Aukštesnysis išsilavinimas gali būti bilietas į geriau apmokamą darbą baigus studijas, tačiau daugeliui žmonių tai taip pat lemia skolų kalną, kuriam atsipirkti gali prireikti metų ar net dešimtmečių. Remiantis kredito ataskaitų agentūros „Experian“ duomenimis, amerikiečiai šiuo metu skolingi dėl rekordiškai didelių 1, 41 trilijono dolerių studentų paskolų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Federalinių paskolų palūkanų norma keičiasi tik kartą per metus, remiantis gegužės mėn. 10 metų iždo vekselių aukcionu. Įkainiai dažniau keičiasi privačioms paskoloms, kurios gali turėti fiksuotą arba kintamą palūkanų normą. Nors privačios paskolos yra pigesnės nei federalinės paskolos gerai kvalifikuotiems skolininkams, jie paprastai nesiūlo tiek daug grąžinimo planų ar tiek daug laisvės, kai reikia atidėti.
Baigę mokyklą, jūs turite jaudintis ne tik dėl pačios paskolos likučio - jūs taip pat mokėsite skolos palūkanas, kol turėsite paskolą. Kuo daugiau skolinatės, tuo labiau jūsų finansinei būklei įtakos turi palūkanų normų pokyčiai.
Taigi, kiek šiandienos studentai gali tikėtis sumokėti finansinius mokesčius? Čia pateikiamos dabartinės studentų paskolų gavėjų palūkanų normos:
| Federalinės studentų paskolos (2019 m. Liepos 1 d. - 2020 m. Liepos 1 d.) | |
|---|---|
| Bakalauras | 4, 53 proc. |
| Absolventas | 6, 08 proc. |
| Plius | 7, 08 proc. |
| Privačios studentų paskolos | |
| Fiksuotas | 3, 82% - 12, 49% |
| Kintamas | 3, 02% - 11, 87% |
| Studentų paskolų refinansavimas | |
| Fiksuotas | 3, 29% + |
| Kintamas | 2, 14% + |
Federalinės studentų paskolos
- Fiksuotos visų paskolų palūkanų normosDaugos grąžinimo galimybės, įskaitant pajamomis pagrįstus planusPaskolos suteikimo galimybė paskolos gavėjams, dirbantiems ne pelno arba vyriausybinius darbusPaskolos atidėjimas tiems, kurie grįžta į mokyklą arba patiria finansinių sunkumų.
Kitas federalinių paskolų pranašumas yra tas, kad jie yra prieinami visiems bakalauro studentams, todėl jums nereikia jaudintis dėl stiprios kredito istorijos prieš pateikiant paraišką.
Federalinės studentų paskolos yra dviejų pagrindinių rūšių: subsidijuojamos ir nesubsidijuojamos. Pirmasis neima palūkanų, kol esi įstojęs į kolegiją ar universitetą. Tai netaikoma nesubsidijuojamoms paskoloms, kurios nuo pat pradžių pradeda kaupti palūkanas; Jei nesumokate palūkanų, kol lankote mokyklą, kai mokėsitės, mokesčiai bus tiesiog priskaičiuojami prie jūsų paskolos likučio.
Kiekvienų mokslo metų palūkanų normos nustatomos federaliniame įstatyme ir yra susietos su 10 metų iždo vekselių norma. Bakalauro paskoloms, išmokėtoms nuo 2019 m. Liepos 1 d. Iki 2020 m. Liepos 1 d., Taikoma fiksuota 4, 53% palūkanų norma, nesvarbu, ar jos subsidijuojamos, ar nesubsidijuojamos. Nesubsidijuojamos tiesioginės paskolos absolventams šiuo metu yra 6, 08%.
Plius paskolos, kurias studentai ir tėvai gali gauti pagal federalinę programą, šiuo metu moka 7, 08% palūkanas. Šie mokslo metai žymi pirmą kartą per trejus metus, kai visi federaliniai skolininkai pastebėjo, kad šios normos mažėja.
Privačios studentų paskolos
Tačiau federalinių paskolų ne visada pakanka padengti visas jūsų švietimo išlaidas. Daugiausia, ko galite pasiimti dėl subsidijuojamų federalinių paskolų, kurios pagrįstos finansiniu poreikiu, yra 5500 USD per metus (faktinė riba priklauso nuo jūsų lygio lygio ir nuo to, ar esate priklausomas mokesčių tikslais). Už nesubsidijuojamą skolą didžiausia paskolos suma yra 20 500 USD.
Tai viena iš priežasčių, kodėl studentai ir tėvai kreipiasi į privačius skolintojus, kurie gali padėti kompensuoti skirtumą. Kaip ir kitų bankų paskolos, privačių studentų paskolų davėjai paprastai išmoks jūsų kreditą prieš pasiūlydami jums paskolą. Kadangi daugelis bakalaurų neturi daug skolinimosi istorijos, jei tokios turi, jiems gali prireikti bendro pasirašymo dokumento, kuris padėtų patvirtinti jų paraišką.
Apskritai, kuo stipresnis jūsų kredito balas, tuo mažesnę normą galėsite užsiblokuoti. Kitas veiksnys yra tai, ar pasirenkate fiksuotos ar kintamos palūkanų paskolą. Fiksuotos palūkanų normos suteikia didesnį nuspėjamumą, nes tiksliai žinosite, kokie bus finansiniai mokesčiai paskolos galiojimo metu.
