Dabartinio likvidumo APIBRĖŽIMAS
Dabartinis likvidumas yra bendra grynųjų pinigų ir nesusijusių atsargų suma, palyginti su mokėtinų grynųjų įsipareigojimų ir perduoto perdraudimo likučiais. Dabartinis likvidumas išreiškiamas procentais ir yra naudojamas nustatant draudimo įmonės įsipareigojimų sumą, kurią galima padengti likvidžiu turtu. Aukštas santykis rodo, kad draudikas nėra priklausomas nuo naujų įmokų esamiems įsipareigojimams padengti.
SUMAŽINIMAS Dabartinis likvidumas
Suprasti įsipareigojimų, kuriuos draudimo įmonė prisiėmė pasirašydama polisus ir perdraudimo perdraudimą, rūšis yra svarbus žingsnis nustatant, ar draudikas rizikuoja. Draudikai, galintys padengti savo įsipareigojimus grynaisiais pinigais ir kitais lengvai prieinamais finansiniais šaltiniais, geriau reaguoja į žalos padidėjimą, todėl yra mažiau priklausomi nuo naujos draudimo sutarties pasirašymo ar padidėjusių įmokų, kad padengtų įsipareigojimus. Tokia analizė vadinama likvidumo analize.
Mokumo rodikliai
Draudimo kompanijos subalansuoja pelną maksimizuojančią investicinę veiklą su rizika, susijusia su jų vykdoma politika. Investicijos, kurių pajamingumas didesnis, taip pat gali būti ilgesnės trukmės, taigi užrakins turtą ilgesniam laikotarpiui. Šios rūšies turtą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą, taip pat gali būti sunkiau greitai parduoti. Taigi draudikai turi grynųjų pinigų, pinigų ekvivalentų, vyriausybės vertybinių popierių, įmonių obligacijų, akcijų ir hipotekų mišinį, sukurdami aukšto pajamingumo ir didelio likvidumo sumas.
Reitingų agentūros tikrina draudiko likvidumą siekdamos nustatyti kredito reitingą. Šios agentūros paskelbs likvidumo koeficientą ir greitą koeficientą, kuris lygina grynuosius pinigus ir pinigų ekvivalentus su įsipareigojimais. Panašiai kaip testavimas nepalankiausiomis sąlygomis, kurį atlieka bankai, nustatydami kapitalizaciją, draudimo bendrovės taip pat naudoja įvairius scenarijus, kad nustatytų, ar likvidumo suma, kurią turi draudikas, padengs įsipareigojimus. Šių streso testų rezultatai vienam draudikui yra lyginami su kitų draudikų, siūlančių panašią polisą, rezultatais.
Vartotojai gali rasti šį ir kitus rodiklius draudikams iš NAIC draudimo reguliavimo informacinės sistemos (IRIS) - analitinių mokumo priemonių rinkinio ir duomenų bazių, skirtų aprūpinti valstybinius draudimo departamentus integruotu požiūriu į jų veikiančių draudikų finansinės būklės tikrinimą ir analizę. atitinkamų valstybių. IRIS, sukurta valstybinių draudimo reguliavimo institucijų, dalyvaujančių NAIC komitetuose, tikslas - padėti valstybinio draudimo departamentams nukreipti išteklius tiems draudikams, kuriems labiausiai reikia reguliavimo dėmesio. IRIS nėra skirta pakeisti kiekvieno valstybinio draudimo departamento nuodugnaus mokumo stebėjimo, pavyzdžiui, finansinės analizės ar ekspertizės, pastangų.
