Kanados investicijų profesionalo ir ekonomikos profesoriaus 2018 m. Toronte įkūręs „Emperor Investments“ savo paslaugas teikia per Niujorko namų biurą. Robo-patarėjas teikia algoritmines patariamąsias paslaugas kliento lėšoms, laikomoms per turto valdymo sąskaitas Virdžinijoje įsikūrusiame brokerio-prekybos agente „Folio Institutional“. „Emperor Investments“ yra tvirta platforma jaunesniems, konservatyvesniems investuotojams, tačiau tiems klientams nesiūlo mobiliųjų programų, kuriomis gali valdyti savo sąskaitą, arba galimybės pridėti bendrą sąskaitą. „Emperor Investments“ patirtis ir fiksuoto dydžio įkainiai yra teigiami dalykai, kuriems kai kurie teiktų pirmenybę prieš kai kurias trūkstamas paslaugas.
Argumentai už
-
Investicijų į dividendus metodas
-
Interaktyvus sąskaitų tvarkymas
-
Jokių paslėptų išlaidų
-
Tikslo planavimo įrankiai
-
Padrąsinantys įrašai
Minusai
-
Jokio mokesčių rinkimo
-
Jokių sąskaitos pervedimų
-
Nėra programos mobiliesiems
-
Nėra maržos ar banko sąskaitų
-
Nėra bendrų sąskaitų
Sąskaitos sąranka
3.1Nauji imperatoriaus klientai įveda el. Pašto adresą norėdami patekti į paskyros sąrankos puslapį. Nereikia slaptažodžio, taip pat nėra pirminio patvirtinimo proceso el. Paštu. Nauji klientai gauna rizikos balą ir siūlomą portfelio paskirstymą, atsakę į keletą klausimų apie amžių, laikymo laikotarpį, pajamas, grynąją vertę, rizikos toleranciją ir investavimo patirtį. Surinkus profilio informaciją, „Emperor“ sukuria rizikos balą, investicijų kategoriją ir rinkos sektorių suskirstymą, kai nė viena grupė neturi daugiau kaip 10% viso turto.
Tada klientai pasveikinami su sąskaitos siena, kurioje prašoma pateikti išsamią asmeninę informaciją, naudojamą asmens tapatybei nustatyti, sąskaitos tipui pasirinkti ir visam finansavimui gauti. Sąskaitos nustatymas baigiasi pasirinkus investavimo tikslus, pasirinkus paskirstytus pinigus ir nustatant periodinius indėlius.
Klientas perveda lėšas naudodamas sąskaitos sąsają, susietą su banku, su minimaliu 2 000 USD atidarymo reikalavimu. Robo-konsultantas siūlo individualias investavimo ir išeitines sąskaitas, tačiau neturi jungtinių ar papildomųjų sąskaitų. Imperatorius nepalaiko pervedimų ar perėjimų iš šiuo metu aktyvių sąskaitų kituose tarpininkavimo punktuose.
Tikslo nustatymas
3.4Klientai gali peržiūrėti mėnesio operacijas ir santykinę veiklos statistiką sąskaitų tvarkymo puslapiuose ir savo „Folio Institutional“ prisijungimuose. Sąsajoje pateikiami paprasti patarimai ir rekomendacijos dėl finansavimo lygių ir portfelio rinkinio, jei tikslai nėra įgyvendinti arba įvedami profilio pokyčiai. Mokomąją nuorodą sudaro bendrieji straipsniai apie daugelį į tikslą orientuotų dalykų, kuriuose nurodomos pensijos ir kolegijos santaupos, bet nėra skaičiuotuvų, kurie būtų naudingi.
Sąskaitų paslaugos
2.6Paskyros valdymo sąsajoje pateikiama standartinė veiklos metrika, o teisinė informacija apima visas svarbiausias problemas. Finansavimo metu klientai pasirenka vieną ar kelis konkrečius tikslus, o sąsaja teikia instruktavimą ir rekomendacijas, pagrįstas naujausiomis pažangos ataskaitomis. Profilio pokyčiai ir indėlių / išėmimų operacijos taip pat gali sukelti balansą ir gauti naujų patarimų dėl investavimo.
