Koks yra išmokėjimo procentas?
Panaikinimo procentas yra pasitraukimo sąskaitos dalis, kurią pensininkas pasitraukia kiekvienais metais. Jei lėšų išmokėjimo procentas yra per didelis, pensininkas praleis savo santaupas ir gyvenimo pabaigoje susidurs su finansinėmis problemomis. Jei lėšų išmokėjimo procentas yra per mažas, pensininkas mirs su likusiais pinigais. Daugelis žmonių nori išleisti didžiąją dalį ar visą pinigų sumą, kurią jie taip sunkiai dirbo, kad uždirbti ir investuoti per savo gyvenimą. Kiti nori įsitikinti, ar palieka palikimą savo sutuoktiniui, vaikams ar labdaros organizacijoms.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Panaikinimo procentas yra pensinio turto dalis, kurią asmuo pasitraukia kiekvienais metais, kad išlaikytų savo gyvenimo būdą, įskaitant pirkimo poreikius ir norus vyresniame amžiuje. Vadinamoji 4% taisyklė buvo nykščio taisyklė, pagal kurią pensininkai kiekvienais metais turėtų gyventi nuo 4% pensinio turto, kad 1 mln. USD reikštų 40 000 USD metinėms pajamoms. 4 proc. taisyklė pastaruoju metu įsigalėjo, o kitos strategijos, tokios kaip garantuotos anuitetai per visą gyvenimą, laikomos saugesnėmis galimybėmis.
Supratimas, kiek procentų naudojama
Nupiešti procentus asmenims ar poroms gali būti sunku tiksliai apskaičiuoti. Daugelis finansų ekspertų mano, kad gali būti nesunku apskaičiuoti, kiek pinigų iš tikrųjų reikia pragyventi išėjus į pensiją. Norint išspręsti sunkumus nustatant, kiek jums reikia pragyventi iš vienerių metų išėjus į pensiją, dažniausiai siūloma idealaus lėšų panaudojimo procentinė dalis - per metus imti 4 procentus pagrindinės sumos, pakoreguotos atsižvelgiant į infliaciją.
Manoma, kad 4 proc. Taisyklė maksimaliai padidina šansus turėti pakankamai pinigų iki gyvenimo pabaigos ir yra pagrįsta buvusio finansų planuotojo Williamo Bengeno 1994 m. Atliktu tyrimu. Jo tyrime buvo naudojami akcijų ženklų duomenys ir vidutinė investicijų grąža, siekiant nustatyti, kad 4 procentai buvo didžiausias procentas, kurio galėjo imti asmuo, norėdamas turėti savo pensijos pinigus per pastaruosius 30 metų, darant prielaidą, kad bent 50 procentų savo santaupų jie investavo į akcijas. Konkrečiau, 4 proc. Lėšų panaudojimo procentas yra pagrįstas istoriniais portfelio, sudaryto iš 50 proc. Obligacijų ir 50 proc. Akcijų, investavimo rezultatais ir istoriniais infliacijos lygiais. Tikimasi užtikrinti, kad pensininko lizdo kiaušinis trunka mažiausiai 33 metus ir ne daugiau kaip 50 ir daugiau metų.
Nuėmimo procentų apribojimai
4 metų taisyklė buvo kritikuojama akademikų ir finansų ekspertų per metus po Didžiosios nuosmukio. Nors 4 procentų istorinis lėšų panaudojimo procentas gali būti naudingas vadovas, šiandieniniams pensininkams jis gali būti ne visai tikslus. Pavyzdžiui, 4 proc. Lėšų panaudojimo procentai kritikai sako, kad daugeliui žmonių nebebus 33 metų išėjimo į pensiją, nes jie dirbs vyresni nei 65 metų ir (arba) dėl blogos sveikatos, ir pabrėžia, kad bendras rinkos veikimas pasikeitė po taisyklės sukūrimo 1994 m. Paprastai geriausias būdas apskaičiuoti savo lizdo kiaušinių panaudojimo procentą yra pasikonsultuoti su nepriklausomu finansų planuotoju, kuris gali įvertinti jūsų amžių, jūsų finansinius poreikius ir jūsų portfelį, kad nustatytų tikslesnį procentą.
Garantuotos anuitetai visam gyvenimui šiais laikais yra vis populiaresni kaip būdas užtikrinti pastovų pajamų srautą visam gyvenimui po išėjimo į pensiją. Anksčiau anuitetai buvo kritikuojami dėl pernelyg brangių pradinių lėšų ir nelikvidžių, tačiau dabar daugelis pripažįsta gyvenimo pajamų, kurios negali baigtis ar svyruoti rinkoje, pranašumą.
