Kas yra kredito rizika?
Kredito rizika reiškia bendrą kredito sumą, kurią skolintojas naudoja skolininkui. Kredito rizikos laipsnis parodo, kiek skolintojui kyla nuostolių rizika tuo atveju, jei skolininkas nevykdo paskolos. Kredito riziką galima sumažinti perkant kredito įsipareigojimų neįvykdymo apsikeitimo sandorius ir kitas finansines priemones.
Kredito pozicijų supratimas
Kredito rizika yra didžiausia pinigų suma, kuri bus prarasta, jei kita sutarties šalis neteks paskolos. Pavyzdžiui, jei bankas įmonei A yra suteikęs trumpalaikių ir ilgalaikių paskolų, kurių bendra vertė yra 100 milijonų JAV dolerių, tai kredito rizika tame versle yra tiesiog 100 milijonų dolerių.
Bankai paprastai siekia maksimaliai padidinti savo kredito riziką klientams, turintiems aukštus kredito reitingus, tuo pačiu sumažindami riziką klientams, kurių kredito reitingai yra žemesni. Jei klientas susiduria su netikėtomis finansinėmis problemomis, bankas gali stengtis sumažinti savo kredito riziką bandydamas sumažinti nuostolių, kurie gali kilti dėl galimo įsipareigojimų neįvykdymo, riziką.
Bankai, analizuodami kredito riziką, gali atsižvelgti į paskolų, susijusių su konkrečiu klientu, visumą; vartotojui, laiku sumokėjusiam tiek už paskolą automobiliui, tiek už hipoteką, pavyzdžiui, gali būti lengviau gauti patvirtinimą dėl asmeninės paskolos paraiškos.
Kaip skolintojai kontroliuoja kredito riziką
Kreditoriai turi daugybę kredito rizikos kontrolės būdų. Tam tikra praktika yra paprasta, pavyzdžiui, kredito kortelių įmonė nustato kredito limitus, remdamasi tikimybe, kad skolininkas gali grąžinti skolą. Pvz., Logiška, kad kreditinių kortelių įmonė nustato 300 USD kredito limitą kolegijos studentui, neturinčiam kredito istorijos, kol jis / ji neparodys, kad mokėjo laiku.
Kitame spektro gale ta pati kreditinių kortelių įmonė gali būti strategiškai pagrįsta siūlydama 100 000 USD limitą didelėms pajamoms turinčiam klientui, kurio FICO balas didesnis nei 800. Visų pirma, kortelių įmonė sumažina savo kredito riziką didesnės rizikos skolininkas. Pastaruoju atveju bendrovė drąsiai didina A popieriaus paskolos gavėjo pozicijas.
Sudėtingesni kredito rizikos ribojimo metodai yra kredito įsipareigojimų neįvykdymo apsikeitimo sandorių pirkimas, kurie iš tikrųjų perduoda kredito riziką trečiajai šaliai. Apsikeitimo sandorio pirkėjas moka įmokas pardavėjui, kuris sutinka prisiimti skolos riziką ir kompensuoja pirkėjui palūkanas - tuo pačiu grąžina įmokas, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Kredito įsipareigojimų neįvykdymo apsikeitimo sandoriai suvaidino svarbų vaidmenį 2008 m. Finansinėje krizėje, nes pardavėjai neteisingai įvertino skolos riziką, kurią prisiėmė išleisdami apsikeitimo sandorius dėl hipotekos hipotekų paketų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kredito rizika yra terminas, naudojamas apibūdinti, kiek skolintojas yra pažeidžiamas dėl galimo nuostolio, jei skolinančioji šalis nevykdo paskolos. Kredito kortelių įmonės sumažina riziką, kad aš siūlau skirtingus kredito limitus skirtingiems vartotojams, atsižvelgiant į jų tikėtiną sugebėjimą laiku susitarti. mokėjimai už skolas.Kiti kredito rizikos sumažinimo metodai apima kredito įsipareigojimų neįvykdymo apsikeitimo sandorių naudojimą, kai trečioji šalis efektyviai absorbuoja kredito riziką.
Kredito rizika ir kredito rizika
Sąvokos „kredito rizika“ ir „kredito rizika“ dažnai vartojamos pakaitomis. Bet iš tikrųjų kredito rizika yra kredito rizikos komponentas, pagal kurį nustatomas galimas nuostolių dydis, jei įvyktų įsipareigojimų neįvykdymas.
Įsipareigojimų neįvykdymo tikimybė nustato, kaip tikėtina, kad skolininkas negalės ar nenorės grąžinti skolos. Išieškojimo procentas išreiškia nuostolių dalį, kuri gali būti išieškota vykdant bankroto bylas ar imantis kitų išieškojimo pastangų.