Indėliams reikia prisijungti prie sąskaitos tvarkymo puslapio ir pateikti prašymą, kuris būtų siunčiamas į susietą banko sąskaitą. Vartotojai gali automatizuoti procesą nustatydami pasikartojančius indėlius. Išėmimas prašomas per sąskaitos sąsają, tačiau lėšų gavimas užtrunka iki 7 darbo dienų, jei norint uždirbti grynųjų pinigų reikia uždaryti pozicijas. Negalima naudoti maržos, o grynieji pinigai sąskaitose neuždirba. Neaišku, ar imperatorius ir Folio gauna naudos iš grynųjų pinigų sąskaitose. Nei viena įmonė nesiūlo bankininkystės paslaugų, dar kartą atspindėdama dėmesį tik pagrindinėms paslaugoms.
Portfelio turinys
2.7Kliento skaitinis rizikos balas skirstomas į tipiškas kokybines kategorijas, padalintas į konservatyvius, subalansuotus ir augimo tikslus. Siūlomi asignavimai seka rinkos sektorius, siūlančius įvairius dividendus mokančių akcijų rinkinį. Sąskaitų savininkai gali įjungti ir išjungti dividendų reinvestavimą, tačiau šios investavimo būdo vertė pabrėžiama visoje rinkodaros medžiagoje.
Portfelio paskirstymas suskirstomas į dešimt pagrindinių sektorių:
- Vartotojų reikmenysKomunalinės paslaugosFinansaiKlito kliento nuožiūra pasirenkama pramonėEnergijaSveikatos priežiūraDraudimas, technologijosPagrindinės medžiagos
Šios kategorijos gali būti dar suskirstytos į susijusius subsektorius.
Akcijų rinkinyje gali būti socialiai sąmoningų kompanijų, tačiau algoritmai šios „žaliosios“ operacijos nefiltruoja. Kiekviename portfelyje yra nuo 15 iki 44 vertybinių popierių, atsižvelgiant į atsakymus į klausimus apie toleranciją rizikai. Po sąskaitos apmokėjimo algoritmai per „Folio“ perka nedidelę dalį akcijų, turinčių ilgalaikių dividendų istoriją. Paskyra automatiškai subalansuojama bent kartą per metus. Portfelyje nėra ETF, investicinių fondų ar fiksuotų pajamų produktų.
Imperatorius pateikia mokslinę baltąją knygą apie portfelio techniką, kurią vykdo patarėjo algoritmai. Jų rinkos visatos atsargos yra vadinamos „Svajonių komanda“, kuri identifikuojama per ilgą ir stabilų dividendų istoriją, konservatyvų bendrovės valdymą ir tikrąją vertę dabartiniu kainų lygiu.
Portfelio valdymas
2.2DUK suskaido algoritminio valdymo metodus, kurie yra teoriškai išdėstyti baltojoje knygoje, remiantis tokiomis finansinėmis sąvokomis: įtvirtinimas, apgailestavimas dėl apmaudo, nusistatymas, užpakalis, susipažinimas ir savęs priskyrimas, sukeliantis pasitikėjimą savimi. Į „Folio“ klientų sutartį neįtrauktas mokesčių rinkimas ar palūkanų mokėjimas per naktį į FDIC patvirtintą sąskaitą. Imperatorius automatiškai perbalansuoja tik kartą per metus, žemesnį už pramonės standartą.
Klientai negali pakeisti galutinės sistemoje apibrėžto portfelio pasirinkimo sudėties ir pridėti ar atimti vertybinių popierių iš rinkinio po sąskaitos finansavimo, išskyrus paskirstyti grynuosius pinigus. Kapitalo, laikomo sąskaitose kituose makleriuose, valdymo priemonių nėra.
Be to, klientai negali skolintis pagal sąskaitas ir nesinaudoti įprastomis banko paslaugomis, prieinamomis įprastose „Folio“ brokerių sąskaitose. DUK pataria klientams „turėti prieigą“ prie portfelio valdytojo, greičiausiai tai reiškia, kad kontaktas vyksta el. Paštu, o ne telefonu.