Kintamos palūkanų normos paskolos paprastai yra pigesnės, tačiau nėra garantijos, kad mokėsite metus ar net porą mėnesių. Atsižvelgiant į rinkos sąlygas, jums gali tekti mokėti mažesnį tarifą - tai, kas pastaraisiais metais patiko skolininkams, arba tas, kuris yra žymiai didesnis.
Dėl šių dienų žemų palūkanų normos, studentai skolinasi nebrangiai pagal istorinius standartus. Remiantis palyginimo svetaine Credible.com, kai kurie skolintojai savo kreditingiausiems klientams siūlo tik 3, 02% kintamos palūkanų normos paskolas.
Net kai kurios fiksuotos paskolos yra siūlomos mažesnėmis nei 4% palūkanomis, nors tai yra gana didelis asortimentas, atsižvelgiant į jūsų kredito istoriją ir tai, ar turite patikimą pasirašymą. Mažiau kvalifikuotiems skolininkams gali tekti mokėti mokesčius už mažą dviženklį skaičių.
Studentų paskolų refinansavimas
Kaip ir būsto savininkai dažnai refinansuoja, kai mažėja palūkanų normos, taip ir studentų paskolų gavėjai gali refinansuoti turimą skolą, kad ir kokia ji būtų, į naują privačią paskolą. Taigi, pastebėjus reikšmingą palūkanų normos pokytį, gali būti verta naudoti paskolos skaičiuoklę, kad sužinotumėte, kokios galėtų būti jūsų santaupos.
Refinansuotų paskolų, kurios taip pat teikiamos fiksuotos ir kintamos palūkanų normos, finansinės išlaidos yra šiek tiek mažesnės nei pagrindinių paskolų. Šiuo metu žemiausia fiksuotų paskolų asortimento riba yra 3, 29%, o mažiau kvalifikuoti skolininkai moka šiek tiek didesnes palūkanas. Kintamos palūkanų normos paskolas paskolų gavėjai, turintys patraukliausius kredito reitingus, gali turėti tik 2, 14 proc.
Refinansuodami savo federalinę paskolą gali sumažėti palūkanų norma, tačiau prarasite kai kurias skolininkų apsaugos priemones, kurios galimos tik su jūsų vyriausybės paskola.
Jei mokate daug daugiau nei už savo federalinę paskolą, gali kilti pagunda refinansuoti ir gauti žymiai pigesnę privačią paskolą. Bet prieš tai darydami įsitikinkite, kad suprantate riziką. Nors jūsų palūkanų mokėjimai nebus tokie dideli, galite prarasti kai kuriuos privalumus, kuriuos teikia federalinės paskolos, pvz., Galimybę atidėti mokėjimus praradus darbą arba pasirinkti iš daugybės skirtingų grąžinimo galimybių.
Esmė
Kiekvieną kartą imant paskolą su dideliu likutiu, jūsų mokėtinos palūkanų normos tampa vis svarbesnės. Tai padeda žinoti, koks skirtumas tarp federalinių ir privačių paskolų, kai ateina laikas finansuoti savo mokslą.
Tačiau palūkanų normos nėra vienintelis faktorius, į kurį turėtumėte atsižvelgti, nes federalinės paskolos suteikia tam tikrą apsaugą, kurios neteikia dauguma privačių skolintojų. Jei turite abi paskolų rūšis, atsargiai laikykite federalines paskolas atskirai nuo privačių paskolų; nekombinuokite jų į vieną paskolą.
susiję straipsniai
Studentų paskolos
Subsidijuotos ir nesubsidijuotos studentų paskolos - kas jums geriausia
Studentų paskolos
Studentų paskolos limitai - kiek galite gauti?
Studentų paskolos
Kaip apskaičiuoti studentų paskolų palūkanas
Studentų paskolos
Kaip konsoliduoti studentų paskolas
Studentų paskolos
Geriausios studentų paskolos be pasirinkimo
Studentų paskolos
Nekontroliuojamos studentų paskolos? Čia yra pagalba
Partnerių nuorodosSusijusios sąlygos
„PLUS“ paskolos apibrėžimas „PLUS“ paskola yra federalinė paskola aukštojo mokslo išlaidoms padengti, ja gali naudotis tėvai, besiskolinantys išlaikomo vaiko vardu, taip pat ir aukštesnio lygio studentams. daugiau Viskas, ką reikia žinoti apie studentų paskolų atleidimą Tam tikromis aplinkybėmis gali būti panaikinta arba atleista dalis ar visos federalinės paskolos, kurią jūs remiate. daugiau perskaitykite šį pranešimą prieš konsoliduodami savo studentų paskolas Sužinokite apie studentų paskolų konsolidavimo pranašumus ir trūkumus ir kodėl svarbu konsoliduoti federalines ir privačias studentų paskolas atskirai. daugiau švietimo paskola švietimo paskola yra pinigų suma, pasiskolinta siekiant padengti su kolegija ar mokykla susijusias išlaidas siekiant aukštojo mokslo laipsnio. Paskolas švietimui galima gauti iš vyriausybės arba per privataus sektoriaus skolinimo šaltinius. daugiau „Staffordo paskola“ „Staffordo paskola“ yra tam tikros rūšies federalinė, fiksuota palūkanų paskola, kurią gali įsigyti kolegijos ir universitetų studentai, absolventai ir profesionalūs studentai, besimokantys kolegijoje bent pusę etato. daugiau Tiesioginio konsolidavimo paskola Tiesioginė konsolidavimo paskola yra tiesioginės paskolos rūšis, sujungianti dvi ar daugiau federalinių švietimo paskolų į vieną paskolą. daugiau