Lygių kredito galimybių įstatymas (ECOA) yra JAV vyriausybės sukurtas reglamentas, kuriuo siekiama visiems juridiniams asmenims suteikti lygias galimybes kreiptis dėl paskolų iš finansų įstaigų ir kitų paskolą suteikiančių organizacijų. Lygių kredito galimybių įstatymas teigia, kad asmenys negali būti diskriminuojami dėl veiksnių, kurie nėra tiesiogiai susiję su jų kreditingumu. Tai draudžia kreditoriams ir skolintojams apsvarstyti vartotojo rasę, spalvą, tautinę kilmę, lytį, religiją ar šeimyninę padėtį nusprendžiant patvirtinti jų kredito paraišką. Finansų įstaigos taip pat negali atsisakyti kreditų dėl amžiaus. Jie taip pat negali paneigti kredito, nes pareiškėjas gauna valstybės pagalbą.
LYGUS LYGUS Kreditinių galimybių ATRAS (ECOA)
Lygių kreditinių galimybių įstatymas buvo priimtas 1974 m. Jis išsamiai aprašytas Jungtinių Valstijų kodekso 15 antraštinėje dalyje.
ECOA svarstymai
Kai skolininkas kreipiasi dėl kredito, skolintojas paklaus apie kai kuriuos asmeninius faktus, kuriuos draudžiama naudoti pagal federalinius reikalavimus. Šie klausimai nėra patvirtinimo analizės dalis ir siūlomi tik siekiant užkirsti kelią diskriminacijai. Taigi, jie yra neprivalomi ir nebūtini. Vieninteliai priimtini veiksniai, kurie gali būti naudojami nustatant, ar asmeniui yra suteikiama paskola, yra susijusi su finansiškai susijusi informacija, tokia kaip asmens kredito balas, pajamos ir esamos skolos.
Kitas ECOA aspektas leidžia kiekvienam santuokoje esančiam sutuoktiniui turėti savo kredito istoriją savo vardu. Nepaisant to, jei skolininkas turi bendrų sąskaitų su savo sutuoktiniu, šios sąskaitos bus pateikiamos abiejose kredito ataskaitose, taigi sutuoktinio finansinis elgesys vis tiek gali turėti teigiamos ar neigiamos įtakos atskiro skolininko kredito bazei.
Nors ECOA draudžia skolintojams grįsti savo sprendimus dėl šeimyninės padėties, kai kurioms paskoloms, tokioms kaip hipotekos, skolininkui gali reikėti atskleisti, kad jie moka būtinus alimentus ar išmokas vaikams. Be to, jei skolininkas gauna išlaikymą vaikams ar alimentus ir tai yra reikšmingas pajamų šaltinis, jiems gali tekti juos atskleisti, kad galėtų gauti paskolą. Skolininkui gali būti atsisakyta suteikti paskolą, jei, pavyzdžiui, jų vaiko išlaikymo išmokos kartu su kitais finansiniais įsipareigojimais reiškia, kad jie neturi pakankamai pinigų grąžinti paskolą, kaip reikalaujama. Tačiau skolininkui negalima atsisakyti paskolos vien dėl to, kad jie yra išsituokę.
ECOA nuobaudos
Organizacijos, aptiktos pažeidžiančios ECOA, gali susidurti su ieškiniais dėl ieškinių dėl klasės. Jei būtų pripažinta kalta, pažeidžiančiai organizacijai gali tekti sumokėti baudą, kuri iš viso sudaro 500 000 USD arba 1% kreditoriaus grynosios vertės.
