Kas yra lygiavertė vienoda norma
Lygiavertis vienodo dydžio tarifas yra kaina, už kurią vienodo dydžio draudimo garantijų schema kainuoja taip pat, kaip ir rizika pagrįsto draudimo garantijų sistema.
Draudimo garantijų sistemos (IGS) yra Europos draudimo taisyklių dalis. Jos apsaugo draudėjus kaip kraštutinę priemonę, kai draudikas negali padengti reikalavimo dėl savo nemokumo.
Du labiausiai paplitę IGS finansavimo metodai yra fiksuoto dydžio metodas ir rizika pagrįstas metodas. Pagal fiksuoto dydžio IGS metodą imamas nustatytas procentas nuo draudiko įmokų, neatsižvelgiant į tai, kiek draudimo įmokų moka. Rizika grindžiamas IGS imamas tarifas, pagrįstas draudiko prisiimtos rizikos dydžiu. Tokiais atvejais didesnę riziką prisiimantys draudikai moka didesnę įmokų dalį.
Lūžio žemyn lygus vienodo dydžio tarifas
Lygiavertė vienoda norma padeda analitikams nustatyti, kaip skirtingas rizikingas elgesys daro įtaką draudėjų gerovei, palyginti su akcininkais. Finansavimo schemos, kurią naudoja IGS, tipas turi įtakos draudiko elgsenai prisiimant riziką.
Siekdama lygiaverčio fiksuoto tarifo, IGS pakoreguoja fiksuotą tarifą, kurį ji moka draudikui, kad jis atspindėtų sumą, lygią tai, kurią ji imtų iš to draudiko pagal rizika pagrįstą sistemą. Šis patikslinimas draudikui leidžia sumokėti, jų manymu, fiksuotą dydį, tuo tarpu IGS yra apsaugota imant įkainius, atsižvelgiant į faktinę draudiko prisiimtą riziką.
Jei IGS naudoja fiksuoto dydžio sistemą, didesnę riziką prisiimantis draudikas neprivalės mokėti didėjančių tarifų. Taigi kai kurie nekels draudėjams mokamų įmokų.
Atminkite, kad draudėjai ir draudimo bendrovės akcininkai dažnai turi skirtingus tikslus. Kai kurie akcininkai nori didesnių įmokų, o tai paprastai reiškia didesnę riziką. Draudėjai, norintys ir mažesnių įmokų, ir mažesnės rizikos, ir žinoti, kad draudimo įmonė yra finansiškai pakankamai tvirta, kad galėtų sumokėti savo reikalavimus.
Tyrimai rodo, kad nedidelis IGS įmokos padidėjimas duoda panašius rezultatus draudėjams, neatsižvelgiant į tai, ar sistema yra fiksuota, ar pagrįsta rizika. Tačiau dideliu įmokų padidėjimu atsižvelgiant į riziką pagrįstą požiūrį draudėjai gauna daug daugiau naudos.
Ekvivalentiška vienoda perdraudimo įmoka
Sąvoka lygiavertė vienoda norma taip pat taikoma perdraudimo kainodarai. Perdraudimo atveju mokesčiai apskaičiuojami už kiekvieną rizikos lygį, viršijantį perdraudėjo sumą. Tada permokėtos permokos sumos sudedamos ir dalijamos iš bazinės įmokos. Tada šis skaičius laikomas lygiaverčiu fiksuotu dydžiu.
