„Ellevest“ yra robo patarimų tarnyba, specialiai sukurta investuojančioms moterims siekiant panaikinti lyčių pinigų skirtumus. Firmos varomoji jėga Sallie Krawcheck manė, kad dauguma investuojančių firmų kuria portfelius pirmiausia vyrams, nepaisydamos specialiųjų moterų poreikių.
Straipsnyje, skelbiančiame „Ellevest“ įkūrimą, paskelbtame dar 2015 m., Krawcheckas teigė: „Moterys neinvestuoja tiek, kiek vyrai daro: mažesnis procentas iš mūsų pradėjo taupyti pensijai nei vyrai, mes sutaupėme mažiau pensijai, ir mes 68% savo pinigų pasistatome grynaisiais. “Ji ragina moteris reikalauti lėšų didinimo ir kuo greičiau pradėti investuoti, kad galėtų pasinaudoti sudėtinėmis dalimis. Jos, bendradarbiaudama su „Ellevest“, vizija buvo pakeisti pagrindinį investicinį produktą, kad jis atitiktų moterų poreikius, o ne pakeisti moteris, kad jos labiau investuotų kaip vyrai.
„Ellevest“ teikia tris investavimo patarimų lygmenis. Mūsų apžvalgoje didžiausias dėmesys skiriamas bendrovės skaitmeniniam siūlymui, nors kvalifikuotiems klientams suteikiama galimybė pereiti į sąskaitas, kuriose už papildomą mokestį teikiama finansinio planavimo ir karjeros trenerio pagalba.
Argumentai už
-
Į platformą įeina paprasta svetainė ir programa mobiliesiems
-
Portfelius galima koreguoti, kad jie būtų daugiau ar mažiau agresyvūs, atsižvelgiant į tikslą
-
Vienoje paskyroje galite valdyti kelis tikslus
-
„Ellevest“ padeda sumažinti bendrą jūsų portfelio apmokestinimą
Minusai
-
Įgalintos tik individualios sąskaitos. Trestų ar bendrų sąskaitų nėra
-
Platforma teikia keistai agresyvias rekomendacijas vyresniems klientams
-
Akivaizdžiai bandoma akivaizdžiai mėginti kreiptis į moteris
-
Aplankai negali būti pakeisti daug daugiau nei tik pakoreguojant rizikos lygį
Sąskaitos sąranka
1.9Nors moterys akcentuoja dėmesį, „Ellevest“ priima visų lyčių tapatumų ir lyčių išraiškų klientus. Tėtės, vyrai, broliai ir kiti vyrai vyrai taip pat kviečiami atidaryti sąskaitas. Platforma naudoja lyties atlyginimų kreives ir ilgaamžiškumo duomenis, kad sudarytų prognozes tikslui planuoti. Planuodami išėjimą į pensiją, matysite ilgesnį moterų gyvenimo periodą, ragindami moteris sutaupyti pakankamai pinigų tiems ilgiems, užmokesčio užimtumo metais.
Kai kurie žingsniai, skirti atlikti sąskaitos nustatymą, yra šiek tiek teigiamo. Pavyzdžiui, kiekvienas potencialus klientas yra protingas ir sėkmingai gamina.
Jūsų klausia apie namų ūkio pajamas, o po to peržvelgėte kitų sąskaitų sąrašą, kad „Ellevest“ galėtų susidaryti išsamų jūsų turto vaizdą. Įvedus IRA, 401 (k) s sąskaitos likučių, apmokestinamųjų investavimo sąskaitų, tikrinimo ir santaupų įvertinimus, „Ellevest“ algoritmas padeda modeliuoti jūsų finansinę būklę pagal jūsų nurodytus tikslus.
Kitas žingsnis yra peržvelgti „Ellevest“ pasiūlytą tikslų sąrašą ir pasirinkti norimus. „Ellevest“ tai vadina „tikslo pirkimo“ puslapiu - ir tai yra vienas iš atvejų, kai bandymas kreiptis į moteris jaučiasi šiek tiek gremėzdiškas. Nepaisant to, tikslo nustatymo procesas yra nesudėtingas, jei jis, deja, pavadintas. Jūs tiesiog spustelite tikslus, kuriuos norėtumėte planuoti, ir, kai baigsite, tada nustatysite prioritetus tikslams. „Ellevest“ siūlo sumas jūsų tikslams pasiekti, atsižvelgiant į dabartinį atlyginimą ir kitą turtą. Kai kuriuos tikslus galima redaguoti, pvz., „Neatidėliotinos pagalbos fondas“, tačiau kiti, pvz., „Kurk turtą“, negali.
Kai patvirtinate savo sąskaitos tikslus, jums parodomas siūlomas portfelio turto paskirstymas. Galite pamatyti konkrečius ETF ir savitarpio pagalbos fondus, kurie siūlomi prieš finansuojant portfelį.
„Ellevest“ balai šioje kategorijoje yra žemi, nes prieš finansavimą turinys yra tik iš dalies skaidrus, o portfeliai nėra pritaikomi.
