Turinys
- Kas yra „pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) investavimas?
- Kaip veikia „pasidaryk pats“ investavimas
- „Pasidaryk pats“ investavimo įrankiai
- „Pasidaryk pats“ investavimo privalumai ir trūkumai
Kas yra „pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) investavimas?
Investavimas „pasidaryk pats“ („pasidaryk pats“) yra metodas ir strategija, kai mažmeniniai ar pavieniai investuotojai pasirenka kurti ir valdyti savo portfelius. „Pasidaryk pats“ investuotojai dažniausiai naudojasi nuolaidų makleriais ir investicinių sąskaitų platformomis, o ne su pilnavertiškomis tarpininkavimo paslaugomis ar profesionaliais pinigų valdytojais.
svarbiausi paėmimai
- „Pasidaryk pats“ („pasidaryk pats“) investuos pavienius investuotojus, valdančius savo portfelius. Pastaraisiais metais du reiškiniai padrąsino investuoti „pasidaryk pats“; tarpininkavimo su nuolaida ir internetinių investavimo priemonių bei platformų atsiradimas. Internetinės savarankiškos tarpininkavimo platformos - kai kurios griežtai virtualios, kai kurias valdo finansinės institucijos - padarė „pasidaryk pats“ investicijas labiau įmanomas ir ekonomiškas, nes jų komisiniai ir rinkliavos su nuolaidomis ir „Robo“ patarėjų valdomi portfeliai. „DYY“ investavimas suteikia žmonėms daugiau galimybių kontroliuoti savo investicijas ir gali jiems sutaupyti pinigų rinkliavose, tačiau tai taip pat užkrauna visą atsakomybę ant jų pečių ir siūlo mažesnę apsaugą meškų ar nepastoviose rinkose.
Kaip veikia „pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) investavimas
Nors visada buvo asmenų, kurie valdė savo investicijas, pastaraisiais metais paskatino „pasidaryk pats“ investicijas paskatinti du reiškiniai: atsirado nuolaidų makleris ir daugybė internetinių investavimo priemonių. Kartu investuotojams tapo patogiau kurti ir individualizuoti savo portfelius. Ji taip pat pristatė hibridinius finansinės konsultacijos modelius, kuriuose integruotos kai kurios nemokamų interaktyvių asmeninių finansinių patarimų formos.
Kurdami „pasidaryk pats“ portfelį, investuotojai gali pasirinkti daugybę skirtingų būdų. Jie gali pasirinkti visiškai investuoti patys, naudodamiesi nuolaidų maklerio platforma, mokėdami komisinius už sandorius, arba jie gali pasirinkti pusiau „pasidaryk pats“ metodą, apimantį automatinių robo konsultantų naudojimą, reikalaujantį tik minimalų mokestį.
„Pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) investavimo įrankiai
„Pasidaryk pats“ investuotojams, norint sudaryti efektyviai valdomą portfelį, būtina pasirinkti visos paslaugos nuolaidų tarpininkavimo platformą. Asmeninių investicinių sąskaitų kaupėjų identifikavimas taip pat yra labai svarbus atliekant holistinį deramą patikrinimą ir portfelio analizę.
Nuolaidų tarpininkavimo platformos
Internetinės savarankiškos tarpininkavimo platformos gali būti įvairių formų. Kai kurie operatoriai yra griežtai skaitmeniniai: mėgsta „E * TRADE“, „TD Ameritrade“ ir „Robinhood“. Tačiau šiandien dauguma finansų įstaigų ir net daugybė bankų siūlo savo klientams savarankišką internetinę tarpininkavimo sąskaitą.
Pavyzdžiui, „Capital One“, „Citibank“ ir „Wells Fargo“ siūlo investavimo platformas. Investicinių fondų gigantas „Vanguard“ teikia vieną populiariausių investuotojams „pasidaryk pats“ platformų, valdomų fondų ir pritaikytų sąskaitų investuodamas į pensiją. Vienas pagrindinių jos konkurentų dėl investuotojų dolerių yra garbingas makleris „Merrill Lynch“, kuris savo „Merrill Edge“ pritraukia „pasidaryk pats“.
Beveik per 21-ąjį XXI amžių didžioji dalis nuolaidų tarpininkavimo erdvės įsitvirtino investuojant internetu.
Dažniausiai šios platformos palieka jums pačiam išsiaiškinti, kurios investicijos yra geriausios, tačiau paprastai jose siūloma daugybė tyrimų ir analizės priemonių, taip pat ekspertų rekomendacijos ir įžvalgos, kurios padės priimti pagrįstus sprendimus. Tuomet jūs galite savarankiškai vykdyti sandorius, kad sukurtumėte savo portfelį per jų svetainę ar programą mobiliesiems.
