Kas yra atidėtas prieinamumas?
Finansų srityje terminas „atidėtas prieinamumas“ reiškia vėlavimą apdoroti neseniai įneštą čekį.
Siekiant išvengti sukčiavimo, susijusio su netinkamų čekių išgryninimu prieš juos išmušant, yra galiojančių taisyklių, kurios riboja laiką, per kurį deponuotas čekis bus apdorotas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atidedamasis prieinamumas reiškia laikotarpį nuo čekio įnešimo iki išgryninimo.Nustatyti reglamentai, kurie riboja laiką, per kurį galima atidėti čekį. Bankai gali gauti šių limitų pratęsimus tam tikromis aplinkybėmis, pavyzdžiui, kai atidėtas indėlis. dėl sistemos gedimo ar elektros energijos tiekimo nutraukimo.
Supratimas apie atidėtą prieinamumą
Naujai deponuotų čekių apdorojimo greičio taisyklės yra išdėstytos Federalinio rezervo taisyklėje CC. Šis reglamentas yra atsakingas už standartų, nustatytų Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatyme (EFAA), kurį 1987 m. Priėmė Kongresas, įgyvendinimą.
Pagal šias taisykles bankams draudžiama laikyti čekius ilgiau nei dvi dienas, jei atliekami vietiniai čekiai, arba penkias dienas, kai atliekami patikrinimai už miesto ribų. Tačiau nuo 2010 m. Vasario mėn. Šie reglamentai buvo dar labiau supaprastinti, nes šios nuostatos tikslais visi JAV saugomi čekiai laikomi „vietiniais patikrinimais“.
Šių reglamentų tikslas buvo atgrasyti nuo sukčiavimo ir grobstymo schemų. Daugelio tokių schemų vykdytojai išnaudoja vėlavimą nuo čekio įnešimo, palyginti su tuo momentu, kai bankas jį apdoroja ir išgrynina. Taikant CC reglamentą, tokios sukčiavimo galimybės yra kuo mažesnės.
Nors daugumos indėlių standartinis sulaikymo laikotarpių limitas yra dvi dienos, yra išimčių, leidžiančių bankams čekius laikyti septynias dienas ar ilgiau. Pvz., Bankai gali atidėti indėlių, gautų į naujas sąskaitas, galiojimą iki devynių darbo dienų. Tačiau jei naujos sąskaitos turėtojas tame banke turi kitą sąskaitą, atidarytą daugiau nei 30 dienų, naujos sąskaitos sulaikyti negalima.
Bankai taip pat gali atidėti didelių indėlių, viršijančių 5000 USD, prieinamumą. Tai taikoma vienos priemonės indėliams, kurių vertė yra 5000 USD ar daugiau, taip pat jungtiniams indėliams, kurių bendra vertė yra didesnė nei 5000 USD. Bankas gali atidėti viso indėlio prieinamumą iki septintos darbo dienos.
Tikrasis pasaulis atidėto prieinamumo pavyzdys
Kitas pavyzdys, kai bankai gali gauti standartinių dviejų dienų atidėjimo prieinamumo taisyklių pratęsimus, yra tada, kai įtariama, kad aptariamas indėlis yra sukčiavęs. Tokiomis situacijomis bankas gali atidėti lėšų prieinamumą iki septintos darbo dienos.
Bankas taip pat gali tai padaryti, jei minėtoje sąskaitoje yra overdraftų istorija. Pagal CC reglamentą sąskaita turi būti viršyta mažiausiai šešias darbo dienas iš ankstesnių šešių mėnesių arba dvi darbo dienas, jei sąskaitos pereikvojimo suma buvo didesnė nei 5000 USD.
Galiausiai, kai kurios kitos sąlygos, kuriomis bankai gali atidėti indėlių prieinamumą, apima situacijas, kai aptariamas indėlis yra pagrįstas čekio, kuris anksčiau buvo atmestas, atvaizdo pakeitimo dokumentu (IRD) arba kai indėlis įvyko tuo metu, kai bankas negalėjo normaliai funkcionuoti, pavyzdžiui, dėl sistemos gedimo ar elektros energijos tiekimo nutraukimo.
