiai 90 dienų iki hipotekos uždarymo. Gali būti netaikomos pakaitinės atsargos dėl papildomos papildomos hipotekos; tačiau ir toliau bus renkami originalios hipotekos atsargos. Gali reikėti naujo turto įvertinimo, taip pat naujo nuosavybės draudimo poliso.
Šis finansavimas gali patikti paskolos gavėjams, nes jis suteikia galimybę kelioms hipotekoms turėti vieną datą, kai tikimasi, kad turtas bus laisvas ir aiškus. Gali būti, kad skolininkai konsoliduoja savo paskolas refinansuodami, kai palūkanų normos tampa palankesnės, kad sumažėtų bendras skolų įsipareigojimas.
Nekokybiškos paskolos pavyzdys
Nekilnojamojo turto paskolos dažniausiai naudojamos statybų finansavimui. Pvz., Jei nekilnojamojo turto vystytojas stato daugiabučius, tada ji gali imti pirmąją paskolą statyboms pradėti. Pradinės įmokos, susijusios su pirmąja hipoteka, padengs skolintą pagrindinę sumą. Vėliau ji gali paimti antrą, nekokybišką paskolą, kad sumokėtų už pirmą paskolą ir finansuotų tolesnes statybas.
Ši strategija naudinga tiek statytojui, tiek finansinei institucijai. Antrosios paskolos forma statytojas gauna papildomą finansavimo šaltinį savo projektui, o finansavimo institucijos gali įvertinti projekto pažangą prieš išleisdamos antrą paskolą. Paprastai svertinės paskolos, susijusios su neterminuotomis paskolomis, apskaičiuojamos kaip LTV arba paskolos ir vertės santykis procentais. Kuo didesnė LTV, tuo didesnė rizika.