Šios platformos imasi komisinį mokestį už kiekvieną operaciją, paprastai svyruojantį nuo 4, 95 iki 9, 95 USD už vertybinių popierių prekybą ir papildomą nuo $ 50 iki 1, 00 USD už opcionų sutartį. Jie leidžia prekiauti su marža, sudaryti pasirinkimo strategijas ir tiesiogiai investuoti į investicinius fondus, taip pat į atskiras akcijas, užsienio valiutos (forex) ir biržoje prekiaujamus fondus (ETF).
Jei ketinate sudaryti tik keletą sandorių per metus, galbūt norėsite mokėti šiek tiek daugiau už prekybą, kad galėtumėte naudotis aukštesnės kokybės tyrimais ir analize. Jei esate dienos prekybininkas, tikriausiai norėsite apsvarstyti svetainę, kurioje aktyviausi vartotojai dalijasi laisva prekyba.
Fondo šeimos sąskaitos
Fondo šeimos sąskaitos yra galimybė investuotojams, kurie nusprendžia kurti atvirųjų investicinių fondų portfelius, tiesiogiai sudaromus su fondo įmone. „Pasidaryk pats“ investuotojas galėtų sukurti kelias fondų šeimos sąskaitas arba dirbti su viena investicine įmone visiems jų poreikiams patenkinti.
Fondo šeimos sąskaitose taip pat teikiamos mainų privilegijos. Valiutų keitimo privilegijos leidžia investuotojui keistis fondais fondo šeimoje. Apsikeitimo privilegijomis paprastai patiriamos nedidelės operacijų išlaidos arba jos visai nėra reikalingos. Jie gali būti naudingi keičiant fondus kaip būdą valdyti investicijas esant skirtingoms rinkos sąlygoms. Valiutų keitimo privilegijos taip pat gali padėti pasidaryk pats „pasidaryk pats“ investuotojams perkelti fondo investicijas iš agresyvių į konservatyvius akcijų paketus laikui bėgant, kai jiems išeis į pensiją.
Robo patarėjai
„Robo“ patarėjai siūlo investuotojams galimybę automatizuoti portfelius, remiantis strategija, pagrįsta šiuolaikine portfelio teorija. Paprastai šiuose portfeliuose yra mažas metinis patariamasis mokestis. Robo patarėjai naudoja techninius prekybos algoritmus, kad galėtų diktuoti savo strategiją; nors investuotojai gali patirti didesnę visų galimų investicijų rūšių riziką, robo patarėjai paprastai naudoja pigių indeksų fondus. „Robo“ patarėjų paslaugos paprastai taip pat dažnai keičia pusiausvyrą, o tai gali padėti investuotojui išlaikyti portfelio paskirstymą pagal jo tikslus ir išvengti korekcinių koeficientų.
Asmeninės sąskaitos kaupikliai
Turėdami tiek daug platformų ir sąskaitų, daugelis pasidaryk pats „pasidaryk pats“ pagalbos iš asmeninių sąskaitų kaupėjų, kaip administracinės priemonės, skirtos holistiniam biudžetų ir investicijų stebėjimui. „Betterment“ ir „Quicken“ siūlo du geriausius, derindami automatizuotas investicijas su finansinio planavimo paslaugomis ir rekomendacijomis.
„Pasidaryk pats“ („pasidaryk pats“) investavimo privalumai ir trūkumai
Investuodami „pasidaryk pats“ gali sutaupyti investuotojų, kad sutaupytų daug mokesčių. Tai taip pat suteikia investuotojams savarankiškumo priimti savo sprendimus dėl investavimo savo laiku ir pagal savo vertybes.
Tačiau „pasidaryk pats“ investavimas neturi tam tikrų pranašumų, kuriuos suteikia profesionalių patarimų ir patarimų paslaugos. Investuotojas yra savarankiškas, o mokymosi kreivė gali būti staigi. Nors gausu tyrimų, rodančių pasyvias investicijas, kurios seka rinkos etalonus (kuriuos dažniausiai daro robo konsultantai), taip pat gerai ar net geriau nei aktyviausiai valdomi fondai, kai žmogaus valdytojas yra geras, jis yra labai, labai geras ir gali įveikti Parduotuvė. Be to, geras portfelio valdymas reiškia ne tik pelno paskelbimą, kai rinka padidėja, bet ir nuostolių suvaržymą, kai jis mažėja. Tai gali būti sunku padaryti mėgėjui ar robo patarėjui, rodančiam indeksą.
Be to, veiksmingi finansų patarėjai ne tik kuria ir stebi investicinius portfelius, bet ir teikia finansines konsultacijas visose savo klientų gyvenimo srityse ir teikia papildomas paslaugas, tokias kaip draudimas, turto planavimas, apskaitos paslaugos ir kredito linijos, patys arba per siuntimą. tinklas.
