Nesvarbu, ar ieškote gero karjeros kelio, ar tiesiog norite sužinoti apie įvairius finansinius dokumentus, šis straipsnis padės jums išsiaiškinti tris geriausiai žinomus profesinius paskyrimus finansų pramonėje: atestuotas buhalteris (CPA), atestuotas finansų analitikas (CFA).) ir Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®). Kiekvienas iš šių trijų yra orientuotas į karjerą ir, nors jų santrumpos dažnai atrodo keičiamos, kiekviena pavardė suteikia jums kažką unikalaus. Sekite kartu, kad sužinotumėte, kiek kursinių darbų ir studijų reikia kiekvienam paskyrimui, kokią karjerą jie paprastai veda ir kiek galėtumėte uždirbti.
Atestuotas buhalteris (CPA)
Daugeliui žmonių CPA yra geriausiai žinomas kaip asmuo, kuris rengia mokesčių deklaracijas. CPA tikrai tai daro, bet daro ir daug daugiau. CPA licencija yra teisiškai reikalinga tam tikriems darbams atlikti, tokiems kaip viešoji apskaita (nepriklausomas auditas). Tačiau norint paruošti mokesčių deklaracijas nereikia CPA licencijos. Valstybių įstatymai reglamentuoja, ką CPA gali ir ko negali daryti su savo licencija.
CFA paskyrimas (suteiktas CFA instituto) uždirba savo reputaciją daugiausia dėl varginančio proceso, kurį kandidatai turi patirti užsidirbdami CFA chartiją. Nors egzaminas yra labai demokratiškas ir atviras visiems, turintiems bakalauro laipsnį, realūs tikimybė išlaikyti egzaminą yra tie, kurie rimtai vertina šią sritį. Trys bendrieji reikalavimai uždirbti CFA chartiją yra išlaikyti tris egzaminus, turėti bakalauro laipsnį (bet kuriame dalyke) ir turėti trejų metų darbo patirtį finansų srityje.
Egzaminas
Norėdami gauti CFA chartiją, kandidatai privalo išlaikyti šešių valandų egzaminą kiekvienam iš trijų lygių. Pirmasis egzaminas galimas du kartus per metus (birželio ir gruodžio mėn.), O kiti du - tik birželio mėnesį. Trijų testų išlaikymo lygis paprastai yra mažesnis nei 55%, taigi, jei neišlaikysite antrojo ar trečiojo egzamino, turite palaukti vienerius metus, kad jį išlaikytumėte dar kartą.
Kiekviename iš trijų testų yra tokia pati medžiaga kaip etika ir finansinė analizė. Apskritai, nors pirmasis testas apima plačius finansinius principus, antrasis yra labai intensyvus finansinės analizės ir apskaitos egzaminas, o trečiasis egzaminas apima portfelio valdymą ir sprendimų priėmimą.
Karjera: CFA instituto duomenimis, 49 proc. Užsakovų dirba instituciniams investuotojams kaip vidaus analitikai, 16 proc. Dirba brokerių tarpininkams, o likę 29 proc. Dirba universitetams, vyriausybei ir kitoms sritims. Nors CFA darbo vietų nėra tiek daug, tačiau su CFA susijusios darbo vietos yra galbūt pelningesnės. 2011 m. CFA instituto narių kompensavimo tyrimas praneša, kad vidutinė kompensacija akcijų portfelio valdytojui yra 215 000 USD, o verslo plėtros pareigūnai užima gretas, o mediana siekia 350 000 USD.
Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®)
Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®) yra vienintelis paskyrimas iš trijų, orientuotų į investavimą. Tai suteikia ypač praktinį studijų kursą norintiems tiesiogiai dirbti su atskirais investuotojais. „CFP®“ tikslas - mokyti finansinius patarėjus kurti ir įgyvendinti investuotojų finansinius planus.
Reikalavimai ir egzaminas CFP® reikalavimai, kuriuos nustato CFP® standartų valdyba, yra bakalauro laipsnis, turintis bet kokią didelę, trejų metų finansinio planavimo patirtį, kitus švietimo reikalavimus (žr. Toliau) ir egzaminą. 10 valandų egzaminas apima: investicijų planavimą, draudimą, turto planavimą, rizikos valdymą, mokesčių ir pensijų planavimą.
Norint laikyti egzaminą, reikia baigti nustatytą studijų kursą atitinkamose finansinio planavimo srityse, išskyrus atvejus, kai išimtis taikoma. Šie šeši būtini kursai trunka apie devynis mėnesius ir yra vykdomi kolegijų miesteliuose nacionaliniu mastu. Jie yra:
- Finansinis planavimas: procesas ir aplinkaDraudimo planavimo pagrindaiPajamų apmokestinimasPensijų poreikio planavimasInvesticijosTurto planavimo pagrindai
Karjera Žmonės, kuriems CFP® suteikimas suteikia daugiausiai naudos, yra tie, kurie paprastai dirba tiesiogiai su atskirais klientais. Žmonėms, turintiems BŽP®, tokios galimybės yra nacionaliniu mastu, tačiau tai nebūtinai yra raktas į gerai apmokamą darbą, priešingai nei CPA. „CFP®“ nėra tipiškas atlyginimas, nes tai padeda įgyti kliento pasitikėjimą iš esmės verslininko padėtimi. Pajamų potencialą lemia finansų konsultanto pardavimo rezultatai, o ne atlyginimo skalė.
Esmė
Iš trijų paskyrimų tik CPA reglamentuoja valstybės įstatymai (siekiant apsaugoti viešąjį interesą). Rinkdamiesi paskyrimą, kurio norite tęsti, paklauskite savęs, kokį darbą norite atlikti, kur norite dirbti ir ar norite dirbti kaip garantuojamą atlyginimą gaunantis darbuotojas ar verslininkas, kur dangus (ir rūsys) yra riba. Nesvarbu, kurį pasirinksite, kiekvienas iš šių trijų pavadinimų suteiks daug profesinių galimybių tiems, kurie praleidžia laiką ir energiją, kad juos užsidirbtų. (Apie tai skaitykite skyrelyje „CFA vs. CFP®: koks skirtumas?“)
