Turinys
- Pirmą kartą įsigyjamo namų pirkėjo apibrėžimas
- Pirmojo laiko išmokos
- Mokesčių lengvatos visiems namų pirkėjams
- Esmė
Namų nuosavybė išlieka pagrindine „American Dream“ dalimi. Galbūt todėl yra daugybė dalykų - federalinių ir valstybinių dotacijų, mokesčių kreditų ir kitų variantų -, kurie sukurti tam, kad pirmą kartą namų pirkėjams būtų lengviau sau leisti vietą. Tiesą sakant, net jei jums priklausė namas praeityje, jums gali būti suteikta teisė į šias programas, jei laikysitės tam tikrų rekomendacijų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Daugybė pasirinkimų palengvina kelią pirmą kartą įsigyjantiems namus (iš tikrųjų gali būti buvę turto savininkai). Tiek HUD išduotos dotacijos, tiek valstybinės programos yra skirtos padėti pirmą kartą dirbantiems asmenims. Pirmą kartą namų pirkėjai gali atsiimti IRA lėšas, susijusias su būstu. kainuoja nemokamai. Kaip ir visi namų pirkėjai, pirmą kartą įsigyjantys asmenys gali pasinaudoti mokesčių lengvatomis už hipotekos palūkanas ir energijos kreditus.
Pirmą kartą įsigyjamo namų pirkėjo apibrėžimas
JAV būsto ir urbanistikos departamento (HUD) duomenimis, pirmą kartą įsigyjantis namų pirkėją yra asmuo, kuris atitinka bet kurią iš šių sąlygų:
- Fizinis asmuo, kuriam trejų metų laikotarpis, pasibaigęs turto pirkimo dieną, neturėjo nuosavybės teisės (ir tokio asmens sutuoktinis) Vienišas tėvas, turėjęs būstą tik su buvusiu sutuoktiniu, kai vedęs kuris nuosavybės teise priklausė tik sutuoktiniui, fiziniam asmeniui, kuriam pagal galiojančius teisės aktus priklausė tik pagrindinė gyvenamoji vieta, kuri nebuvo nuolat pritvirtinta prie nuolatinio fondo.vienam asmeniui, kuriam priklausė tik turtas, neatitinkantis valstybinių, vietinių ar pavyzdinių statybos taisyklių kurių negalima atitikti mažesnėmis nei nuolatinio statinio statybos sąnaudomis
Tol, kol kvalifikuojatės kaip pirmas namų pirkėjas, kaip aprašyta aukščiau, šios parinktys gali padėti įgyvendinti jūsų svajonę įsigyti naujus namus.
Pirmojo laiko išmokos
Patobulintas HUD
Pirmoji vieta, kur ieškoti paramos, yra HUD. Nors pati vyriausybinė įstaiga neskiria subsidijų tiesiogiai privatiems asmenims, ji skiria lėšas, skirtas pirmą kartą įsigyjantiems namus, organizacijoms, turinčioms IRS neapmokestinamąjį statusą. HUD svetainėje yra išsami informacija.
Pažvelkite į savo IRA
Kiekvienas pirmą kartą namų pirkėjas gali gauti iki 10 000 USD iš tradicinės IRA arba Roth IRA nemokėdamas 10% baudos už ankstyvą pasitraukimą. Kaip ir HUD, IRS pateiktas „pirmą kartą namų pirkėjo“ apibrėžimas yra tas, kuriam asmeninė gyvenamoji vieta nepriklauso per trejus metus “, - sako Dean Ferraro, Misijos Viejo, Kalifornija, įgaliotas atstovas, įgaliotas atstovauti mokesčių mokėtojams prieš vidaus pajamas. Aptarnavimas (IRS). Taigi net jei jums priklausė namas praeityje, jei atitiksite federalinius kriterijus, galėsite bakstyti šias lėšas, kad gautumėte įmoką, uždarymo išlaidas ir pan.