Tikslų nustatymas
3.4Turto kūrimas yra vienas iš pagrindinių tikslų, kurį skatina „Ellevest“. Visos „Ellevest“ paslaugos orientuotos į investavimo tikslų pasiekimą, o ne į rinkos indekso plakimą. Galite investuoti į kelis tikslus vienu metu, pavyzdžiui, išeiti į pensiją, mokėti įmoką už namą ir pradėti savo verslą. „Ellevest“ peržiūri jūsų profilį, tikslus ir tvarkaraštį, tada rekomenduoja tikslinius portfelius, tikslines sumas, turimą turtą ir kitus veiksnius, kad būtų galima sukurti pritaikytą investavimo planą.
Kai bus apibrėžti įvairūs tikslai, galėsite žaisti su prielaidomis ir sugalvoti, kaip juos visus pasiekti. Galite pastebėti, kad turite išstumti vieną iš savo tikslų dar labiau į ateitį, kad padidintumėte galimybę įgyvendinti kitą trumpesnio laikotarpio tikslą. Šis bendras vaizdas yra ypač vertingas žmonėms, turintiems daug tikslų ir turintiems ribotus išteklius - kas yra dauguma iš mūsų.
Vienas iš netikėtumų, peržiūrint šią svetainę, buvo agresyvus portfelis, rekomenduojamas vyresniems nei 60 metų asmenims, kuriems 20 metų reikia kurti turtus. Taip gali būti todėl, kad šis modelis sukuria didesnį svorį ilgesnei vidutinei moterų gyvenimo trukmei. Tačiau labai panašus portfelis buvo rekomenduotas potencialiai klientei 30-ies. Nors moterys, be abejo, turi būti skatinamos prisiimti riziką, susijusią su portfelio augimu, dauguma portfelio valdymo taisyklių rodo, kad vyresniems nei 60 metų asmenims daugiausia dėmesio reikia skirti kapitalo išsaugojimui.
Konkrečių kolegijos planavimo galimybių nėra, nors apibrėžti tikslai, kuriuos galite suplanuoti, yra „Vaikai“, „Namai“, „Neatidėliotinos pagalbos fondas“, „Verslo pradžia“, „Didysis švaistymasis“ ir „Turto kūrimas“.
Sąskaitų paslaugos
2.6Viena iš labiausiai intriguojančių ir unikalių „Ellevest“ paslaugų yra skirta tiems, kurių sąskaita viršija 401 (k) arba 403 (b) iš darbdavio remiamos sąskaitos. Įkėlę dabartinio sąskaitos išrašą iš esamo išėjimo į pensiją plano, „Ellevest“ išsamiai apžvelgia jūsų dabartinį 401 (k) ar 403 (b) planą, įskaitant tai, ką jūs mokate mokesčius, savo investavimo galimybes ir kokias patariamąsias paslaugas galite gauti tau. Atlikę išsamią analizę, „Ellevest“ jums atsiųs el. Laišką, norėdami pranešti, ar sąskaitos sudarymas yra jūsų interesas.
Portfelio finansavimas yra paprastas. Savo „Ellevest“ sąskaitoje galite nustatyti automatinius indėlius du kartus per mėnesį, mėnesį ar ketvirtį. Taip pat galite pervesti dalį darbo užmokesčio dalies tiesiai į savo „Ellevest“ sąskaitą. Šiuo metu per „Ellevest“ nėra siūlomos bankinės ar kreditinės kortelės.
„Ellevest“ naudoja tai, ką ji vadina „Ellevest“ mokesčių mažinimo metodika, apimdama apmokestinamuose portfeliuose efektyviai apmokestinamas savivaldybių obligacijas ir balansuodama, kad maksimaliai padidintų apmokestinamuosius nuostolius ir kiek įmanoma sumažintų apmokestinamąjį pelną. „Ellevest“ to nereklamuoja kaip mokesčių nuostolių surinkimo, tačiau poveikis yra tas pats. Nereikia rūpintis vien tik portfelio mokesčių valdymu, o tik finansavimu.
Portfelio turinys
3.5Kaip ir daugelis patarimų dėl „robo“, „Ellevest“ sukuria nustatytus investicijų portfelius pagal kriterijus, kuriuos įtraukėte į algoritmą. Jas daugiausia sudaro „Vanguard“, „iShares“, „Schwab“ ir kitų ETF, taip pat investiciniai fondai. Galite pasirinkti poveikio portfelį, kuris iš dalies investuojamas į į poveikį orientuotus ETF ir investicinius fondus, tokius kaip „iShares MSCI USA ESG Select ETF“ ir „Pax Ellevate“ pasaulinį moterų lyderystės fondą. Pavyzdžiui, pasaulinis moterų lyderystės fondas „Pax Ellevate“ yra būdas moterims investuoti į įmones, kurios investuoja į lyčių įvairovę ir moterų lyderystę. Poveikio portfelio variantas yra sritis, kurioje „Ellevest“ įsipareigojimas konkrečiai padėti moterims investuoti iš tiesų išryškėja ir yra tobulas.