Vartotojo patirtis
2.2Patirtis mobiliesiems
„Emperor Investments“ svetainė yra saugi ir reaguojanti, tačiau įmonė neteikia mobiliųjų programų nė vienai operacinei sistemai. Tai rodo didelę finansinės pramonės nišos, nukreiptos į tūkstantmečius investuotojus, praleidimą. Pradinis puslapis šiuo atžvilgiu taip pat yra apgaulingas, turėdamas „iPhone“ paskyros tvarkymo puslapio ekrano kopiją.
Patirtis darbalaukyje
Svetainėje lengva naršyti, joje pabrėžiamos pagrindinės paskyros funkcijos, paslaugos ir atskleidžiama informacija. Prieiga prie sąskaitos nustatymo proceso be slaptažodžio atnaujinama, todėl būsimiems klientams leidžiama peržiūrėti robo patarėjo investavimo metodą, neišduodant asmeninės informacijos. Tačiau jie turi geriau atlikti darbą, paaiškindami kasdienį paskyros valdymą ir tikslų stebėjimą, pateikdami ne tik keletą ekrano vaizdų ir plačių aprašymų.
Klientų aptarnavimas
4.7Kontaktinė nuoroda atsidaro į paprastą įrašo formą, kurioje nėra telefono numerio, el. Pašto adreso ar tiesioginių pokalbių. Darbo laikas nuo 9 iki 17 val. Nuo pirmadienio iki penktadienio nebuvo nurodytas tame puslapyje, o daugiau nurodytas DUK. Kituose puslapiuose yra kontaktinė informacija su el. Pašto adresu ir telefono numeriu, atidarius paskyros sąranką suaktyvėja tiesioginė pokalbių dėžutė.
DUK yra naudingi, tačiau praleista reikalinga informacija apie sąskaitų tvarkymą, grąžinimo metodiką ir automatinį balansavimo grafiką, kurie buvo rasti smulkiu šriftu. Į skambučius nurodytu telefono numeriu buvo atsakyta greitai ir kalbėti su gyvu atstovu prireikė vidutiniškai 30 sekundžių.
Švietimas ir saugumas
1.8Imperatoriaus klientų ištekliai yra naudingi, tačiau ne tokie platūs nei labiau įsitvirtinusių konkurentų, turinčių mokymosi portalą, kuriame galima rasti įvairius apibendrintus dienoraščių įrašus apie kolegijų taupymo planus, dividendų diversifikavimą, laikymo laikotarpius, rinkos nepastovumą ir kitas finansines temas. „Folio“ švietimo ištekliai apsiriboja tinklaraščių ir rinkos tyrimų skyriumi, o robo patarėjas teikia pagrindinę švietimo medžiagą per reguliariai atnaujinamą tinklaraštį.
Tiek robo patarėjas, tiek brokeris-prekybininkas naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir teikia aiškiai išdėstytą privatumo politiką. „Folio Institutional“ valdo visas klientų lėšas, suteikdamas prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo.
Komisiniai ir rinkliavos
2, 8Imperatorius imasi paprasto vienodo dydžio įkainių ir sudaro 0, 60% valdomo turto mokesčio per metus už konsultavimo paslaugas, sumokamą 12 dalių. Nėra jokių ETF ir savitarpio fondų mokesčių, nes visos pozicijos yra perimamos iš trupmeninių akcijų. Be to, nėra jokių prekybos ar išėmimo mokesčių, tačiau „Folio Institutional“ ims 100 USD, kad sąskaitą perkeltų į kitą tarpininkavimo paslaugą. imperatorius
Ar imperatorių investicijos jums tinka?
„Emperor Investments“ siūlo patikimą požiūrį į automatizuotą investavimą, o patyrusi valdymo komanda ir subrendę algoritmai vykdo konservatyvų rinkos metodą, naudodamiesi patikrintomis dividendų reinvestavimo strategijomis. Patarimas yra puikus pasirinkimas jauniems investuotojams, siekiantiems konservatyvaus pinigų tvarkymo, tačiau pervedimo ar bendros sąskaitos nepakankamumas privers daugelį potencialių klientų ieškoti kitur. Nurodytos grąžos ir prastai atskleista įmonės istorinė informacija sumažina pasitikėjimo lygį, tačiau robo patarėjas gali lengvai atkurti pasitikėjimą geresne dokumentacija ir kiekybiniais duomenimis.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