Pirmą kartą atsisakius namų pirkėjo, atleidžiama nuo 10% baudos. Jei turite tradicinę IRA, vis tiek turėsite mokėti pajamų mokestį už išimtus pinigus. Roth IRA sąskaitoms nebus taikomi papildomi mokesčiai, nes jos finansuojamos pinigais, kurie jau yra apmokestinti.
Dėl to, kad be bausmės gali būti atimama 10 000 USD viso gyvenimo gyvybei, pora galėtų atsiimti ne daugiau kaip 20 000 USD (iš savo atskirų IRA), kad sumokėtų už savo pirmuosius namus. Įsitikinkite, kad pinigus panaudosite per 120 dienų, nes jiems bus taikoma 10% bauda, įspėja „Ferraro“.
Padidinkite valstybines programas
Daugelis valstijų, pavyzdžiui, Ilinojus, Ohajas ir Vašingtonas, siūlo įmokas pirmą kartą įsigyjantiems namų pirkėjus. Paprastai tinkamumas šioms programoms yra pagrįstas pajamomis ir taip pat gali būti ribojamas turto brangumas. Kvalifikaciją turintys asmenys gali gauti finansinę paramą su įmokomis ir uždarymo išlaidomis, taip pat išlaidomis, susijusiomis su turto reabilitacija ar pagerinimu.
Žinokite apie Amerikos indėnus
Vietiniai amerikiečiai, pirmą kartą įsigyjantys namus, gali kreiptis dėl 184 skyriaus paskolos (iš tikrųjų tai gali visi vietiniai amerikiečiai). „Be to, kad VA paskola, už kurią nereikia mokėti pinigų, yra geriausia siūloma federalinė subsidija“, - sako „Ferraro“ atstovas. Šiai paskolai reikia 1, 5% paskolos išankstinio garantijos mokesčio ir tik 2, 25% įmokos už paskolas, viršijančias 50 000 USD (paskoloms, mažesnėms už šią sumą, tai 1, 24%).
Skirtingai nuo tradicinės paskolos palūkanų normos, kuri dažnai grindžiama paskolos gavėjo kredito balais, šios paskolos norma yra pagrįsta vyraujančia rinkos norma. 184 skyriaus paskolos gali būti naudojamos tik vienos šeimos namams (nuo vieno iki keturių vienetų) ir pirminėms gyvenamosioms vietoms.
Pajuskite pašarus
Jei žaidžiate fiksuotojas, Federalinės hipotekos asociacijos (FNMA) „HomePath ReadyBuyer“ programa yra skirta pirmųjų pirkėjų pirmenybėms. Baigę privalomą internetinį švietimo apie namų pirkimą kursą, dalyviai gali gauti iki 3% išlaidų, susijusių su išlaidų padengimu perkant uždarą nekilnojamojo turto objektą, priklausantį Fannie Mae, pirkimą, nes FNMA yra meiliai žinoma.
Kitos federalinės ar vyriausybės remiamos įmonės siūlo programas ir pagalbą, kurios, nors ir nebūtinai skirtos tik pirmą kartą dirbantiems asmenims, teikia pirmenybę tiems, kurie turi mažiau pinigų arba turi mažiau kredito istorijos. Labiausiai žinomos yra Federalinės būsto administracijos (FHA) paskolos ir Veteranų reikalų departamento (VA) paskolos.
Mokesčių lengvatos visiems namų pirkėjams
Pirkdami pirmus namus, taip pat galite naudotis mokesčių lengvatomis, kurios suteikiamos kiekvienam namų pirkėjui, nesvarbu, ar jie gyvena pirmojoje, ar penktojoje.
Būsto būsto palūkanų išskaitymas
Būsto hipotekos palūkanos buvo viena iš didžiausių atskaitymų tiems, kurie detalizuoja. Tačiau Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas (TCJA) šią išskaitymą apsiribojo palūkanomis, sumokėtomis nuo 750 000 USD ar mažiau (375 000 USD ar mažiau, jei santuokos nutraukiamos pateikiant atskirai). Tuo pat metu jis beveik padvigubino standartinę išskaitymą susituokusiai porai, pateikusiai bendrą paraišką - nuo 12 700 USD iki 24 400 USD 2019 m. Ir 24 800 USD 2020 m. (6 350 USD iki 12 200 USD 2019 m. - 12 400 USD 2020 m. - pavieniams asmenims) kad žmonėms pakaks išskaičiavimų juos išskaidyti. Vis dėlto hipotekos palūkanos yra atskaitytinos, ir jūs turėtumėte būti informuojami apie palūkanas, išmokėtas jūsų skolintojui, naudojant 1098 formą, kasmet išsiunčiamą sausio ir (arba) vasario pradžioje.