Portfelio valdymas
2.7„Ellevest“ rizikos kontrolės centre yra portfelių stebėjimas ir balansavimas. Portfeliai iš naujo subalansuojami tik tada, kai jie pasitraukė iš savo turto paskirstymo ribų, viršijančių iš anksto nustatytas ribas, kurios yra būdingos tikslui ir investavimo laikui. Portfelio rizikos valdymas yra svarbesnis „Ellevest“ balansavimo metodikoje, o ne griežtas konkretaus turto paskirstymo palaikymas. Tačiau jei jūsų portfelis atsilieka nuo jūsų nurodyto tikslo, „Ellevest“ siūlo atlikti reikiamus pakeitimus, pvz., Tikslo datą išstumti į ateitį arba atlikti didesnius ir dažnesnius indėlius.
Vartotojo patirtis
3.5Patirtis mobiliesiems
„Ellevest“ žiniatinklyje gali naudotis mobiliuoju įrenginiu, taip pat yra sava „iOS“ programa. „Android“ vartotojai savo mobiliajame įrenginyje turės pereiti į „Ellevest“ svetainę. Vis dėlto „iOS“ programoje trūksta kai kurių tikslo stebėjimo funkcijų svetainėje, todėl jums geriau naudoti mobilųjį žiniatinklį.
Patirtis darbalaukyje
Norėdami sumažinti duomenų įvedimo klaidas, svetainė dažnai naudojasi išskleidžiamaisiais meniu. Galite lengvai pamatyti visos savo sąskaitos apžvalgą arba spustelėti tikslo etiketes viršutinėje juostoje, kad galėtumėte aplankyti kiekvieną atskirai.
Klientų aptarnavimas
3.6„Ellevest“ nutraukė savo internetinių pokalbių galimybes, todėl pagalba dažniausiai teikiama DUK svetainėje arba paskambinus klientų palaikymo tarnybai. Telefoninių skambučių valandos yra ribotos (nuo 9 iki 18 val. Rytų laiku), tačiau į telefoną greitai atsakė atsakingas mūsų atstovas. „Ellevest“ taip pat teikia palaikymą naudodama tekstinius pranešimus ir „Facebook Messenger“.
Jei perėjote prie „Premium“ ar „Private Wealth“ paskyros, turite prieigą prie finansų planuotojų ir karjeros trenerių.
Švietimas ir saugumas
4.2Svetainėje lengva naršyti, o daugelis klausimų aptariami DUK palaikymo skyriuje. Tinklalapyje yra keletas straipsnių ir vaizdo įrašų, taip pat internetinis žurnalas, kuriame pateikiami į moteris orientuoti investavimo ir karjeros patarimai bei atnaujinamas kasdien. Žurnale yra vienos minutės vaizdo įrašai su ponia Krawcheck, o turinys skelbiamas įvairiose socialinės žiniasklaidos platformose.
Svetainėje ir programoje mobiliesiems naudojamas aukšto lygio saugumas užtikrinant dviejų faktorių autentifikavimą ir šifravimą. Kai jūs investuojate per „Ellevest“, jūsų turtas yra „Folio“, brokerio-pardavėjo / saugotojo, kuris turi perteklinį „Securities Investors Protection Corporation“ (SIPC) draudimą, kuris vienam klientui padengia iki 10 mln. USD.
Komisiniai ir rinkliavos
3.1Į skaitmeninės sąskaitos mokesčius įeina 0, 25% metinis mokestis už turtą, valdomą ne pagal skubios pagalbos fondą. Avarinės pagalbos fondai laikomi grynaisiais, o valdymo mokesčio nėra. Be to, už pagrindinius ETF ir investicinius fondus yra mokestis, kuris svyruoja nuo 0, 06% iki 0, 17% „Core“ portfeliams ir nuo 0, 13% iki 0, 20% „Impact“ portfeliams.
- Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 1, 04 USD Mėnesinės išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 5, 21 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 20, 83 USD
Ar „Ellevest“ jums tinka?
Nors „Ellevest“ sveikina visus atvykėlius, ji sukurta atsižvelgiant į vienišas moteris. Daugeliu atvejų tai gaivina ir netgi piktina, kai kalbama apie poveikio portfelį, tačiau keletą kartų šiam apžvalgininkui tai buvo verta pagiežos. „Ellevest“ vis dar yra gana jauna, kaip platforma, pradėjusi veikti 2017 m. Moterų įgalinimas investuoti yra puikus tikslas, o įmonės požiūris ir toliau vystysis taip, kad būtų siekiama šio tikslo, išvengiant kai kurių lyčių lygybės spragų. „Ellevest“ pateikia tinkamą toną, kai kalbama apie DUK tinklalapyje ir apie didžiąją dalį bendros vartotojo patirties.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