Taškų arba paskolos išdavimo mokesčių išskaitymas
Greene-Lewis teigimu, mokesčiai, kuriuos mokate už būsto hipotekos įsigijimą, gali būti taikomi kaip išskaita. „Taškai taip pat bus nurodyti 1098 formoje iš jūsų skolintojo arba jūsų atsiskaitymo ataskaitoje metų pabaigoje“, - sako ji ir priduria, kad taisyklės, kaip išskaičiuoti taškus, skiriasi pirmą kartą įsigijus ar refinansavus.
Turto mokesčio atskaita
Turto mokesčio atskaitymai galimi už valstybinius ir vietinius turto mokesčius, atsižvelgiant į jūsų namo vertę. Išskaityta suma yra turto savininko sumokėta suma, įskaitant visus mokėjimus per sąlyginio deponavimo sąskaitą atsiskaitant ar uždarant, tačiau TCJA nustatė 10 000 USD viršutinę įskaitymo sumą.
„Turto mokesčius, kuriuos sumokėjote pagal 1098 formą, galite rasti iš savo hipotekos bendrovės, jei turto mokesčiai yra mokami per jūsų hipotekos bendrovę“, - sako Greene-Lewis. „Priešingu atveju turėtumėte nurodyti turto mokesčių sumą, kurią sumokėjote už metus, nurodytus turto mokesčio sąskaitoje.“
Gyvenamųjų namų energijos kreditas
Namų savininkai, montuojantys saulės baterijas, geotermines šilumos sistemas ir vėjo turbinas arba energiją taupančius langus ar šildymo ir oro kondicionavimo sistemas, gali gauti mokesčių kreditą, kurio vertė siekia iki 30% išlaidų. Patikrinkite IRS energijos skatinimo priemonių sąrašą, jei norite sužinoti, ar turite kvalifikaciją.
Turėkite omenyje skirtumą tarp mokesčių išskaičiavimo ir mokesčio kredito, sako Lisa Greene-Lewis, sertifikuota valstybinė buhalterė San Diege, Kalifornijoje. „Dėl mokesčių atskaitymo sumažinamos jūsų apmokestinamosios pajamos, tačiau jūsų faktinis mokesčio sumažinimas priklauso nuo jūsų mokesčių grupės. Mokesčių kreditas yra skolų sumažinimas už dolerį už dolerį. “
Tai reiškia, kad kreditas sutaupys daug daugiau. „100 USD mokesčio kreditas sumažintų jūsų mokestinę prievolę 100 USD, o 100 USD mokesčio atskaitymas sumažintų jūsų mokesčius 25 USD, jei esate 25% mokesčių grupėje“, - sako Greene-Lewis.
Esmė
Būsto išlaidos viršija pradines įmokas ir mėnesines hipotekos įmokas. Prieš pradėdami medžioti, būtinai pagalvokite, kiek namų galite sau leisti - ne tik namams, bet ir hipotekos kreditoriui.
„Įsitikinkite, kad atsižvelgsite į uždarymo išlaidas, persikraustymo išlaidas, namo apžiūrą, sąlyginio užstato mokesčius, būsto draudimą, turto mokesčius, remonto ir priežiūros išlaidas, galimus namų savininkų asociacijos mokesčius ir dar daugiau“, - sako JD Crowe, „Pietryčių hipotekos“ prezidentas. Gruzijos skolintojas ir Gruzijos hipotekų bankininkų asociacijos prezidentas.
Žinojimas, kad galite sau leisti namus, kuriuos pasirenkate, suteikia jums geriausią galimybę ten gyventi ateinančius metus.
